Labākās Jumbo hipotēkas likmes 2021. gadā

Uz šodienu, 2021. gada 27. septembri, jumbo 30 gadu fiksētā hipotēkas likme ir 3,26%, 15 gadu lielā likme ir 2,98%, un lielā 7/1 ARM likme ir 2,27%. Šīs likmes nav tās, kuras jūs varētu redzēt tiešsaistē reklamētās un ir balstītas uz mūsu metodoloģiju ir vairāk jāatspoguļo tas, ko klienti varētu sagaidīt atkarībā no viņu piedāvājuma kvalifikāciju. Vairāk par to, ar ko atšķiras mūsu tarifi, varat uzzināt šīs lapas sadaļā Metodika.

Hipotēkas likme ir procentu aizdevēju summa, ko iekasē par mājokļa kredītu, un tā var atšķirties atkarībā no aizņēmuma summas un tā, vai izvēlaties fiksētas vai regulējamas likmes hipotēku. Jumbo hipotēkas likmes ir likmes, kas saistītas ar lielajiem aizdevumiem. Jumbo aizdevumi pārsniedz atbilstošo aizdevumu ierobežojumus: USD 548 250 par vienas ģimenes mājām vai USD 822 375 vietās ar augstāku mājas vērtību. Tie, kas meklē augstvērtīgus mājokļus, tos iegādāsies, izmantojot lielu aizdevumu ar atbilstošu liela aizdevuma likmi.

Lai gan likmes bieži ir līdzīgas likmēm atbilstošiem aizdevumiem, tās var būt augstākas, kā rezultātā aizdevuma laikā jāmaksā vairāk procentu. Lai kvalificētos, aizņēmējiem būs nepieciešams labs kredītprofils, kas ietver zemu parāda attiecību pret ienākumiem un augstāku kredītreitingu. Ja apsverat iespēju aizņemties lielu aizdevumu, pārbaudiet tālāk norādītās likmes, lai jūs varētu noteikt vislabāko rīcību jūsu aizņēmuma vajadzībām.

Šodienas Jumbo hipotēku likmes

Aizdevuma veids	Pirkums	Refinansēt
Jumbo 30 gadu fiksēts	3.26%	3.40%
Jumbo 15 gadu fiksēts	2.98%	3.17%
Jumbo 7/1 ARM	2.27%	2.53%
Jumbo 7/6 ARM	2.53%	2.73%
Jumbo 5/1 ARM	2.12%	2.37%
Jumbo 5/6 ARM	2.56%	2.66%

Šodienas likmes visiem hipotekārā kredīta veidiem

Aizdevuma veids	Pirkums	Refinansēt
30 gadu fiksēts	3.18%	3.29%
FHA 30 gadu fiksēts	3.02%	3.17%
VA 30 gadu fiksēts	3.04%	3.28%
Jumbo 30 gadu fiksēts	3.26%	3.40%
20 gadu fiksēts	2.99%	3.15%
15 gadu fiksēts	2.44%	2.55%
Jumbo 15 gadu fiksēts	2.98%	3.17%
10 gadu fiksēts	2.40%	2.53%
10/1 ARM	2.78%	3.55%
10/6 ARM	3.46%	3.94%
7/1 ARM	2.55%	3.77%
Jumbo 7/1 ARM	2.27%	2.53%
7/6 ARM	3.23%	3.71%
Jumbo 7/6 ARM	2.53%	2.73%
5/1 ARM	2.42%	2.77%
Jumbo 5/1 ARM	2.12%	2.37%
5/6 ARM	4.05%	4.61%
Jumbo 5/6 ARM	2.56%	2.66%

Bieži uzdotie jautājumi (FAQ)

Kas ir hipotēkas likme?

Mājokļa aizdevumiem ir hipotēkas likme, kas ir procentu summa, ko aizņēmēji iekasē apmaiņā pret finansējuma uzņēmuma aizdoto summu. Likmes var būt fiksētas vai regulējamas. Fiksētās likmes nemainīsies visā hipotēkas termiņa laikā regulējamas likmes hipotēkas svārstās, pamatojoties uz etalonlikmi hipotēkas termiņa laikā — parasti reizi sešos mēnešos vai gadā.

Hipotēkas likme ir viena no svarīgākajām iezīmēm aizņēmējiem, kuri meklē mājokļa finansēšanas iespējas. Tas ir tāpēc, ka šī likme ietekmēs ikmēneša maksājumus un kopējos procentus, kas samaksāti aizdevuma laikā.

