הגדרת יעדי ההשקעה הבסיסיים שלך

יעדי השקעה בסיסיים: סקירה כללית

האפשרויות להשקעת החיסכון שלך גדלות ללא הרף, אך עדיין ניתן לסווג את כל אחת מהן על פי שלושה מאפיינים בסיסיים: בטיחות, הכנסה וצמיחה.

אפשרויות אלה כוללות גם את המטרות של כל משקיע. למרות שלמשקיע יש יותר מאחת מהיעדים הללו, ואולי גם לשלושתם, ההצלחה של האחת באה על חשבון האחרים.

המשימה הראשונה של כל משקיע בודד מצליח היא למצוא את האיזון הנכון בין שלושת המטרות הראויות הללו.

בְּטִיחוּת

אומרים שאין דבר כזה השקעה בטוחה ומאובטחת לחלוטין. אבל אתה יכול להתקרב למדי.

השקעה בניירות ערך שהונפקו על ידי הממשלה במערכות כלכליות יציבות היא אחת. איגרות חוב המונפקות בארה"ב נשארות תקן הזהב. אתה צריך לדמיין את קריסת ממשלת ארה"ב כדי לדאוג לאבד את ההשקעה שלך בהם.

הבטיחות הבאות הן אגרות חוב קונצרניות בדירוג AAA שהונפקו על ידי חברות גדולות ויציבות. ניירות ערך כאלה הם ללא ספק האמצעי הטוב ביותר לשמר את הקרן שלך תוך קבלת ריבית שנקבעה מראש.

הסיכונים דומים לאלה של איגרות חוב ממשלתיות. יהיה עליך לדמיין את IBM או קוסטקו פושטות רגל על ​​מנת לדאוג לאבד כסף בהשקעה באגרות החוב שלהן.

השקעות בטוחות במיוחד נמצאות גם בשוק הכספים. על מנת להגדיל את הסיכון, ניירות ערך אלה כוללים שטרות אוצר (שטרות), תעודות הפקדה (תקליטורים), ניירות מסחר או תלושי קבלה של בנקאים.

לבטיחות יש מחיר. התשואות צנועות מאוד בהשוואה לתשואות פוטנציאליות של השקעות מסוכנות יותר. זה נקרא "סיכון הזדמנויות". מי שבוחר בהשקעות הבטוחות ביותר עשוי לוותר על רווחים גדולים.

קיים גם במידה מסוימת סיכון ריבית. כלומר, אתה יכול לקשור את הכסף שלך באיגרת חוב שמשלמת תשואה של 1%, ואז לצפות באינפלציה שעולה ל -2%. הרגע איבדת כסף מבחינת כוח ההוצאה האמיתי.

לכן ההשקעות הבטוחות ביותר הן מכשירים לטווח קצר כגון תקליטורים ל -3 חודשים ו -6 חודשים. וההשקעות הבטוחות ביותר משלמות פחות מכולן ריבית.

הַכנָסָה

משקיעים המתמקדים בהכנסה עשויים לרכוש חלק מאותם נכסים בעלי הכנסה קבועה המתוארים לעיל. אבל סדרי העדיפויות שלהם נעים לעבר הכנסה. הם מחפשים נכסים המבטיחים תוספת הכנסה קבועה. וכדי להגיע לשם הם עשויים לקבל קצת יותר סיכון.

לרוב מדובר בעדיפות של גמלאים שרוצים לייצר מקור הכנסה חודשי יציב תוך שמירה על האינפלציה.

איגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות עשויות להיות בתמהיל, ומשקיע הכנסה עשוי לחרוג מהאפשרויות הבטוחות ביותר בדירוג AAA ויהיה ארוך יותר מתקליטורים לטווח קצר.

הדירוגים מוקצים על ידי חברת דירוג המעריך את היציבות הפיננסית של החברה או הממשלה המנפיקה את האג"ח. איגרות חוב בדירוג A או AA מסוכנות רק מעט איגרות חוב AAA אך מציעים שיעור תשואה גבוה יותר. איגרות חוב בדירוג BBB נושאות סיכון בינוני אך יותר הכנסה.

מתחת לזה, אתה נמצא קשר זבל שטח והמילה בטיחות אינה חלה.

