Vai es varu izmantot mājokļa kredītu, lai iegādātos citu māju?
Ja jums ir ievērojams daudzums pašu kapitāls savā galvenajā dzīvesvietā varat tai piekļūt, izmantojot a mājokļa aizdevums. Pēc tam varat izmantot šo naudu jebkuram nolūkam, ko vēlaties, tostarp otrās mājas vai ieguldījumu īpašuma iegādei. Mājas kapitāla kredīta izmantošana, lai iegādātos citu māju, tomēr nav bez riska, tāpēc ir saprātīgi izprast plusus un mīnusus, pirms turpināt.
Key Takeaways
- Ja jūsu mājās ir pietiekami daudz kapitāla, varat izmantot mājokļa aizdevuma naudu, lai iegādātos citu māju.
- Tāpat kā parastās hipotēkas, arī aizdevumi mājokļa iegādei ir nodrošināti ar jūsu mājokli, tāpēc, ja nevarēsit atmaksāt aizdevumu, jūs to pakļausiet riskam.
- Ir alternatīvi aizņemšanās veidi, kas dažos gadījumos var būt labāki.
Mājas kapitāla kredīta izmantošana, lai iegādātos citu māju
Īsā atbilde uz jautājumu, vai jūs varat izmantot mājokļa kredītu, lai iegādātos citu māju, ir jā, parasti varat. Tomēr ņemiet vērā, ka dažiem aizdevējiem var būt ierobežojumi attiecībā uz jūsu pirmās iemaksas avotu un var nevēlēties izsniegt hipotēku jaunajam mājoklim, ja šim nolūkam izmantojat mājokļa kapitāla aizdevumu mērķis. Protams, tā nebūs problēma
ja jūs maksājat visu skaidru naudu par jauno māju.Atšķirībā no a mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC), kas nodrošina atjaunojamo kredītlīniju, mājokļa kapitāla aizdevums sniedz jums visu aizdevuma summu iepriekš. Summa būs atkarīga no jūsu mājās esošā kapitāla, tā tirgus vērtības un no tā, cik daudz vēlaties aizņemties. Jūsu ienākumi un kredītvēsture ietekmēs arī aizdevuma summu. Lielākā daļa aizdevēju ierobežos kopējo summu procentos (parasti 85%) no mājas vērtības. Kad jūsu mājokļa kapitāla aizdevums tiks slēgts, jūs saņemsiet visus ieņēmumus un pēc tam varēsiet izmantot naudu, lai iegādātos citu māju vai darītu ar to visu, ko vēlaties.
Mājas kapitāla kredīta izmantošanas plusi un mīnusi citas mājas iegādei
Mājas kapitāla aizdevuma izmantošanas galvenā priekšrocība otrā mājokļa iegādei ir tā, ka tas var būt jūsu labākais (vai vienīgais) nozīmīgais finansējuma avots, ja atrodaties, ka jums ir bagāts mājoklis, bet trūkst naudas. Vēl viens potenciāls plus ir tas, ka mājokļa kapitāla aizdevumu procentu likmes bieži būs zemākas nekā citiem aizņēmuma veidiem, lai gan tās parasti ir augstākas nekā hipotēkas procentu likmes.
Lielākais mīnuss, izmantojot mājokļa kapitāla aizdevumu cita īpašuma iegādei vai jebkuram citam mērķim, ir tas, ka jūs pakļaujat riskam savu galveno dzīvesvietu, jo tas kalpo kā nodrošinājumu uz drošs aizdevums. Ja jums šķiet, ka nevarat veikt maksājumus par jūsu mājokļa kapitāla aizdevumu, aizdevējs varētu to darīt atslēgt uz jūsu mājām un izlikt jūs.