Kas ir Jumbo hipotēka?

Jumbo hipotēka jeb jumbo aizdevums ir aizdevuma veids, kas pārsniedz Federālās Mājokļu finanšu aģentūras (FHFA) noteiktos vērtības ierobežojumus. Šos hipotēkas veidus negarantē, neiegādājas vai nepārdod Fannie Mae vai Freddie Mac, abas valsts sponsorētas iestādes.

Šie ierobežojumi atšķiras atkarībā no jūsu dzīvesvietas — parasti apgabalos ar augstāku dzīves dārdzību ir augstāki ierobežojumi. No 2021. gada FHFA noteica atbilstošs aizdevuma limits 548 250 USD (vienģimenes mājas) lielākajā daļā ASV apgabalu. Ir izņēmums, kad ir augstākas mājas vērtības, un limits tiek palielināts līdz 822 375 USD.Viss, kas pārsniedz šos skaitļus, ir liela hipotēka.

Kā tiek noteiktas Jumbo hipotēkas likmes?

Tāpat kā parastās hipotēkas, likmes tiek ietekmētas, pamatojoties uz Federālo rezervju sistēmas standartiem un atsevišķiem faktoriem, piemēram, aizņēmēja kredītreitingu. Jumbo hipotēku likmes pieaugs un samazināsies saskaņā ar Fed īstermiņa procentu likmēm.

Turklāt, tā kā šie aizdevumi ir vairāk nekā pusmiljons dolāru un rada lielu risku aizdevējiem, aizņēmēji saskarsies ar stingrākām kredītprasībām. Tas ietver daudz augstāku kredītreitingu (bieži vismaz 700) un zemāku parāda attiecību pret ienākumiem. Aizdevēji arī vēlēsies, lai aizņēmēji pierādītu, ka viņiem ir noteikts naudas rezervju apjoms. Jo labāks ir jūsu kredīta profils, jo mazāka būs jūsu jumbo hipotēkas likme.

Vai Federālo rezervju sistēma nosaka hipotēkas likmes?

The Federālās rezerves nenosaka tieši hipotēkas likmes. Tā vietā tas netieši ietekmē likmi, lemjot par īstermiņa procentu likmēm. Šīs likmes ir tādas, ko finanšu iestādes izmanto, lai viena no otras aizņemtos, un kuras valdība emitē īstermiņa obligācijas.

Galu galā Federālās rezerves izmanto šīs likmes, lai palīdzētu virzīt ekonomiku, veicinot izaugsmi un kontrolējot inflāciju. Likmes samazināšana bieži liecina par mēģinājumu stimulēt ekonomiku ar jauniem lieliem pirkumiem, piemēram, mājām.

Ikreiz, kad Federālā atvērtā tirgus komiteja nolemj paaugstināt vai pazemināt īstermiņa procentu likmes, aizdevēji attiecīgi paaugstina vai pazemina savas.

Kāda ir laba Jumbo hipotēkas likme?

Tas, kas tiek uzskatīts par labu jumbo hipotēkas likmi, būs atkarīgs no jūsu individuālā kredīta profila. Tas, ka redzat zemas reklamētās likmes, nenozīmē, ka saņemsit šo likmi. Vislabākās likmes tiek piedāvātas tiem, kam ir izcili kredītvēsturi, liels aktīvu apjoms un zems līmenis parāda attiecība pret ienākumiem, starp citiem faktoriem.

Vai dažādiem hipotēku veidiem ir atšķirīgas likmes?

Dažādu veidu hipotēkas piedāvā dažādas likmes. Parastajām hipotēkām ar fiksētu likmi parasti ir atšķirīgas likmes aizdevuma termiņiem; ilgākiem termiņiem ir augstākas procentu likmes nekā īsākos termiņos. Piemēram, hipotēkai uz 15 gadiem parasti ir zemākas likmes nekā uz 30 gadu termiņu.

Regulējamas likmes hipotēkām jeb ARM ir atšķirīgas likmes no fiksētas likmes hipotēkām. ARM aizdevumiem parasti ir zemākas sākotnējās procentu likmes, padarot maksājumus vieglāk pārvaldāmus aizdevuma termiņa sākumā. Pēc iepriekš noteikta laika perioda likme palielinās vai samazinās atkarībā no pašreizējiem tirgus apstākļiem.

Jumbo hipotēkām ir arī atšķirīgas likmes salīdzinājumā ar atbilstošām hipotēkām, kas parasti ir augstākas nekā atbilstošām hipotēkām, jo ​​pastāv risks, kas saistīts ar lielāku aizdevuma atlikumu.