משקיעי הכנסה עשויים גם לרכוש מניות מועדפות או מניות רגילות שמשלמות היסטורית דיבידנדים טובים.

צמיחת הון

בהגדרה, צמיחת ההון מושגת רק על ידי מכירת נכס. מניות הן נכסי הון. מניעת תשלומי דיבידנד, על בעליהם לפדות אותם כדי לממש רווחים.

ישנם סוגים רבים אחרים של נכסי צמיחת הון, מיהלומים ועד נדל"ן. מה שכולם חולקים הוא מידה מסוימת של סיכון למשקיע. מכירה נמוכה מהמחיר ששולם מכונה הפסד הון.

שוקי המניות מציעים כמה מההשקעות הספקולטיביות ביותר שיש מכיוון שהתשואות שלהן אינן צפויות. אבל יש מסוכן ומסוכן.

מניות שבב כחול נחשבים בדרך כלל הטובים שבחבורה מכיוון שרבים מהם מציעים בטיחות סבירה, הכנסה צנועה מדיבידנדים ופוטנציאל לצמיחת הון לטווח הארוך.

מניות צמיחה מיועדים למי שיכול לסבול כמה עליות וירידות. אלו הן החברות הצעירות שצומחות במהירות שעשויות לגדול להיות אמזונות. או שהם עלולים לקרוס בצורה מרהיבה.

ה כוכבי דיבידנד הן חברות מבוססות שאולי לא צומחות בקפיצות אבל משלמות דיבידנדים קבועים שנה אחר שנה.

משקיעים בודדים רבים נמנעים מבחירת מניות והולכים עם אחד או יותר קרנות הנסחרות בבורסה או קרנות נאמנות, שיכולות להשיג להם אחזקות במבחר רחב של מניות.

בונוס מובנה אחד של מניות הוא שיעור מס נוח. רווחים ממכירת מניות, אם המניות בבעלות לפחות שנה, חייבים במס בשיעור רווח ההון, הנמוך משיעורי מס ההכנסה שמשלמים רובם.

מטרות משניות

בטיחות, הכנסה ורווחי הון הם שלושת מטרות ההשקעה הגדולות. אבל יש אחרים שכדאי לזכור כאשר הם בוחרים השקעות.

הפחתת מס: חלק מהמשקיעים שומרים על צמצום מס כגורם בבחירות שלהם. בכיר בעל שכר גבוה, למשל, עשוי לחפש השקעות עם יחס מס נוח כדי להקטין את נטל מס ההכנסה הכולל.

תרומה לחשבון פרישה פרטני או כל תוכנית פרישה אחרת המעניקה מס היא אסטרטגיה יעילה ביותר להקטנת מס לכולנו.

נְזִילוּת: השקעות כגון אגרות חוב או קרנות איגרות חוב הינן נזילות יחסית, כלומר ניתן להמיר אותן במקרים רבים במזומן במהירות ועם סיכון קטן להפסד. מניות הן פחות נוזליות מכיוון שניתן למכור אותן בקלות אך מכירה בזמן הלא נכון עלולה לגרום להפסד רציני.

השקעות רבות אחרות אינן נזילות. נדל"ן או אמנות יכולים להיות השקעות מצוינות, אלא אם כן אתה נאלץ למכור אותם בזמן הלא נכון.

איזון בטיחות, צמיחה ורווחי הון

עבור רוב המשקיעים, התשובה אינה טמונה בבחירה אחת בין בטיחות, צמיחה או רווחי הון. הבחירה הטובה ביותר היא שילוב של שלושתם העונה על הצרכים שלכם.

וזכור, זה משתנה עם הזמן. התיאבון שלך לרווחי הון עשוי להיות הגבוה ביותר כאשר אתה בתחילת הקריירה שלך ויכול לעמוד בסיכון רב. כאשר אתה מתקרב לפנסיה, אתה עשוי לתת עדיפות לאחוז ביצת הקן ההיא ולהפחית את הסיכון.

עם זאת, בכל שלב, תיק ההשקעות שלך כנראה ישקף מטרה בולטת אחת כאשר כל היעדים הפוטנציאליים האחרים ישארו פחות משקל בתוכנית הכוללת.