איך אני פורש?

כאשר בוחנים כיצד לתכנן את הפנסיה, חשבו תחילה על הגיל בו תרצו לפרוש ועל אורח החיים שתרצו ליהנות ממנו. ככל שאתה מבוגר יותר כאשר אתה פורש, כך עליך לחסוך זמן רב יותר, ולפחות שנים עליך לפרנס את עצמך מתוך החיסכון.

עם זאת, ככל שאתה מבוגר יותר כאשר אתה פורש, כך תוכל פחות לעשות פיזית ולהנות. לעומת זאת, ככל שתצא לפנסיה מוקדם יותר, כך יהיה לך פחות זמן לחסוך כסף בשנות העבודה שלך, כך תוכל לקבל פחות כסף ביטוח לאומי, וככל שתצטרך לדאוג לעצמך לאורך זמן באמצעות החיסכון שלך.

אורח החיים שאתה רוצה

לאחר שהתמקמת בגיל מתאים, עליך לשקול את אורח החיים שאתה רוצה לחיות בפנסיה. אם אתה רוצה אורח חיים זוהר עם בתים וחופשות יקרות, עליך להשאיר את החיסכון בצד כדי לתמוך באורח החיים הזה. ככל שהציפיות הפיננסיות שלכם לאחר פרישה מתונות יותר, כך צריך לחסוך פחות כסף.

עבודה על תקציב

לאחר שהבנת את האיזון האישי שלך בין ציפיות אורח החיים לגיל הפנסיה, תוכל לעבוד על תקציב הממחיש את הסכום שתרצה לחסוך לפני שאתה לוקח את לִקְפּוֹץ.

זכור לקחת בחשבון הוצאות מחיה, צרכי טיפול סיעודי, מרשמים אפשריים, שירותי בריאות, עלויות רילוקיישן ועוד. כלול את ההכנסה מביטוח לאומי שלך, כמו גם את המשך הגידול השמרני של החיסכון שלך בחסות מעסיק חשבונות. אחרי הכל, אתה לא תרוקן את שלך IRA אוֹ 401 (k) היום שאתה פורש; פשוט תתחיל לקחת הפצות, ובכך תאפשר ליתרה שנותרה להמשיך להרוויח ריבית וצמיחת השקעות.

עיין במדריך העובדים שלך

כאשר מגיע הזמן לפרוש בפועל, התייעץ עם מדריך העובדים שלך כדי לברר מה הדרישות מבחינת מתן הודעה. באופן כללי, אתה יכול לצפות שתתבקש לתת הודעה מוקדמת של שבועיים עד חודש אחד על מנת להכין את 401 (k) שלך, חלוקת רווחים או תוכניות אחרות בחסות המעסיק. המעסיק שלך עשוי גם לקיים סמינר או פגישה מיוחדת שאתה צריך להשתתף בה כדי להבין כיצד פועלות ההטבות הספציפיות שלך.

אם אתה בן 62 ומעלה וברצונך להתחיל לקבל הטבות ביטוח לאומי, תוכל לבקר במשרד המקומי שלך כדי לקבל את טופס הבקשה המתאים. התקשר לאפוטרופוס IRA שלך כדי לקבל את הטפסים המתאימים לקבלת הפצות חד פעמיות או חוזרות מה- IRA שלך, במידת הצורך והגדר את חשבון הבנק שלך להפקדות אוטומטיות.

שקול את צרכי הבריאות שלך

לבסוף, שקול את צרכי הבריאות שלך. אם אתה בן 64 ו -9 חודשים ומעלה, עליך להירשם Medicare יתרונות. אם יש לך חשבון חיסכון בריאותי (HSA), התקשר לאפוטרופוס כדי לברר כיצד תוכל להתחיל לקחת הפצות, לאחר גיל 65 ומכוסה על ידי Medicare