הגדרת משכנתא ללא עלות
מהי משכנתא ללא עלות?
משכנתא ללא עלות (או refi ללא עלות) היא מונח לסוג מסוים של משכנתאמיחזור זה מקל על הלווים מאנשים מסוימים עלויות סגירה. במקום זאת, עלויות אלה משולבות בחיי ההלוואה בדרכים אחרות ונפרעות לאורך זמן.
תיקי המפתח
- משכנתא ללא עלות היא שיטת מימון מחדש העוטפת את עלויות הסגירה והעמלות לתשלומים החודשיים של ההלוואה החדשה.
- זה אמנם חוסך עלויות מקדימות בזמן המימון מחדש, אך זה מגדיל את התשלומים החודשיים ואת העלות הכוללת של ההלוואה לאורך חייה.
- עלויות הסגירה עשויות להיות מכוסות על ידי הגדלת סכום ההלוואה, חיוב בריבית מעט גבוהה יותר ו/או כולל נקודות סגירה.
הבנת משכנתאות ללא עלות
משכנתא ללא עלות היא מצב מיחזור משכנתא שבו מַשׁאִיל משלם את עלויות הסדר ההלוואה של הלווה ולאחר מכן מאריך הלוואת משכנתא חדשה. במשכנתא ללא עלות, המלווה מכסה את עלויות הסדר ההלוואה בתמורה לחיוב הלווה בריבית גבוהה יותר על הלוואתם.
למרות שנגרמה לו הוצאה לטווח קצר, כאשר המלווה למשכנתא מוכר את המשכנתא לתוך שוק משכנתאות משני, המלווה יכול למכור את המשכנתא בריבית גבוהה יותר במחיר גבוה יותר מאשר משכנתא בריבית נמוכה יותר. מתווך משכנתאות, בניגוד למלווה למשכנתאות, מציע לפעמים את אותה משכנתא ללא עלות מכיוון שהוא עשוי לקבל הנחה מהמלווה לכיסוי העלות או כתשלום.
חשוב לא לבלבל בין משכנתא ללא עלות לבין משכנתא ללא מזומן. הלווים מערבבים לעתים קרובות בין השניים. במשכנתא ללא מזומן, ה עלויות הסדר הלוואות מגולגלים ליתרת הקרן של ההלוואה, ולכן הלווה משלם את עלויות ההסדר לאורך זמן בריבית משולבת. זה שונה מהמשכנתא ללא עלות, שבה הלווה משלם את עלויות הסדר ההלוואה בצורה של חיובי ריבית גבוהים יותר על נמוך יותר איזון עיקרי. על הלווה לבצע ניתוח יסודי כדי לקבוע את אפשרות המשכנתא המתאימה ביותר.
סוג המשכנתא המתאים לך ביותר
רכישת בית ולקחת על עצמך הלוואת משכנתא מהווה נטל כלכלי גדול. ישנם מספר סוגים של משכנתאות, בהתאם למצב הכלכלי שלך, יכולים להפוך את רכישת הבית ולקיחת המשכנתא לקלה יותר בטווח הארוך. לדוגמה, אדם יכול לקחת משכנתא לשיפור ריבית. סוג של משכנתא בריבית קבועה, המשכנתא לשיפור ריבית מכילה סעיף המאפשר ללווה להפחית את חיוב הריבית הקבועה על המשכנתא פעם אחת לאורך חיי ההלוואה.
למשכנתא בריבית קבועה, אחת הצורות הנפוצות ביותר של משכנתאות לדירה, יש ריבית קבועה לכל תקופת ההלוואה. מתן שיפור חד פעמי בריבית מאפשר ללווים לנצל הלוואה נוחה יותר בשוק בעתיד, שכן הלווה יכול לנצל אם הריבית תרד נמוך מהמשכנתא הראשונית של הלווה ציון. הלווה צריך להיות זהיר, שכן למרות שזו יכולה להיות הזדמנות מצוינת, משכנתא לשיפור ריבית יכולה לפעמים לבוא בתשלום ולהתחיל בשכר גבוה מהשוק גובה הריבית.