Cik maksā hipotēkas refinansēšana?

Ar hipotēku procentu likmēm vēsturiski zemākajā līmenī, māju īpašnieki ir savu hipotēku refinansēšana. Lai gan refinansēšanas rezultātā mājas īpašniekam ir jāsamazina izdevumi, procesam ir arī vienreizēja maksa, ko sauc par slēgšanas izmaksām. Šīs maksas tiek maksātas no kabatas slēgšanas brīdī vai iekļautas jaunajā aizdevumā un maksātas katru mēnesi. Zinot refinansēšanas izmaksas, varēsiet izlemt, vai tas ir gudrs finansiāls solis.

Kopējās hipotēkas refinansēšanas maksas

Ar hipotēkas refinansēšanu tiek piemērotas dažādas maksas. Daži no tiem ir obligāti, piemēram, piezīmes ierakstīšana jūsu štatā vai apgabalā. Citi tiek maksāti aizdevējam kā refinansētā aizdevuma apstrādes izmaksas. Citas izplatītas slēgšanas izmaksas un maksas var neattiekties uz jūsu situāciju.

Šeit ir dažas izplatītākās refinansēšanas izmaksas un maksas:

• Punkti
• Pieteikšanās maksas
• Maksas par aizdevumiem, kas var ietvert: nodevas par kredīta izsniegšanu, kredītziņojumu maksas, nodokļu pakalpojumu maksas, parakstīšanas maksas, dokumentu sagatavošanas maksas, pārskaitījuma maksa, biroja administrēšanas maksas
instagram viewer
• Pārbaudes maksa
• Novērtēšanas maksa
• Īpašumtiesību maksas
• Hipotēkas ierakstīšanas maksas

Jūsu aizdevējs sniegs aplēsi par slēgšanas izmaksām un nodevām, kad piesakāties refinansēšanai, un pilnu pārskatu pirms slēgšanas. Kopējā slēgšanas izmaksu summa ir ļoti atšķirīga atkarībā no aizdevēja un reģiona un parasti svārstās no USD 1500 līdz USD 5000. Ja nesaprotat dažas maksas vai jūtat, ka tās uz jums neattiecas, pastāstiet par to savam aizdevējam.

Kad jums vajadzētu refinansēt?

Tā kā procentu likmes ir vēsturiski zemākās, daudzi māju īpašnieki ir refinansēšana. Pat ja iegādājāties vai refinansējāt tikai pirms dažiem gadiem, to atkārtot var būt jēga. Zinot, cik daudz maksāsit no savas kabatas, varēsit izlemt, ko darīt.

Vienkāršs veids, kā iegūt priekšstatu par to, vai refinansēšana jums ir izdevīga, ir ņemt kopējās slēgšanas izmaksas un dalīt šo skaitli ar summu, ko jūs katru mēnesi ietaupītu. Tas būs aptuveni tik ilgs laiks, cik nepieciešams, lai atmaksātu slēgšanas izmaksas. Pēc tam ņemiet pašreizējo ikmēneša hipotēkas maksājumu un atņemiet aptuveno maksājumu pēc refinansēšanas. Tas ir, cik daudz papildu jums būtu jūsu budžetā katru mēnesi.

Piemēram, apsveriet gadījumu, kad jūsu kopējās slēgšanas izmaksas ir aptuveni 4500 USD un jūsu jaunais hipotēkas maksājums katru mēnesi ir mazāks par 150 USD. Tas nozīmē, ka būtu nepieciešami aptuveni 30 mēneši, lai segtu slēgšanas izmaksas, kas jums bija jāmaksā ar summu, ko ietaupāt katru mēnesi. Jo mazāks ir mēnešu skaits, jo lietderīgāk ir refinansēt. Šis aprēķins nav precīzs, taču tas var būt viens no faktoriem, ko izmantojat, lai palīdzētu jums izlemt, vai jums vajadzētu refinansēt hipotēku.

Ir arī daži slikti iemesli hipotēkas refinansēšanai. Tie ietver mēģinājumu pagarināt aizdevuma termiņu, konsolidēt parādu vai izņemt pašu kapitālu no mājas, lai ieguldītu. Ja refinansējat kāda no šiem iemesliem, noteikti vēlreiz pārbaudiet savas domas pie finanšu konsultanta, lai pārliecinātos, ka veicat gudru finanšu soli.

Kā samazināt refinansēšanas izmaksas

Lai gan daži aizdevēji var reklamēt a bez maksas refinansēt, tāda nepastāv. Aizdevējiem, brokeriem, vērtētājiem un citiem profesionāļiem visiem ir jāsaņem samaksa par savu darbu, un šī nauda nāk no jūsu maksājamām maksām. Jūs bieži varat iekļaut slēgšanas izmaksas sava jaunā aizdevuma bilancē, taču tas palielinās kopējo summu, kas nozīmē, ka jūsu ikmēneša maksājums būs lielāks. Tā joprojām var būt laba ideja, taču jūs vēlaties zināt, cik lielas slēgšanas izmaksas jūs piešķirat jaunajam aizdevumam.

Labākais veids, kā samazināt refinansēšanas izmaksas ir iepirkties pie dažādiem aizdevējiem. Salīdzinot aizdevējus, izpētiet procentu likmes un slēgšanas izmaksas. Piesakoties aizdevumam, jums jāsaņem maksu un procentu likmes aprēķins.

Galīgo noslēguma paziņojumu jums vajadzētu saņemt dienu vai divas pirms slēgšanas. Pirms dokumentu parakstīšanas veltiet laiku, lai pārskatītu noslēguma paziņojumu un jautājiet par maksām, kuras jūs nesaprotat.

Bottom Line

Tā kā procentu likmes ir vēsturiski zemas, daudzi cilvēki apsver iespēju refinansēt savus hipotēkas. Ar refinansēšanu ir saistītas dažādas maksas, un tās parasti sauc par slēgšanas izmaksām. Šīs slēgšanas izmaksas parasti sastāda vairākus tūkstošus dolāru, un tās var samaksāt no savas kabatas slēgšanas brīdī vai iekļaut jūsu jaunā aizdevuma bilancē. Apzinoties katra no šīm maksām, varat saglabāt zemas slēgšanas izmaksas.