Papildu briesmas ir tādas, ka, ņemot mājokļa kredītu, it īpaši, ja joprojām esat parādā par savu pirmo hipotēku, jūs Ja jūs saskaraties ar negaidītu finansiālu atgriešanos, piemēram, darba zaudēšanu vai lielu medicīnisko situāciju, jūs varētu būt nomākts ar parādiem rēķinus. Patiešām, jums varētu rasties pienākums maksāt trīs hipotēkas uzreiz: atlikušo hipotēkas daļu jūsu primārajam kredītam. dzīvesvieta, hipotēka jūsu otrajai mājai (ja jūsu aizdevums nav pietiekami liels, lai tieši iegādātos māju) un jūsu mājas kapitāls aizdevums.
Visbeidzot, vēl viens trūkums ir tas, ka jums būs jāmaksā slēgšanas izmaksas par mājokļa kapitāla aizdevumu, kas varētu būt no 2% līdz 5% no kopējām aizdevuma izmaksām. Jums būs arī jāmaksā slēgšanas izmaksas par māju, kuru pērkat.
Alternatīvas mājas kapitāla kredīta izmantošanai, lai iegādātos citu māju
Pirms piesakāties aizdevumam mājokļa iegādei, lai iegādātos citu māju, ir vērts apsvērt alternatīvas. Viņiem ir arī priekšrocības un trūkumi.
Skaidra nauda
Labākais naudas avots, lai iegādātos citu māju, būtu nauda, kuru jau esat uzkrājis un kas jums nav tūlītēji nepieciešams. Protams, ja jums tas ir, jums vispār nevajadzētu meklēt aizdevumu.
Pensijas uzkrājumi
Jūsu pensijas uzkrājumi ir iespēja. Piemēram, ja jums ir 401 (k) plāns darbā, jūsu darba devējs var atļaut jums aizņemties daļu no tā, izmantojot 401 (k) aizdevumu. Tāpat kā mājokļa kapitāla aizdevumi, pensijas plāna aizdevumi var būt riskanti. Parasti aizdevums būs jāatmaksā piecu gadu laikā — pat ātrāk, ja zaudēsit darbu. Ja nevarat to atmaksāt, jums būs jāmaksā ienākuma nodokļi un iespējamie sodi. Jūs arī ietaupīsit daudz mazāk naudas saviem pensijas gadiem, kas var nozīmēt finansiālas problēmas.
Personīgais aizdevums
Jūs varētu apsvērt a personīgais aizdevums. Jūs maksāsiet augstāku procentu likmi nekā ar mājokļa kapitāla aizdevumu vai HELOC, taču, ja personīgais aizdevums ir nenodrošināts, jūsu mājoklis netiks apdraudēts, ja atpaliekat no maksājumiem.
Naudas izņemšanas refinansēšana
A skaidras naudas pārfinansēšana atmaksā jūsu pašreizējo hipotēku ar lielāku, pamatojoties uz jūsu mājās uzkrāto pašu kapitālu. Pēc tam jūs varat izmantot papildu naudu citiem mērķiem. Protams, tagad jums būs vairāk parādu un lielāki ikmēneša hipotēkas maksājumi. Šiem aizdevumiem ir arī slēgšanas izmaksas, kas var sasniegt tūkstošiem dolāru.
Mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC)
Izmantojot HELOC, lai iegādātos ieguldījumu īpašumu, īrētu īpašumu vai otro māju, tas var jums palīdzēt lielāka elastība, nekā jūs saņemat ar mājokļa kapitāla aizdevumu, jo jums nav jāņem nauda uzreiz. Tas varētu būt noderīgi, ja jums tagad ir nepieciešama skaidra nauda pirmajai iemaksai un plānojat, ka pēc gada vai diviem būs nepieciešams vairāk, lai veiktu remontdarbus. Tomēr HELOC parasti ir mainīgas procentu likmes, padarot tās mazāk paredzamas nekā mājokļa kapitāla aizdevums, kuram parasti ir fiksēta likme.
