רואה חשבון לעומת מתכנן פיננסי: מה ההבדל?

רואה חשבון לעומת תכנון פיננסי: סקירה כללית

הנהלת חשבונות ו תכנון פיננסי לספק אפשרויות קריירה לטווח ארוך מתגמלות ומשתלמות. שתי הקריירות מציעות גידול תעסוקתי חזק והכנסות חציוניות גבוהות מהממוצע בכל התחומים.

רואי החשבון וגם מקצוע התכנון הפיננסי מלאים באנשים בעלי אור מוטיבציה תוך שהם טובים במספרים. עם זאת, הצדדים המתעניינים צריכים להבין שהם שונים למדי, למרות ששניהם כרוכים במינונים כבדים של מספרים ומתמטיקה.

רואת חשבון

רואה חשבון רושם, מסכם, מנתח ויוצר דוחות על עסקאות פיננסיות. רואי חשבון עובדים בחברות צד שלישי

ביקורת דוחות כספיים - דרישה חוקית לכל חברה ציבורית. רואי חשבון פנימיים עובדים בחברות פרטיות ומבצעים תפקידים כגון ביקורת, חשבונאות מלאי ותחזיות פיננסיות. מכירות אינן חלק מהעבודה, מלבד תהליך מכירת עצמו ושירותים ללקוחות פוטנציאליים.

מתכנן פיננסי

מתכנן פיננסי הוא סוג של יועץ פיננסי המתמחה בהיבטים מסוימים של ניהול עושר, כגון תכנון מס, ניהול תיקים ותכנון פרישה. מתכנן פיננסי אמנם חייב להיות טוב במספרים ולהבין היטב כיצד פועלים השווקים, אך יש לטעון שחשוב יותר להיות בעלי יכולות מכירות ורשתות חזקות. כאשר נכנס למקצוע, מעסיקו של אדם לא סביר למסור לקוחות לניהול. על מתכנני פיננסים מוטלת המשימה לבנות ספר עסקי בעצמם.

הבדלים מרכזיים

חינוך חובה

אף כי אף הקריירה לא מציבה דרישות אקדמיות ספציפיות, לרוב רואי החשבון והמתכננים הפיננסיים המצליחים יש תואר ראשון לפחות. עבור רואי חשבון, הפעם היחידה שבה לוח רישוי דורש רמה מסוימת של השכלה היא כאשר רודפים אחר רואה חשבון מוסמך הסמכה (CPA).

כדי להפוך לרו"ח נדרשת 150 שעות לימוד על-תיכוניות, שהם יותר מתואר ראשון אך לא בהכרח כרוכות בהשלמת תואר שני. אחרת, חברות בודדות שעוסקות בגיוס עובדים, לא מועצות מדינה או פדרליות, קובעות דרישות חינוך לרואי חשבון.

אנשים יכולים להפוך למתכננים פיננסיים ללא תואר ראשון, כל עוד הם עוברים את מבחני ניירות הערך הנדרשים. עם זאת, מתכננים פיננסיים מחזיקים לעתים קרובות ברישיונות וייעודים ספציפיים, כשהנפוץ ביותר הוא של א מתכנן פיננסי מוסמך (CFP). על CFP לעבור בחינות קפדניות בתחומים רבים של ניהול הון וכספים. קבלת ייעוד ה- CFP דורשת השלמת תואר ראשון מבית ספר מוסמך.

מיומנויות דרושות

מיומנויות חשבונאות מרכזיות כוללות התמקדות, הכוונה לפרטים ושליטה במספרים. שעות העבודה ארוכות בשנים הראשונות לקריירה של רואה חשבון. מתכננים פיננסיים הם קודם כל אנשי מכירות. רשתות היא עבודה מסביב לשעון עבור מתכננים פיננסיים. מתכננים פיננסיים גם נוטים ליהנות בעקבות השווקים.

משכורות מתחילות

מבנה השכר מסמן הבדל עצום בין תכנון חשבונאי לתכנון פיננסי. רואי החשבון מקבלים משכורת ישרה. בונוסים, במידת הצורך, נקבעים בדרך כלל על פי ביצועי החברה כולה. מתכננים פיננסיים, לעומתם, מקבלים גם סטרייט עמלה, גובים עמלות קבועות או לפי שעה, או קבלו שילוב של עמלה ועמלות. זוהי קריירה של תשלום עבור ביצועים.

עבור רואי החשבון, ה ארבע גדול חברות רואי החשבון-Ernst & Young, Deloitte, KPMG ו- PricewaterhouseCoopers-משלמות בדרך כלל למועמדי רואי חשבון בין 60,000 ל 80,000 $ בשנה הראשונה. מעבר לארבע הגדולות, השכר ההתחלתי משתנה מאוד בהתאם לגודל המשרד, היקף התפקיד ואזור המדינה. למתכננים פיננסיים בשנה הראשונה מוצעים בדרך כלל משכורת קטנה או תיקו, בדרך כלל בין 25,000 ל -40,000 דולר, כפי שבנו את העסק שלהם.

התחזה עבודה

בזמן ש מיתון גדול בתעשייה הפיננסית מוכה, חשבונאות ותכנון פיננסי בעלי תחזיות עבודה חזקות לשנת 2019 ומעבר לה. הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה צופה צמיחה של יותר מ -10% לרואי חשבון ולרואי חשבון בין 2016 ל -2026. שיעור הצמיחה הצפוי ליועצים פיננסיים אישיים עומד על 15% באותה תקופה.

איזון בין עבודה לחיים

צפה להרבה שעות בשנים הראשונות שלך, בין אם כרואה חשבון או מתכנן פיננסי. כרואה חשבון, החודשים העמוסים ביותר הם מינואר עד אפריל, כאשר שעות העבודה השבועיות בחודשים אלה הן למעלה מ -60. להמשך השנה, הנהלת חשבונות מציעה איזון הגון בין עבודה לחיים, כששבועות עבודה של 40 שעות הם הסטנדרט.

רוב המתכננים הפיננסיים מקדישים שעות רבות את שנותיהם הראשונות למציאת ומכירת לקוחות. חובה זו לבדה יכולה להעלות את שעות העבודה השבועיות למעל 40. מתפתח חזק שיווק מפה לאוזן יכול להקל באופן משמעותי על שעות העבודה.

בשורה התחתונה

הבחירה בין חשבונאות ותכנון פיננסי תלוי באישיות יותר מכל דבר אחר. שתי הקריירות דורשות מיומנות מתמטית ומוסר עבודה חזק. מעבר לכך, למי ששונא מכירות, תכנון פיננסי כנראה אינו בחירה מצוינת בקריירה. באופן דומה, עבור אלה שאינם מעוניינים לצמצם מספרים, ומעדיפים אינטראקציה עם אנשים, סביר להניח שחשבונאות תתקיים כקריירה מספקת.