כיצד פועלת תוכנית חיסכון חסכוני (TSP)?
חוק אבטחת הפנסיה של העובדים הפדרליים משנת 1986 הקים את תכנית לחיסכון חסכוני, או TSP. זה תוכנית פרישה מוסמכת לעובדים פדרליים ולחברים בשירותי המדים. תכנית החיסכון החסכוני היא תכנית תרומה מוגדרת בדומה לתכנית 401 (k) שמציעות חברות במגזר הפרטי.
תיקי המפתח
- תוכניות חיסכון חסכוניות הן תוכניות פרישה לעובדים פדרליים ולחברים בשירותי המדים.
- הם דומים לתוכניות 401 (k), מכיוון שהתרומות הינן לפני מס ועשויות לקבל תרומות תואמות.
- עובדי הממשלה יכולים לתרום עד 19,500 דולר ל- TSP בשנת 2021. אם הם בני 50 ומעלה, הם יכולים לתרום 6,500 דולר נוספים.
- לחוסכים אפשרות לבחור בין חמש קרנות ליבה, או קרן תאריך יעד המשלבת אחוזים מחמש קרנות הליבה.
- בדומה לתוכניות פרישה אחרות, הדבר החשוב ביותר הוא להתחיל מוקדם.
הבנת TSP
תכנית החיסכון החסכוני הוצגה בשנת 1986 באמצעות חוק מערכת הפנסיה של עובדים פדרליים. TSP מאפשר לעובדים הפדרליים להשקיע בחשבון פרישה מוטב מס. בערך כמו א IRA, ישנם TSPs מסורתיים, שבהם הכס חייב במס בעת משיכתם, ו- Roth TSPs, בהם אתה משלם מס על תרומות אך הרווחים פטורים ממס.
בניגוד לרשות ה- IRA, גבולות התרומה גבוהים לא מעט. בשנת 2021, תוכל להפקיד עד 19,500 $ ב- TSP, אלא אם כן אתה מעל גיל 50, ובמקרה זה המגבלה היא 26,000 $.
אם אתה חלק ממערכת הפרישה לעובדים הפדרלית (FERS) או ממערכת הפנסיה המעורבת (BRS), הסוכנות שלך עשויה להתאים את התרומות שלך. רוב הסוכנויות תורמות אוטומטית 1% מהשכר שלך ל- TSP, ו -4% נוספים לאחר שנתיים של שירות.
הכפל את הכסף שלך
לאחר שנתיים, רוב העובדים זכאים להתאמה מלאה של עד 5% משכרם. זה כסף חינם!
השקעה ב- TSP
תוכנית החיסכון החסכוני מקבלת התהפכות מתוכניות פרישה קודמות כגון 401 (k) ישן או IRA. באופן דומה, אם משתתף מסיים את עבודתו ויוצא לעבודה במגזר הפרטי, חסכון חשבון תוכנית החיסכון יכול להישאר על כנו או להעביר אותו לתכנית המעסיק החדש או אל IRA מסורתית.
למרות שתוכנית החיסכון החסכונית מוגבלת באפשרויות ההשקעה הזמינות שלה, היא אכן מציעה דרך זולה לעובדי הממשלה לחסוך ביעילות לפנסיה. בדומה לתוכניות פרישה מוסמכות אחרות, המשתתף יכול לבחור ולהקצות כל אחוז מנכסיו לכל קרנות רצויות.
הכספים הזמינים נמצאים להלן.
כספים אישיים
- קרן G, שמשקיעה בניירות ערך ממשלתיים, כגון אוצרות.
- קרן F המשקיעה באג"ח קונצרניות וממשלתיות.
- קרן C, קרן מדד המייצגת את S & P500.
- קרן S, שהיא קרן מדדי מניות קטנות. זה מסוכן יותר מקרן C, עם רווחים פוטנציאליים גבוהים יותר.
- קרן I, קרן בינלאומית למדדי מניות המשקפת את אינדקס MSCI EAFE. זוהי הקרן הפרטית המסוכנת ביותר, עם הנכסים הפוטנציאליים הגבוהים ביותר.
קרנות מחזור חיים
בחירה שישית היא השקעה בקרן מחזור חיים, המכילה אחוז מכל חמש הקרנות הבודדות. ככל שקרן מחזור חיים מתקרבת לבגרות, הכספים בתיק מאוזנים מחדש כלפי נכסים פחות מסוכנים.
בשורה התחתונה
תוכנית לחיסכון חסכוני מהווה פיצוי גדול לעובדי הממשלה הפדרלית ולשירותים חמושים. לא רק שהיא מספקת חיסכון לפנסיה הטובת מס, הממשלה תתאים גם את תרומות העובדים על מנת לסייע להם לחסוך לפנסיה. בדומה לתוכניות פרישה אחרות, הדבר החשוב ביותר הוא להתחיל מוקדם.