Izvēlieties 401 (k) īpašumus kā profesionāls

Skaidrs, 401 (k) plāni ir nogājuši garu ceļu. Plāna 401 (k) izveide 1978. gadā bija krasas pārmaiņas veidā, kādā indivīdi iesaistījās uzkrājumu veidošanā pensijai.Atbildība par pensiju fondu aktīvu ieguldījumu rezultātu izvēli un uzraudzību tika pārcelta arī no darba devēja uz darbinieku.

Gadu gaitā daudzi darba devēji ir strādājuši, lai nodrošinātu, ka darbiniekiem ir pieejama vienkāršota informācija un pieredzējuši finanšu speciālisti, kuri var palīdzēt viņiem nojaust minējumus par plānu izstrādi un izvēli ieguldījumu iespējas. Šis raksts piedāvā labu sākumu, lai jums palīdzētu ieguldīt kā profesionālis un maksimāli izmantot sava plāna potenciālu.

Ieguvumi no 401 (k) s

Netrūkst informācijas, kas vēstītu par priekšrocībām, ko sniedz iemaksa individuālajā pensijas kontā, neatkarīgi no tā, vai tas ir 401 (k),

IRA, SEP IRA vai kāds cits kvalificēts pensijas plāns. Ieguvumi ietver pirmsnodokļu iemaksas, kas var samazināt jūsu ikgadējo nodokļu rēķinu, un faktu, ka ieguldījumi pieaug ar atlikto nodokli, līdz tie tiek izņemti. Daudzi darba devēji arī nodrošina atbilstošas ​​iemaksas 401 (k) plānos.

Jums var būt arī personīga kontrole pār plānā izmantojamo ieguldījumu veidiem. Tieši šeit var rasties atvienošana starp teoriju un pielietojumu. Investori var vērst savus portfeļus uz riska spektra galējiem galiem un radīt kārdinājumu lēkt iekšā un ārā no tirgus bez ņemot ilgtermiņa perspektīvu.

Atpakaļ pie pamatiem

Izvēlēties līdzekļus savam 401 (k) ir tikpat vienkārši kā sekot profesionāļu izmantotajām metodēm. Pirms ieguldāt vai līdzsvarojat savu portfeli, atkāpieties un novērtējiet jūsu tolerance pret risku un investīciju laika horizonts. Daudziem darba devējiem ir pieejami tiešsaistes rīki, kas palīdzēs noteikt šos parametrus.

Pēc tam izveidojiet ilgtermiņa aktīvu sadalījumu, pamatojoties uz šiem parametriem, un, tāpat kā plusi, pierakstiet to. Iespējams, vēlēsities sagatavot neoficiālu projektu paziņojums par ieguldījumu politiku par šo piešķīrumu, ar vadlīnijām līdzsvara atjaunošanai. Tas palīdzēs jums novērst kārdinājumu ieiet un izkļūt no tirgus vai veikt dramatiskas pārmaiņas. Jūs varat novērtēt, kāda var būt jūsu ilgtermiņa veiktspēja, pamatojoties uz dažādu portfeļu vēsturiskajiem diapazoniem.

Jūsu darba devējs var piedāvāt rīkus, lai palīdzētu jums iepazīties ar riska un atlīdzības attiecībām. Galvenais atkal ir rīkoties kā profesionāļiem: pieturēties pie sava piešķīruma un veikt stratēģiskā aktīvu sadale korekcijas tāpat kā profesionāļi veic reizi pusgadā (vismaz). Tas nozīmē, ka jūsu aktīvu sadalījums nemainās tikai tāpēc, ka mainās tirgus, bet tikai tad, ja mainās jūsu sadalījuma veidošanas priekšnoteikums.

Fondu iekšienē

Tiem, kam patīk nedēļas nogali lasīt fondu pārvaldnieku izplatītā kopfonda prospektā, visa vara jums. Tomēr ir svarīgi paturēt prātā, ka jūsu plāna administrators jau ir paveicis lielāko daļu pienācīgas pārbaudes. Citiem vārdiem sakot, jums piedāvātie līdzekļi ir rūpīgi pārskatīti un novērtēti attiecībā uz nodevām, izdevumiem, darbības rezultātiem un ieguldījumiem.