Vai procentu likme un GPL ir vienādi?

Aizņēmēji var pamanīt dažus aizdevēju piedāvājumus procentu likmes un gada procentu likmes (GPL), kas ir līdzīgas, taču patiesībā tās ir divas dažādas lietas. Procentu likme, kas izteikta procentos, ir summa, ko aizdevējs plāno iekasēt no aizņēmējiem par aizdoto summu (pazīstama kā pamatsumma). GPL, kas izteikta arī procentos, ietver procentu likmi, kā arī visas aizdevuma izmaksas, kas iekļautas aizdevumā, piemēram, pieteikuma maksas, brokera maksas, nodevas par nodibināšanu un jebkādus hipotēkas punktus.

GPL mēdz būt augstākas par tām atbilstošajām procentu likmēm. Ja tie ir līdzīgi, tas nozīmē, ka hipotēkai ir mazākas papildu izmaksas, kas iekļautas aizdevumā. Jo zemāka GPL, jo mazāk aizņēmēji maksā par aizdevumu līguma darbības laikā.

Kā es varu pretendēt uz labākām Jumbo hipotēkas likmēm?

Ņemot vērā stingrākas prasības, lai kvalificētos lielajai hipotēkai, aizņēmējiem ir jāpārliecinās viņiem ir augsts kredītreitings, zema parāda attiecība pret ienākumiem (DTI) un daudz aktīvu vai skaidras naudas rezervju. Citiem vārdiem sakot, aizdevēji vēlas, lai aizņēmēji pierādītu, ka viņi ir pietiekami finansiāli stabili un kredītspējīgi, lai ņemtu lielu aizdevumu, jo aizdevēji nevar pārdot savus aizdevumus Fannija Mae vai Fredijs Maks lai atbrīvotu dažus riskus.

Daudzi aizdevēji vēlas redzēt 700 vai vairāk punktus, lai piedāvātu konkurētspējīgas likmes. Lai paceltu savu, vispirms redzi, kur tu stāvi. Vietnē AnnualCreditReport.com varat saņemt bezmaksas kredīta ziņojumu no visiem trim lielākajiem kredītbirojiem — Equifax, Experian un TransUnion. Pārliecinieties, vai visa informācija jūsu pārskatos ir precīza. Pretējā gadījumā sazinieties ar kredīta ziņošanas biroju un atbilstošo kreditoru, ja rodas jebkādas neatbilstības, lai to apstrīdētu.

Ir daudz veidu, kā paaugstināt vai saglabāt savu kredītreitingu, taču visefektīvākais veids ir nodrošināt, ka maksājat savu parādu un veicat savlaicīgus maksājumus. Citas darbības ietver papildu aizdevumu neņemšanu, piesakoties hipotēkai.

Kas attiecas uz jūsu DTI, šī attiecība ir procentuālā daļa no jūsu bruto ienākumiem, kas tiek novirzīti jūsu ikmēneša parādsaistību samaksai. Aizdevēji aplūko šo numuru, lai noteiktu, vai varat atļauties savus hipotēkas maksājumus. Aizdevēji vēlas, lai aizņēmējiem DTI būtu ne vairāk kā 43%, bet ideālā gadījumā viņi vēlas, lai DTI rādītājs būtu 36% vai mazāks.

Aizdevēji aplūko arī to, ko sauc par a priekšgala DTI, kurā tiek aprēķināts, cik daudz no jūsu bruto ienākumiem tiek novirzīts mājokļa iegādei. Lai aprēķinātu priekšējo daļu, ņemiet visus mājokļa izdevumus (tostarp hipotēkas maksājumus un mājokļa apdrošināšanu) un sadaliet tos ar bruto ienākumiem. Aizdevēji dod priekšroku, lai šis skaitlis nebūtu lielāks par 28% no jūsu kopējiem ienākumiem.

Ja jūsu DTI ir augsts, varat samazināt šo summu, palielinot ienākumus vai samaksājot vairāk no esošā parāda.

Citi veidi, kā palīdzēt jums pretendēt uz labākām jumbo hipotēku likmēm, ietver vairāk naudas rezervju. Lielākas aktīvu summas parāda aizdevējiem, ka, ja nepieciešams, varat izmantot šīs rezerves, lai samaksātu ikmēneša hipotēkas maksājumus. Hipotēku aizdevēji var neprasīt milzīgu pirmo iemaksu (daži var prasīt 10% atlaidi), taču, lai izvairītos no privātā hipotēkas apdrošināšana un palielinātu jūsu izredzes iegūt labāku likmi, ir ieteicams mērķēt uz 20% uz leju.

