בנק מוריס תוכנית מוגדר
מהו בנק תוכנית מוריס?
המונח בנק מוריס תוכנית מתייחס לסוג בנק שהוקם כדי להלוות כסף לאנשים שאינם יכולים להשיג הלוואות מהמיינסטרים. בנקים. שמם נגזר מעורך הדין של וירג'יניה ארתור מוריס, שהקים את תאגיד Fidelity Savings & Trust בשנת 1910.
בשנת 1931 פעלו 109 בנקים של מוריס באמצעות חברת מוריס. עם זאת, מספר זה ירד לאחר שהכלכלה התאוששה מהמדינה שפל גדול ובנקים מסחריים החלו להציע דומים הלוואות.
תיקי המפתח
- מוריס תוכנית בנקים היו סוג של בנק המכוון לצרכיהם של לקוחות עניים ומעמד פועלים.
- שמם נגזר מארתור מוריס, שייסד את הבנק הראשון כזה בשנת 1910.
- מוריס בנקים היו חדשניים בכך שהם התמקדו במעמד הקהילתי ובאופי האישי של מבקשי הלוואה, במקום בנכסי הביטחונות שלהם.
הבן את תוכנית הבנקים של מוריס
המאפיין המרכזי של מוריס בנקס היה גישת מה שמכונה "תוכנית מוריס" להלוואות, שנועדה להועיל לעניים ול מעמד פועלים לווים. מוריס בנקים לא דרשה בטחונות עבור הלוואות, אך הם התחשבו במקום זאת באופיים ובעמדם הקהילתי של המועמדים בכך שדרשו מהמבקש להגיש שתי הפניות מבני גילם בעלי אופי דומה ומצב כלכלי. שלושתם נדרשו למלא בקשה המכסה אופי, היסטוריה פיננסית, תעסוקה ושכר; ההפניות נדרשו כדי לדבר עם אמינות האשראי גם של מבקש ההלוואה.
אם ההלוואה הייתה ניתנת, הלווה היה משלם ריבית ועמלות מתוך קֶרֶן יתרת ההלוואה, ולאחר מכן הם יתחייבו לרכוש תעודות חסכון בתשלומים מסוג C על בסיס שבועי על מנת לפרוע את ההלוואה.
מוריס בנקים היו בין הבנקים הראשונים שהציעו לצרכנים מימון אוטומטי, באמצעות שיתוף פעולה עם חברת Studebaker Corp. הם גם היו אחד הבנקים הראשונים שהציעו ביטוח חיים באשראי לאפשר החזר הלוואה במקרה של מות הלווה במהלך תקופת ההלוואה. פוליסות אלה הוצעו באמצעות חברת הביטוח Morris Plan.
בתקופה בה החלו לפעול הבנקים הראשונים של תוכנית מוריס, אשראי צרכני ללווים עניים ומעמד פועלים לא היה זמין מבנקים אחרים. אולם בשנת 1924 החלו בנקים מסחריים אחרים להציע הלוואות קטנות ללקוחות עניים ומעמד פועלים.וככל שהכלכלה החלה להתאושש בהדרגה מהשפל הגדול, רוב הבנקים המסחריים החלו להציע מוצרי אשראי לצרכן. הפופולריות הגוברת והזמינות של כרטיסי אשראי ותשלומים בתקופה שלאחר המלחמה הפכו את מוריס בנקים למיושנים עוד יותר.
דוגמה בעולם האמיתי לבנק תוכנית מוריס
לשם המחשה, נניח שלווה לוקח הלוואה של תוכנית מוריס תמורת 150 $, בריבית של 6%, בתשלום של $ 1. לאחר מכן הלקוח ישלם ריבית תמורת 9 $, והעמלה של 1 $, מתוך יתרת ההלוואה. לכן, בתחילה הם היו מקבלים 140 דולר מההלוואה.
לאחר מכן הלקוח היה רוכש תעודה מסוג C בכל שבוע לכל אורך תקופת ההלוואה. בתום תקופת ההלוואה, הלווה יפדה את תעודות מחלקה C שלה במזומן, בהן ישתמשו להחזר ההלוואה.