Reversā hipotēka
Iespējams, ka nav pārāk daudz cilvēku vecumā no 62 gadiem, kuri vēlas kļūt par saimniekiem pensijā, taču teorētiski, ja jūs atbilstat šai vecuma prasībai, jūs varētu atteikties federāli apdrošināta mājas kapitāla konvertēšanas hipotēka (HECM), labāk pazīstama kā "reversā hipotēka", lai iegādātos īres īpašumu, lai nodrošinātu jums ienākumu plūsmu krēslas gados.
HECM pārvērš jūsu mājas kapitālu skaidrā naudā, kas parasti ir beznodokļu un neietekmē jūsu sociālo nodrošinājumu un medicīnisko aprūpi. Aizdevējs maksā jums naudu, un jums nav nekādu ikmēneša maksājumu par hipotēku. Patiešām, kamēr jūs dzīvojat mājā, jums vispār nav jāmaksā hipotēka, lai gan jums joprojām ir jāmaksā mājas uzturēšanas izmaksas. Tomēr, tiklīdz jūs izvācaties no mājas, pārdodat māju vai nomirstat, jums, jūsu laulātajam vai jūsu īpašumam ir jāmaksā hipotēka pilnībā, plus procenti no mainīgas likmes, kas uzkrājas aizdevuma termiņa laikā un iztērē mājas pamatkapitāls.
Tas nozīmē, ka, ja plānojat atstāt savu māju saviem mantiniekiem, par to būs jāmaksā liels rēķins. Tomēr tajā brīdī ieņēmumi no jūsu nomas īpašuma pārdošanas, iespējams, varētu atmaksāt reverso hipotēku.
Vai varat izmantot mājokļa kapitāla aizdevumu, lai veiktu pirmo iemaksu par māju?
Jā, ja jūsu pašreizējā mājoklī ir pietiekami daudz kapitāla, varat izmantot mājokļa aizdevuma naudu, lai veiktu pirmo iemaksu citā mājā vai pat nopirktu citu mājokli bez hipotēkas. Ņemiet vērā, ka ne visi aizdevēji to atļauj, tādēļ, ja plānojat iegādāties otro māju ar hipotēku, iespējams, jums vajadzēs iepirkties, lai atrastu tādu, kas to dara.
Cik daudz naudas es varu saņemt no mājas kapitāla kredīta?
Parasti jūs varat aizņemties pat 85% no sava mājokļa kapitāla. Tomēr jums var nākties maksāt vairākus tūkstošus dolāru slēgšanas izmaksās, tāpēc jūs neatkāpsities no darījuma ar visiem 85%.
Kādi ir riski, izmantojot mājas kapitāla aizdevumu, lai iegādātos citu māju?
Mājas kapitāla aizdevuma, tāpat kā parastās hipotēkas, galvenais risks ir tas, ka tas ir nodrošināts ar jūsu māju. Tas nozīmē, ka, ja jūs nevarat sekot līdzi maksājumiem, jūsu aizdevējs var konfiscēt māju, pārdot to un jūs izlikt. Mājas kapitāla aizdevuma vietā jūs varat saņemt arī nenodrošinātu personīgo aizdevumu, kas jūsu māju neapdraudēs, lai gan parasti tam būs augstāka procentu likme.
Kurš ir labāks: mājokļa kapitāla aizdevums vai mājokļa kredītlīnija (HELOC)?
Tas ir atkarīgs no tā, kam jums ir vajadzīga nauda. Mājas kapitāla aizdevums var būt labāks, ja jums ir nepieciešama vienreizēja naudas summa noteiktā laikā, piemēram, cita mājokļa iegādei. Mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC) varētu būt labāka, ja jums nav vajadzīga nauda uzreiz, bet jūs plānojat to tērēt pa posmiem. Dažas kredītlīnijas paliek atvērtas pat 10 gadus.
No procentu likmju viedokļa mājokļa aizdevums var būt drošāks, jo tā procentu likme ir fiksēta, savukārt HELOC likme ir mainīga. Aizņēmējiem ar HELOC ir zināma aizsardzība, nosakot ierobežojumus tam, cik ātri viņu procentu likme var pieaugt, lai gan tas var atšķirties atkarībā no aizdevēja.