Tas nenozīmē, ka varat aizvērt acis un mest šautriņu, izvēloties savus ieguldījumus, bet, ja jums ir izvēle starp diviem fondi ar lielu kapitālu, iespējams, ka tie būs līdzīgi daudzos aspektos. Pat ja jums nekas cits neatliks kā samaksāt iekšējās nodevas, ir svarīgi zināt, kas tās ir. Neapšaubāmi būs izņēmumi ar augstāku maksu, un iespējams, vēlēsities izvairīties no līdzekļiem ar augstāku maksu ja uzskatāt, ka tie ir lielāki nekā fonds ir vērts.

Jūs varat arī maksāt vairāk par starptautiskiem ieguldījumiem, jo ​​globālie fondi mēdz iekasēt augstāku maksu. Iespējams, ka profesionāls uzņēmums ir noteicis, ka maksa ir saprātīgā diapazonā, taču, lai pārliecinātos, jums tā tomēr jāpārbauda.

Ko nozīmē raža

Pirmais termins, kas jums jāzina, ir raža. Katrs kopfonds publicēs savu pašreizējā raža, un pārāk bieži investori izdara pieņēmumus par šo skaitu. Šeit ir noslēpums: ilgtermiņā tas jums gandrīz neko nenozīmē.

Ko īsti nozīmē raža? Tas atspoguļo kopējā portfeļa ienesīgumu noteiktā laikā. Tā kā skaitļi ir vismaz vienu mēnesi veci, tie nozīmē vēl mazāk. Obligāciju fondiem ienesīgums var norādīt uz instrumentu dzēšanas termiņu, bet tas nenorāda uz fonda faktiskā atdeve.

Kas ir vārdā?

Pārbaudot dažādus pieejamos līdzekļus, jūs varat sajaukt par vārdiem. Kas tomēr ir “Starptautiskais stratēģiski līdzsvaroto līdzekļu sadales fonds”? Aizmirstiet nosaukumu - tas var nedaudz norādīt uz to, kas atrodas fondā. Apskatiet dziļāk, lai pārliecinātos par sevi. Jūsu darba devējam, visticamāk, būs riska profils kvadrants, kas ļauj jums redzēt, kur katrs fonds ierindojas ilgtermiņa risku ziņā, tāpēc koncentrējieties uz fonda ilgtermiņa darbību.

Uzņēmuma akcijas

Vai pirkt sava uzņēmuma akcijas par savu 401 (k), ir katra personīga izvēle, bet par šo tēmu ir divas domāšanas skolas. Viena teorija ir uzkrāt lietas, jo tās cena var būt diskontēta un tai ir mazāk darījuma maksu. Tas var arī saskaņot jūsu mērķus ar uzņēmuma mērķiem. Jūs smagi strādājat, uzņēmumam veicas labi, un krājumi palielinās. Visi uzvar.

No otras puses, ieguldot savā uzņēmumā savā 401 (k) plānā, iespējams, palielināsit sava portfeļa risku. Tās liktenis ir saistīts ar firmas likteni. Tikai look tiem nelaimīgajiem, kuri tur strādājot ieguldīja Enron akcijās. Ja jums jau ir darba devēju krājumi, jums tas var šķist interesanti.

Bottom Line

Jūs varat ieguldīt un izvēlēties aktīvus kā profesionālis. To ir vieglāk izdarīt 401 (k), jo profesionālis, iespējams, jau ir nopietni pārdomājis jūsu ieguldījumu izvēli, pirms sākat sniegt ieguldījumu. Lielākajā daļā plānu lielākā daļa minējumu tiek iztērēti, izvēloties fondu pamatgrupas, un tie ir snieguši, viņuprāt, labas kategorijas. Jūsu uzdevums ir rīkoties profesionāli izdomājot aktīvu sadalījumu un ievērojot to. Ignorējiet iedomātos nosaukumus, ieskatieties aizkulisēs un nekoncentrējieties uz pašreizējo ražu.

Vissvarīgākais-pieturieties pie uzrakstīta ilgtermiņa stratēģiskā aktīvu sadales plāna un pielāgojiet savu kontu, pamatojoties uz šo plānu, lai izvairītos no kārdinājuma ieiet un izkļūt no tirgiem. Tas palīdzēs jums iegūt vislabāko peļņu ilgtermiņā.