6 החברות הטובות ביותר להקלת חובות בשנת 2021
הולי ג'ונסון היא מומחית לביטוח, כותבת עטורת פרסים, ואמא לשניים, אובססיבית לגבי חסכנות, תקציב ונסיעות.
מריסה היא מנהלת תמימות ותאימות תוכן, בעלת מומחיות בכרטיסי אשראי, בדיקת חשבונות ושמירה, מוצרי הלוואה, ביטוח ועוד.
פסק דין סופי
כל החברות הטובות ביותר להקלת חובות ברשימה שלנו הן בעלות מוניטין, מציעות שירותים שונים ובעלות ביקורות טובות באופן כללי על סיוע ללקוחות לנהל ולהפחית את חובותיהם. חלקם מספקים אפשרויות רבות להקלות חובות ואחרות גובות עמלות נמוכות יותר. בסך הכל, אנו ממליצים לבדוק תחילה את הקלה בחובות לאומיים. לחברה יש רקורד מוכח, אחריות להחזר כספי ומציגה דוגמאות ברורות להקטנת חובות באתר האינטרנט שלה.
השווה את החברות הטובות ביותר להקלת חובות
| חֶברָה | חוב מינימלי | תקופת פירעון ממוצעת | עמלות | סוגי הקלות חובות |
|---|---|---|---|---|
|
הקלה בחובות לאומיים בסך הכל הטוב ביותר |
$7,500 | 24-48 חודשים | 18-25% מהחוב נרשם | 4 |
|
הסכמת חובות מוסמכת הטוב ביותר להסדרת חובות |
$10,000 | 12-48 חודשים | לְהִשְׁתַנוֹת | 1 |
|
DMB פיננסי הטוב ביותר עבור חובות בכרטיס אשראי בריבית גבוהה |
אין מינימום | 36-48 חודשים | לְהִשְׁתַנוֹת | מספר תוכניות בהתאמה אישית |
|
פתרונות חוב בעידן חדש הכי טוב לשביעות רצון הלקוחות |
אין מינימום | 28 חודשים | לְהִשְׁתַנוֹת | 1 |
|
CuraDebt הטוב ביותר להקלת חובות מס |
$5,000 | משתנה | לְהִשְׁתַנוֹת | 5 |
|
הקלה על חובות החופש התוכנית האינטראקטיבית הטובה ביותר |
משתנה | משתנה | 15-25% מהחוב נרשם | 1 |
שאלות נפוצות
מה עושה חברה לסילוק חובות?
חברות להקלת חובות הן ארגונים למטרות רווח המסייעים לצרכנים להסדיר את חובותיהם בפחות ממה שהם חייבים. חברות אלה מכוונות את שירותיהן ללקוחות המצויים בחובות עד כדי כך שאינם יכולים למצוא פתרון בעצמם.
אמנם יש הרבה חברות מוכרות להקלת חובות, אך חשוב לציין כי ענף ההקלות בחובות שופע הונאות. ועדת הסחר הפדרלית (FTC) אומרת כי זה נבון להיות שקול לגבי חברות שאתה עובד איתן מסיבה זו. עליך גם לשאוף להימנע מעבודה מול חברות להקלת חובות המנסות לגבות עמלות לפני שהן מסדרות את חובותיך או כאלה שמפרסמות תוכנית ממשלתית חדשה שיכולה לעזור.
מהי הסדרת חובות?
באופן כללי, חברות הקלות חובות פונות להסדרת חובות כאפשרות הטובה ביותר להקלת חובות. עם הסדר חובות, חברות אלה מבקשות מלקוחותיהן להפריש סכום כסף מסוים בחשבון חיסכון ייעודי מדי חודש. מטרתו של חשבון זה היא לבנות סכום כסף שניתן להשתמש בו כדי להסדיר חובות בהמשך.
חברות הקלות חובות מנהלות אז משא ומתן עם נושים מטעמך, וזה בדרך כלל כרוך בהצעת פחות ממה שאתה חייב ליתרות שלך. בתום תוכנית הסדר חובות, הלקוחות צריכים להיות נטולי חובות ומסוגלים להמשיך בחייהם.
