Reversā hipotēka divu ģimeņu mājām
A reversā hipotēka ir īpašs aizdevuma veids māju īpašniekiem, kuri ir 62 gadus veci vai vecāki. Māju īpašnieki var iegūt naudu no sava mājokļa kapitāla, neveicot ikmēneša maksājumus, kā tas būtu ar tradicionālo mājokļa kapitāla aizdevumu vai kredītlīniju. Reversā hipotēka var būt iespēja, ja jums pieder vienģimenes māja vai daudzģimeņu māja, ja ir izpildītas noteiktas prasības.
Key Takeaways
- Reversā hipotēka ļauj tiesīgiem māju īpašniekiem vecumā no 62 gadiem izmantot savu mājas kapitālu.
- Mājas īpašnieks varētu saņemt reverso hipotēku divu ģimeņu mājai, ja izmanto māju kā savu galveno dzīvesvietu.
- Reversai hipotēkai nav nepieciešami ikmēneša maksājumi, lai gan aizņēmējiem ir jāatbilst vecuma un kredīta prasībām.
- Reversās hipotēkas ir jāatmaksā ar procentiem, kad aizņēmējs vairs nedzīvo mājā.
Kā darbojas reversā hipotēka
Reversā hipotēka pati par sevi nav tradicionāls aizdevums. Kad aizņēmējs saņem reverso hipotēku, viņš pārvērš pašu kapitālu savā mājā regulārā naudas plūsmā. Viņi saņem ikmēneša maksājumus, ko var izmantot, lai finansētu uzturēšanās izdevumus, veselības aprūpi vai citas pensijas izmaksas. Mājas īpašniekam ir jāatbilst noteiktām prasībām, tostarp:
- Mājas izmantošana kā galvenā dzīvesvieta
- Īpašuma nodokļu un apdrošināšanas maksāšana
- Mājas uzturēšana
Aizņēmēja dzīves laikā viņi neko neatmaksā pret pašu kapitālu, ko viņi ir aizņēmušies, kamēr viņi dzīvo mājā. Atlikumā uzkrājas procenti un maksas. Tiklīdz aizņēmējs vairs nedzīvo mājā, piemēram, tāpēc, ka viņš to ir pārdevis, pārcēlies uz aprūpes iestādi vai miris, aizņēmuma summa ir jāatmaksā pilnībā.
Tas atšķiras no parastā mājokļa aizdevums vai mājas kapitāla kredītlīnija. Ar šiem kredītu veidiem mājoklis kalpo kā ķīla. Aizņēmēji var izņemt pašu kapitālu līdz maksimālajai summai, ko pieļauj aizdevējs. Nauda tiek atmaksāta laika gaitā, ar procentiem un nav vecuma ierobežojumu. Ja aizņēmējs nespēj atmaksāt mājokļa kapitāla aizdevumu vai kredītlīniju, aizdevējs var uzsākt atsavināšanas procedūru, lai iegūtu īpašumtiesības uz īpašumu.
Piezīme
Laulības šķiršanas izlīgumā viens laulātais var ņemt reverso hipotēku, lai "izpirktu" otra laulātā intereses par mājokli, lai viņi varētu saglabāt īpašumtiesības uz īpašumu.
Reversā hipotēka un divu ģimeņu mājas
Lai kāds varētu ņemt reverso hipotēku, ir jāievēro noteiktas prasības. Parasti, ja jūs saņemat FHA reverso hipotēku, kas pazīstama arī kā a Mājas kapitāla konvertēšanas hipotēka (HECM), jums ir:
- Esiet 62 gadus veci vai vecāki
- Īpašums pieder tieši vai esat samaksājis lielāko daļu hipotēkas
- Dzīvo īpašumā kā galvenā dzīvesvieta
- Nedrīkst maksāt federālo parādu, tostarp nodokļu parādu un studentu kredītus
- Ir līdzekļi, lai samaksātu īpašuma nodokļus, apdrošināšanu un uzturēšanu
- Apmeklējiet HUD apstiprinātu reversās hipotēkas informācijas sesiju
Ir arī norādījumi par īpašuma veidiem, kuriem ir tiesības saņemt reverso hipotēku. Atļautie īpašumu veidi ietver vienas ģimenes mājas un 2–4 vienību mājas.
Tas nozīmē, ka ir iespējams ņemt reverso hipotēku, ja jums pieder divu ģimeņu māja, ja ir izpildīti visi pārējie nosacījumi. Piemēram, jūs varētu būt atraitne, kas dzīvo kopā ar savu pieaugušo meitu, viņas dzīvesbiedru un viņu bērniem. Kamēr jums mājoklis pilnībā vai gandrīz pieder un izmantojat to kā savu galveno dzīvesvietu, jūs varētu pretendēt uz reverso hipotēku.
