הגדרת ביטוח רכב סטנדרטי

מהו ביטוח רכב רגיל?

ביטוח רכב סטנדרטי מתייחס לבסיסי ביותר ביטוח רכב מוצע לנהגים שנכנסים לפרופיל סיכון ממוצע. הכיסוי הסטנדרטי יהיה בדרך כלל סוג ביטוח הרכב הזול ביותר העומד לרשות הנהג. נהגים עם רישום נהיגה נקי ומספר תביעות מינימאלי שהוגשו בעבר שלהם זכאים בדרך כלל לביטוח רכב סטנדרטי.

היסודות של ביטוח רכב סטנדרטי

ביטוח רכב רגיל הוא רמת הכיסוי הבסיסית או הנמוכה ביותר שיש לספק ביטוח. התקנות ברוב המדינות מחייבות נהג לשאת ביטוח אחריות ויקבע את ערך הדולר המדויק של הכיסוי הדרוש. ביטוח אחריות יכסה תביעות נזקי גוף ונזקי רכוש הנובעים מתאונה שהיא בעיקר אשמתו של האדם המבוטח. ביטוח זה מכסה את הוצאותיו של הנהג או בעל הנכס האחר בלבד שספג נזק עקב טעותו של הנהג המבוטח. ביטוח אחריות לרכב לא יכסה את נהג המבוטח.

בנוסף לביטוח רכב סטנדרטי, סוגים אחרים של ביטוחים, כגון מַקִיף ו הִתנַגְשׁוּת, עשוי להיות זמין בתוספת תשלום למדיניות הסטנדרטית. כיסויים אלה מציעים הגנה נוספת על המבוטח. ביטוח התנגשות מחזיר למבוטחים את הנזק שנגרם לרכבם האישי עקב אשמתו של הנהג המבוטח. לנהגים רבים יש ביטוח מסוג זה כהרחבה של פוליסה סטנדרטית. כיסוי מקיף נועד לפגיעה במכונית של צרכן מסיבות שאינן התנגשות, כגון נזקים מטורנדו, ונדליזם, מוסך שהתמוטט או שקעים הנגרמים כתוצאה מריצה עם צבי.

כמו כן, חיוני להבין שלרוב פוליסות ההתנגשות והביטוח המקיף יש השתתפות עצמית נפרדת. כמו כל ביטוח, השתתפות עצמית היא סכום שעל הצרכן לשלם מכיסו לפני שמשלמת חברת הביטוח.

זכאות לביטוח רכב רגיל

ביטוח רכב רגיל לוקח בחשבון את מאפייני הנהג. מידע אקטוארי שנאסף מתוך רישומי נהגים דומים הוא הבסיס לפרמיה הנגבית.

כדי להיות זכאי לפוליסת ביטוח רכב סטנדרטית, על הנהג לעמוד בדרישות בסיסיות ספציפיות. דרישות כשירות אלה כוללות לרוב רישום נהיגה נקי והיסטוריה של תביעות מוגבלות או ללא הגשה. יתר על כן, סוג הרכב שבבעלותו של הנהג יכול להשפיע גם על זמינות הגישה לפוליסת ביטוח רגילה. חברת ביטוח רכב תדרג את הנהגים לפי קטגוריות סיכון שונות, כולל גיל, מין והיסטוריית אשראי.

כיצד נקבעים פרמיות ביטוח רכב?

היכולת להעריך במדויק את הסיכון ב חיתום פוליסה חדשה היא קריטית למבטח מכיוון שהיא יכולה להרוויח או לשבור את רווח החברה. אם החברה תתמחר נכון את פוליסת הביטוח, מתוך הבנת סיכון התביעה, היא עשויה להיות רווחית, שכן הפרמיות יעלו על ההטבות ששולמו. לעומת זאת, אם המבטח אינו מזהה כראוי את הסיכון הכרוך בחיתום פוליסה מסוימת, הוא עלול להפסיד כסף. במקרה זה, חברת הביטוח עשויה בסופו של דבר לשלם יותר הטבות ממה שהיא מקבלת בפרמיות.

חברות הביטוח מקדישות תשומת לב רבה ליחידים ולעסקים כאשר הן קובעות אם לחתום על פוליסה חדשה. במקרה של ביטוח רכב, המבטח ישקול את גיל הנהג, מין, מצב משפחתי, רישום נהיגה, היסטוריית תאונות, סוג רכב, שימוש ברכב, היסטוריית אשראי ומיקום. הם ישוו את מאפייני הנהג הללו עם מידע אקטוארי. המידע האקטוארי מאפשר לחברה לקבוע את הסיכוי שהנהג יקלע לתאונה, יגיש תביעה ויעלה למבטחת כסף באמצעות שיעורי תביעה גבוהים מהממוצע. חברת הביטוח משתמשת במידע זה כדי לקבוע את דמי הפרמיה לכיסוי. עם זאת, כל הגורמים אינם מקבלים שקלול שווה. לרישום הנהיגה, לגיל ולמין יש משקל רב יותר מאשר מצב משפחתי או דירוג אשראי.

דוגמא לעולם האמיתי

סוג הרכב שבבעלותך משחק תפקיד משמעותי ביוקר דמי הביטוח שלך. הרבה מה המכוניות היקרות ביותר לביטוח הם רכבי יוקרה גדולים או בינוניים. לעומת זאת, רבים מ הרכבים הזולים ביותר להגנה רכבי שטח קטנים עד בינוניים.

על פי עדכון אחרון ארצות הברית היום ו וול סטריט 24/7 מאמר, שבדק מחקרים של מכון הביטוח ללא מטרות רווח לבטיחות בכבישים, המכונית היקרה ביותר לכתוב עבורה ביטוח היא טסלה דגם S ארבע דלתות חשמליות.

הביטוח השנתי הממוצע ששולם על הטסלה הוא 1,789.48 דולר, וביטוח ההתנגשות השנתי הממוצע הוא 1310.40 דולר. הטסלה, המסווגת כרכב "יוקרה גדול", עולה 74.500 דולר.

הרכב השני ביוקר לביטוחו הוא מרצדס בנץ S מסוג ארבע דלתות LWB 2WD. הביטוח השנתי הממוצע ששולם הוא 1,540.63 $, וביטוח ההתנגשות השנתי הוא 803.40 $. מרצדס בנץ מסווגת גם כרכב "יוקרה גדול" ומחירה תמורת 89,900 דולר.

בצד הפחות יקר, ארצות הברית היום ו וול סטריט 24/7המחקר הראה כי המכונית הזולה ביותר לביטוח היא סובארו אאוטבק 4WD עם ראייה. הביטוח השנתי הממוצע ששולם הוא 539.32 דולר וביטוח ההתנגשות השנתי הגיע ל -222.30 דולר. סובארו אאוטבק מסווג כ"רכב סטיישן בינוני/מיניוואן "ובעלות של 25,895 דולר.

המכונית השנייה הזולה ביותר לביטוח היא Acura RDX ארבע דלתות 2WD. הביטוח השנתי הממוצע ששולם הוא 590.92 $ והביטוח השנתי של התנגשות הוא 249.60 $. ה- Acura RDX מסווג כ"רכב שטח יוקרתי בינוני "ומחירו עולה 36,000 $.