אמנם לשלם פחות ממה שאתה חייב אולי נשמע אידיאלי, אך ועדת הסחר הפדרלית (FTC) מציינת כי להסדר חובות יש סיכונים. לדוגמה, חברות הקלות חובות יבקשו ממך להפסיק לשלם את החשבונות שלך בזמן שהן פועלות להסדיר את חובותיך, דבר שעלול להיות בעל השלכות חמורות על ניקוד האשראי שלך. שים לב גם כי הנושים אינם נדרשים להסדיר את חובותיך בפחות ממה שאתה חייב, כך שאין שום ערובה שחברת ההקלות שלך תצליח.
מהי איחוד חובות?
אם אתה תוהה לגבי ההבדל בין הסדר חוב לבין איחוד חובות, הנה כמה פרטים שכדאי לזכור. כאשר הסדר חובות כרוך בעבודה עם חברה להסרת חובות כדי להסדיר את חובותיך פחות ממה שאתה חייב, איחוד חובות מחייב אותך להוציא מוצר פיננסי חדש (בדרך כלל הלוואה אישית או א העברת יתרת כרטיס אשראי) כדי לאחד את כל החובות הקיימים שלך.
עם איחוד חובות, תעביר את כל החובות הישנים שלך להלוואה החדשה עם אפריל נמוך יותר או תנאים טובים יותר. בעוד שהמטרה של איחוד חובות היא חיסכון בכסף, איחוד חובות יכול גם לעזור לך לעבור מתשלום חובות מרובים מדי חודש עד לאחד בלבד.
האם חברות להקלת חובות פוגעות באשראי שלך?
חיסרון אחד מרכזי בתוכניות להסדר חובות הוא העובדה שניקוד האשראי שלך יכול להיפגע ברגע שתפסיק לבצע תשלומים. זה הגיוני מכיוון שהיסטוריית התשלומים שלך היא הגורם החשוב ביותר המשמש לקביעת דירוג האשראי שלך ב- FICO.
בראיון שנערך לאחרונה עם אריקה סנדברג, מומחה למימון צרכנים ומנחה פודקאסט הווידיאו השבועי מכינים את זה בסן פרנסיסקו, היא אמרה "אם אתה מקבל סליחה רשמית, זה בדרך כלל מופיע בדוח האשראי שלך כפי שהוא מסודר. עדיף מכלל לא לשלם אך עדיין אינדיקציה לכך שלא מילאת את חובתך החוזית. עבירות, חיובים וחשבונות שנשלחו לאוספים מופיעים בדוח אשראי במשך שבע שנים. השגיאות האלה לא יימחקו לאחר שתסיים את החשבון. "
עם זאת, ה- FTC מציין כי פגיעה בניקוד האשראי שלך היא לא כל מה שאתה צריך לדאוג לגביו. עצירת תשלומים בזמן שאתה חוסך כסף להסדר חובות יכולה גם להוביל לעמלות מאוחרות ועונשים שעלולים לגרום ליתרות שלך לעלות עוד יותר. ייתכן שתקבל גם שיחות מהנושים או מגובי החובות במהלך התוכנית שלך, ואף תוכל לתבוע אותך.
כמה עולה הקלה בחובות?
חברות להקלת חובות נוטות להציע ייעוץ חינם בכדי להתחיל את התהליך. משם, הם גובים עמלות מבוססות ביצועים שבדרך כלל מסתכמות באחוזים מסכום החוב שנרשמת.
בהתבסס על החברות שפרסמנו, חיובי הקלות חובות נפוצים מסתכמים בכ -15% עד 25% מסך החובות שנרשמו לתוכנית. המשמעות היא שאם אתה נרשם לתוכנית הסדר חובות עם חוב בכרטיס אשראי בסך 10,000 $, תוכל לשלם בסוף $ 1,500 עד $ 2,500 כדי לפתור את הבעיה. וזכור, זה נוסף על הסכום שאתה משלם לנושים שלך כדי להסדיר את חובותיך.
מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה
התחלנו את התהליך על ידי יצירת מתודולוגיית הקלה בחובות ולאחר מכן חיפש חברות להקלת חובות שעסקו יותר מחמש שנים. משם נתנו עדיפות לחברות המציעות ייעוץ חינם וללא התחייבות עם יועץ חובות. בעוד שחברות הקלות חובות אינן מפרסמות או גובות עמלות בשיעור אחיד שתוכל להתחייב עליהן מראש, נתנו גם נקודות נוספות לחברות המפרסמות מגוון עמלות אפשריות באתרי האינטרנט שלהן. לבסוף, השווינו חברות המבוססות על הצלחתן המוכחת בסיוע ללקוחות להסדיר חובות בפחות ממה שהם חייבים.