Padoms
Varat arī saņemt reverso hipotēku, ja jums pieder divstāvu, trīsstāvu vai četrstāvu māja, kamēr dzīvojat vienā no vienībām.
Kurš atmaksā reverso hipotēku divu ģimeņu mājai?
Savas dzīves laikā jūs parasti neko nemaksājat par reverso hipotēku, kamēr dzīvojat mājā. Tomēr nauda, ko aizņēmāties pret savu kapitālu, galu galā ir jāatmaksā. Ja dzīvojat divu ģimeņu mājā, tas, kurš maksā, var būt atkarīgs no tā, kurš cits ir reversajā hipotēkā un kurš tajā laikā dzīvo mājā.
Ja aizņematies HECM kopā ar laulāto, pieaugušu bērnu vai kādu citu, šī persona var palikt mājās pat tad, ja izvācaties no dzīvesvietas vai aiziet no dzīves, neko nemaksājot par aizdevumu. Jūsu dzīvesbiedrs var arī palikt mājās, nemaksājot aizdevuma atlikumu, ja jūs nomirstat vai pārceļaties uz aprūpes pakalpojumu, pat ja viņš nav norādīts kā līdzaizņēmējs. Bet viņiem jāturpina dzīvot mājā kā galvenajā dzīvesvietā.
Ikviens, kurš nav a līdzaizņēmējs uz reverso hipotēku, piemēram, bērns, apgādājams vai cits radinieks, vai laulātais, kurš neatbilst prasībām kā tiesīgam laulātajam, kurš nav aizņēmies, būs jāatmaksā aizdevuma atlikums, ja viņi vēlas palikt mājas. Ja viņi nevarēs atrast naudu, lai nomaksātu reverso hipotēku, viņiem būs jāpārdod māja.
Svarīgs
Ja aizdevuma atlikums ir lielāks par mājokļa vērtību, ikvienam, kas ir atbildīgs par reversās hipotēkas nomaksu, pārpalikums nav jāmaksā.
Kas ir reversā hipotēka?
Reversā hipotēka jeb Home Equity Conversion Mortgage (HECM) ļauj tiesīgiem māju īpašniekiem vecumā no 62 gadiem gūt ienākumus no viņu pašu kapitāla savās mājās. Šāda veida aizdevums ir jāatmaksā, tiklīdz aizņēmējs vairs nedzīvo mājā.
Vai es varu saņemt reverso hipotēku, ja kāds cits dzīvo kopā ar mani?
Ja esat precējies, dzīvojat kopā ar pieaugušu bērnu, apgādājamu vai citu radinieku, tas neietekmēs jūsu iespējas saņemt reverso hipotēku. Varat arī saņemt reverso hipotēku, ja dzīvojat divu ģimeņu dupleksā, kamēr dzīvojat vienā no vienībām kā jūsu galvenā galvenā dzīvesvieta.
Kad ir jāatmaksā reversā hipotēka?
Reversā hipotēka neprasa ikmēneša maksājumus aizņēmēja dzīves laikā, ja vien viņš vairs nedzīvo mājā. Ja viņi pārceļas uz citu mājokli, pārceļas uz pilnas slodzes aprūpes iestādi vai aiziet mūžībā, aizdevums tiek pilnībā atmaksāts.
Kurš maksā reverso hipotēku?
Ja mājā dzīvo citi cilvēki brīdī, kad iestājas reversā hipotēkas kredīta termiņš, piemēram, a laulātais vai pieaugušais bērns, viņi ir atbildīgi par tā atmaksu, ja vien viņi nav norādīti kā līdzaizņēmēji aizdevumu. Ja aizņēmējs aiziet mūžībā un mājā nav citu līdzaizņēmēju vai iemītnieku, par atlikuma samaksu būtu atbildīgi aizņēmēja mantinieki.
Bottom Line
Reversās hipotēkas var nodrošināt papildu ienākumu plūsmu pensionēšanās laikā māju īpašniekiem, kuri ir uzkrājuši ievērojamu pašu kapitāla summu. Ja dzīvojat divu ģimeņu mājā, ir svarīgi saprast, kad varat un nevar saņemt reverso hipotēku un kurš ir atbildīgs par tā atmaksu. Tas ir arī noderīgi, lai salīdziniet dažādas reversās hipotēkas iespējas lai atrastu to, kuram ir visizdevīgākie nosacījumi jūsu situācijai.