בנקאי פרטי: תיאור התפקיד והשכר הממוצע

תעשיית הבנקאות משרתת מגוון רחב של לקוחות פרטיים ועסקיים. לבנקים ואיגודי אשראי יש מספר עובדים שונים לשרת את צרכי לקוחותיהם החל מנציגי שירות לקוחות ועד ליועצים פיננסיים ועד בנקאים פרטיים. מוסדות אלה מעסיקים בנקאים פרטיים על מנת לספק שירות נוסף לרמה הגבוהה ביותר שווי נטו גבוה במיוחד (UHNW) לקוחות.

בדומה ליועץ פיננסי, בנקאי פרטי מספק ניתוח מעמיק על הנסיבות הפיננסיות של הפרט או של החברה ומציע המלצות המבוססות על השקעה ספציפית, תכנון עזבון, ומטרות צדקה. בנקאים פרטיים מועסקים בדרך כלל במוסד פיננסי גדול, בעוד שיועצים פיננסיים או מנהלי עושר לשרת מחוץ לסביבה הבנקאית. אבל מה צריך כדי להפוך לבנקאי פרטי? וכמה הם מרוויחים? מאמר זה מתאר מה עושה בנקאי פרטי, את ההשכלה והכישורים הדרושים כדי להפוך לאחד, ואת השכר הממוצע שמישהו מרוויח בתפקיד זה.

מה עושים בנקאים פרטיים?

כפי שצוין לעיל, בנקאים פרטיים עובדים בחלקים רבים ושונים בתעשיית השירותים הפיננסיים. זה כולל בנקים, איגודי אשראי, בנקים להשקעות וחברות לניהול הון. הם מספקים שירותי בנקאות, ייעוץ והשקעות ללקוחות עשירים במיוחד.

בנקאים פרטיים מוקצים בדרך כלל ללקוחות של סניף בנק ספציפי. בניגוד ליועצים פיננסיים, אין עליהם אחריות של חיפוש רציף. לבנקים קטנים יותר או לאיגודי אשראי, בנקאי פרטי עשוי לבצע שיחות טלפון או לפנות לאנשים או לעסקים בולטים כדי למשוך לקוחות חדשים בעלי ערך גבוה למוסד הפיננסי. בנקאים פרטיים, בשיתוף עם הבנק ונתמכו בו, עשויים להיות אחראים גם על יישום אירועי הערכת לקוחות כדי להבטיח רמת שמירה גבוהה על הבנק.

הערכת נסיבות הלקוח

החלק הנפוץ ביותר בתפקידו של בנקאי פרטי הוא לנהל את נסיבותיו הכלכליות של לקוחותיהם תוך התמקדות בשמירה על מערכת יחסים חזקה בין הלקוח לבנק. בנקאים פרטיים מתחילים בניהול עניינים פיננסיים מורכבים של לקוחות על ידי הערכת מצבם הכלכלי הנוכחי. סקירה זו כוללת איסוף מידע אודות סך הנכסים של לקוחותיהם כגון רכוש ואינטרסים עסקיים, יתרות הבנק שלהם חשבונות, ושווי כל תיקי ההשקעות. בנקאים פרטיים מנהלים חשבון של לקוח חוֹב חובות ויעדים כלכליים אישיים.

מתן המלצות

לאחר איסוף והערכת מידע אודות מצבו הכלכלי של הלקוח, בנקאי פרטי נותן המלצות כיצד למקם השקעות וחסכונות כדי להשיג את מטרות הלקוח. המלצות אלה כוללות לעתים קרובות עמדות תיק מפורטות עבור חשבונות ההשקעות של הלקוח והקצאת נכסים בין אישור הפקדה (תקליטורים), חשבונות חיסכון רגילים וחלופות לא מסורתיות שנועדו לשמר עיר בירה.

המלצות של בנקאים פרטיים עשויות להתמקד גם בצרכי תכנון עזבון, כגון הקמת נאמנות לבן זוג או ליורשים, או השגת הסכום המתאים של ביטוח חיים להגנה על יורשים מתשלום ארנונה מופרזת.

HNWI לעתים קרובות צריך להפחית את חובות המס. ככזה, בנקאים פרטיים מציעים הצעות בנוגע ליעילות המס בהשקעות לטווח קצר וארוך והכנסה משתכרת. כדי לעזור לקזז כמה חבות מס, בנקאים פרטיים מציעים לעתים קרובות ללקוחות לשקול את היתרונות הכספיים של פילנתרופיה. כמה בנקאים פרטיים גם בודקים את עמותות הצדקה כדי להבטיח שתרומה תספק ניכוי מס.