Cik lielu hipotēku es varu atļauties?

Tas, cik daudz jūs varat aizņemties, būs atkarīgs no tādiem faktoriem kā jūsu kredītreitings, ienākumi, aktīvi un īpašuma vērtība. Jumbo hipotēkas parasti ir vislabākās tiem, kas pelna lielus ienākumus — būtībā tiem, kas var atļauties lielākus maksājumus.

Pat ja aizdevēji piedāvā noteiktu aizdevuma summu, tas nenozīmē, ka jums ir jāiegādājas mājoklis līdz šim limitam. Rūpīgi apsveriet, cik daudz vēlaties maksāt un cik viegli varat atļauties, lai varētu sasniegt citus savus finanšu mērķus, piemēram, uzkrājumus pensijai. Labs īkšķis ir priekšgala DTI izmantošana, lai noteiktu jūsu maksimālo pieejamību, kas nedrīkst pārsniegt 28% no jūsu ienākumiem.

Kas ir hipotēkas punkti?

Tiek dēvēti arī par atlaižu punktiem, hipotēkas punkti ir maksa, ko aizņēmēji maksā aizdevējiem, lai saņemtu zemāku procentu likmi. Citiem vārdiem sakot, jūs veicat procentu priekšapmaksu par noteiktu laika periodu, lai maksātu mazāk par kopējām aizdevuma izmaksām.

Viens hipotēkas punkts maksā 1% no jūsu aizdevuma summas. Piemēram, ja paņemat aizdevumu par USD 600 000, jums būs jāmaksā USD 6000, lai samazinātu likmi par 0,25%. Iespējams, ka tā nešķiet milzīga summa, taču aizdevuma darbības laikā tā var palielināt procentus līdz pat desmitiem tūkstošu dolāru.

Piemēram, jūs izņemat 600 000 USD hipotēku ar 20% atlaidi un ar procentu likmi 3,25%. Izmantojot 30 gadu lielo aizdevumu, jūs maksāsit 272 036,52 USD procentus. Turpretim, ja samaksājāt 6000 USD, lai samazinātu likmi līdz 3%, jūs galu galā maksāsit 248 531,77 USD procentus, tādējādi ietaupot USD 23 504,75.

Vai man vajadzētu saņemt Jumbo hipotēku?

Lēmums ņemt lielo hipotēku ir lēmums, ko nedrīkst pieņemt vieglprātīgi. Tāpēc ir svarīgi saprast, ko meklē aizdevēji, kad runa ir par šāda veida hipotēkām, kā arī pārliecināties, ka varat atļauties ikmēneša maksājumus. Ja mājām ir lielāka vērtība, mājas apdrošināšana un uzturēšanas vajadzības var būt arī dārgākas, tāpēc neaizmirstiet šīs izmaksas iekļaut savā budžetā.

Ja tomēr nolemjat virzīties uz priekšu, visticamāk, jums būs jāsaskaras ar sarežģītāku un sarežģītāku procesu, lai aizdevējs varētu apstiprināt aizdevumu. Tāpēc iepirkšanās ir ļoti svarīga — īstā aizdevēja atrašana piedāvā vislabākās iespējas iegādāties savu sapņu māju.

Kā mēs izvēlējāmies labākās Jumbo hipotēkas likmes

Lai novērtētu labākās jumbo hipotēkas likmes, mums vispirms bija jāizveido kredīta profils. Šajā profilā bija ietverts kredītreitings no 700 līdz 760 ar īpašuma aizņēmuma un vērtības attiecību (LTV) 80%. Izmantojot šo profilu, mēs aprēķinājām vidēji zemākās likmes, ko piedāvāja vairāk nekā 200 valsts lielāko aizdevēju. Tādējādi šīs likmes atspoguļo to, ko reāli patērētāji redzēs, pērkot hipotēku.

Ņemiet vērā, ka hipotēkas likmes var mainīties katru dienu, un šie dati ir paredzēti tikai informatīviem nolūkiem. Personas kredītvēsture un ienākumu profils būs noteicošie faktori, kas nosaka, kādas aizdevuma likmes un nosacījumus viņi var saņemt. Aizdevuma likmēs nav iekļautas nodokļu vai apdrošināšanas prēmiju summas, un tiks piemēroti individuāli aizdevēja noteikumi.