Pieaugošā kapitāla hipotēkas definīcija
Kas ir pieaugošā kapitāla hipotēka (GEM)?
Pieaugošā kapitāla hipotēka (GEM) ir fiksētas likmes veids hipotēka kur ikmēneša maksājumi laika gaitā palielinās saskaņā ar noteiktu grafiku, nevis paliek nemainīgi un vienādi aizdevuma termiņa laikā. Aizdevuma procentu likme nemainās, un nekad nenotiek negatīva amortizācija. Tā vietā pirmais maksājums ir a pilnībā amortizējošs maksājums un, tā kā maksājuma summa laika gaitā palielinās, papildu summa, kas pārsniedz pilnībā amortizējošo maksājumu, tiek piemērota tieši atlikušajai hipotēkai. direktors, saīsinot aizdevuma termiņu un palielinot kopējo procentu ietaupījumu.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Pieaugoša kapitāla hipotēka (GEM) ir hipotēkas ar fiksētu procentu likmi variācija, kad papildu pamatsummas maksājumi ir iepriekš plānoti un laika gaitā palielinās, bieži vien par 5% gadā.
- Papildu maksājumi ļauj hipotēku dzēst ātrāk un ar mazākiem procentu maksājumiem.
- FHA piedāvā GEM aizdevumus aizņēmējiem, kuriem ir liels peļņas pieauguma potenciāls, kas var segt pakāpeniski pieaugošos maksājumus, kur FHA apdrošinās aizdevēju pret zaudējumiem.
Kā darbojas pieaugošā kapitāla hipotēkas
Pieaugošā kapitāla hipotēka faktiski ļauj aizņēmējam paātrināt savas fiksētās likmes hipotēkas atmaksu, plānojot papildu pamatsummas maksājumus, kas laika gaitā palielinās. Papildus aizdevuma priekšlaicīgai atmaksai, hipotēka ar pieaugošu kapitālu palīdz veidot mājas kapitāls ātrāk, ja aizņēmējs vajadzības gadījumā varētu piesaistīt līdzekļus. Maksājumi par izaugsmes kapitāla hipotēku parasti pieaug katru gadu, palielinoties līdz 5% gadā.
Šim finansējuma veidam ir viens brīdinājums. Tā kā maksājumu summas katru gadu palielinās, arī māju īpašnieku algām (vai viņu maksātspējai) ir jāpalielinās, lai pielāgotos lielākiem maksājumiem.
Pieaugošā kapitāla hipotēku nedrīkst jaukt ar pakāpenisku maksājumu hipotēku. A hipotekārā hipotēka ar maksājumu ir arī a fiksēta procentu likme un maksājumi, kas palielinās ar noteiktiem intervāliem. Tomēr ir arī pakāpeniska maksājumu hipotēka negatīva amortizācija. Citiem vārdiem sakot, atšķirībā no hipotēkas ar pieaugošu akciju, sākotnējie maksājumi par pakāpenisku maksājumu hipotēku ir noteikti zemāk kāds būtu pilnībā amortizējošs maksājums (tie faktiski ir noteikti zem procentu maksājuma). Tas rada negatīvu amortizāciju, nevis procentu ietaupījumus.
Citi apsvērumi attiecībā uz GEM
Pieteikšanās hipotēkai ar pieaugošu kapitālu var būt tāda pati kā pieteikšanās cita veida hipotēkām ar salīdzināmām kredīta prasībām. Ar šāda veida hipotēku var būt iespēja samazināt iemaksu. Daži aizdevēji, kas piedāvā hipotekāros kredītus ar pieaugošu kapitālu, ir vērsti uz mājokļa pircējiem, kuri citādi nevarētu atļauties sākotnējās iegādes izmaksas.
Turklāt šie aizdevumi tiek piedāvāti aizņēmējiem, kuri, iespējams, nevar pretendēt uz parasto hipotēku. The Federālā mājokļu pārvalde piedāvā šim nolūkam augoša kapitāla hipotēku programmu. FHA vadlīnijas nodrošina aizvien pieaugošo kapitāla hipotēku pieejamību aizņēmējiem ar ierobežotiem ienākumiem, bet kuriem ir arī pamatotas cerības palielināt ienākumus.
Ja šādas hipotēkas ir apdrošinātas, izmantojot FHA, aizdevējiem tiek nodrošināta aizsardzība, ja aizņēmējs nepilda saistības. FHA apdrošināšana pieaugoša kapitāla hipotekārajiem kredītiem var segt jaunus pirkumus, refinansēšanu un īpašumu atjaunošanu. Finansējumu var saņemt arī par dzīvokļiem kopmītnēs vai kooperatīvo mājokļu daļām.