חינוך והדרכה

רוב המוסדות הפיננסיים דורשים מבנקאים פרטיים להחזיק בתואר ראשון לפחות. עבודה לתואר ראשון המתאימה ביותר לקריירה בבנקאות פרטית מתמקדת חשבונאות, כספים או עסקים. למרות שאינו הכרחי, תואר שיווק עשוי להועיל גם לבנקאי פרטי בקריירה שלו. תפקידים במוסדות פיננסיים עם מספר רב של לקוחות UHNWI עשויים לדרוש תואר שני במימון, חשבונאות או עסקים. הכשרה שוטפת ניתנת בעבודה, המיוצגת בדרך כלל על ידי עבודה עם בנקאי פרטי קבוע או מנהל עושר במוסד הפיננסי.

מכיוון שבנקאים פרטיים מספקים לעתים קרובות ייעוץ מפורט בנוגע לתיק ההשקעות של הלקוח, העמדות עשויות לדרוש ודאות מסוימת רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA) או איגוד מנהלי ניירות ערך בצפון אמריקה רישיונות (NASAA). רישיונות FINRA נדרשים בדרך כלל להציע ייעוץ השקעות וליישם אסטרטגיות השקעה כוללים את סדרות 6 ו -7, בעוד שהנחיות הרישוי של נאס"א עשויות לדרוש סדרה 63 או סדרה 65 רישיון.

כל אחד מרישיונות FINRA ו- NASAA כרוך בהשלמת בחינה מוכנה, יחד עם דרישות מתמשכות להמשך השתלמות. ייעודים אלה ואחרים ותעודות מקצועיות מסייעים ביצירת אמינות מול לקוחות HNWI.

כישורים

בנקאים פרטיים חייבים גם להיות מסוגלים לנתח מידע פיננסי כדי ליצור וליישם המלצות. לכן הם צריכים להיות בעלי הבנה רבה של הבנקאות והמערכות הפיננסיות, יחד עם ידע בנושא אַשׁרַאי ושיטות הלוואה. הם צריכים גם להישאר מעודכנים באירועים אקטואליים כמו חדשות כלכליות ושוקיות. למרות שבדרך כלל הם מתמודדים עם אנשים בעלי ערך נטו גבוה, בנקאים פרטיים אמורים להיות מסוגלים להתמודד עם כל סוגי הלקוחות.

האחריות הגדולה ביותר של בנקאי פרטי היא לשמור על מערכות יחסים עם HNWIs על מנת להבטיח כי נכסיו יישארו במוסד הפיננסי. אדם שעובד כבנקאי פרטי חייב ליצור קשר עם אנשים במהירות ולבנות אמון עם לקוחות פוטנציאליים או קיימים. זו הסיבה שנדרשים יחסי אנוש ותקשורת מצוינים.

שכר

תגמול בנקאי פרטי מורכב בדרך כלל משכר בסיס בתוספת עמלות המבוססות על דמי נכסים בניהול (AUM). על פי המידע העדכני ביותר הקיים ב- סולם שכר, בנקאים פרטיים ברמת הכניסה יכולים להרוויח עד 49,132 $ כולל עמלות ובונוסים. סך הפיצוי השנתי נע בין 40,000 $ ל -126,000 $. האתר דיווח כי שכר הבסיס השנתי הממוצע עבור בנקאי פרטי הוא 68,553 דולר, עם פיצוי נוסף כולל בונוסים ועמלות.

בנקאים פרטיים עם ספר לקוחות קטן נוטים להרוויח הכנסה נמוכה יותר מבנקאים פרטיים עם ספר עסקים גדול ומבוסס. באופן דומה, בנקאים פרטיים שעובדים בבנקים אזוריים או באיגודי אשראי נוטים פחות להיות בקצה הגבוה יותר של סולם השכר מאשר אלה שעובדים במוסדות פיננסיים לאומיים גדולים יותר.

הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה (BLS) כוללת בנקאים פרטיים עם יועצים פיננסיים אישיים. הוא אומר שהתעשייה צפויה לגדול ב -4% בין 2019 ל -2029. צמיחה זו צפויה להיות מהירה בערך כמו מקצועות אחרים.