Vai varat anulēt mājokļa kredītu?
Mājas kapitāla aizdevums — pazīstams arī kā kapitāla aizdevums, mājokļa kapitāla iemaksas aizdevums vai otrā hipotēka— ir patērētāju parāda veids. Mājas kapitāla aizdevumi ļauj māju īpašniekiem aizņemties pret pašu kapitālu savās mājās. Šāda veida aizdevums ir salīdzinoši viegli noformējams, jo tas ir nodrošināts parāds. Kad jūs piesakāties, jūsu izvēlētais aizdevējs veic kredīta pārbaudi un pasūta jūsu mājas novērtējumu, lai noteiktu jūsu kredītspēju un kombinēto aizdevuma un vērtības attiecību. Pēc tam viņi jums nosūtīs kredītlīgumu, kuru jūs parakstāt un atgriezīsit.
Šajā brīdī jums ir trīs dienas, kuru laikā varat pārskatīt un atcelt aizdevumu. The Patiesība kreditēšanā (TILA) aizsargā šīs tiesības, un tās tiek nodrošinātas bez jautājumiem. Jūsu aizdevējam ir jāatsakās no prasījuma uz jūsu īpašumu, un viņam ir jāatmaksā visas iekasētās maksas.
Šajā rakstā apskatīsim, kad un kā var anulēt mājokļa kredītu.
Key Takeaways
- Jūsu tiesības trīs dienu laikā pēc kredītlīguma parakstīšanas anulēt mājokļa kredītu ir federāli aizsargātas.
- Ja vēlaties anulēt šajā laika posmā, jūsu aizdevējam ir jāatdod visa nauda, ko esat viņam iedevis, un jāatsakās no prasījuma uz jūsu īpašumu.
- Trīs dienu periods sākas, kad saņemat TILA paziņojumu un divas TILA paziņojuma kopijas.
- Jums ir laiks līdz trešās dienas pusnaktij, lai atceltu, izņemot svētdienas un valsts svētku dienas. Jums rakstiski jāpaziņo aizdevējam, ka vēlaties atcelt.
- Šīs tiesības neattiecas uz dažiem hipotēku veidiem, un pat daži mājokļa kapitāla aizdevumi ir izslēgti. Ir arī citas atcelšanas tiesības, ko nosaka valsts un federālie likumi.
Trīs dienu atcelšanas noteikums
Tiesības atcelt hipotēkas refinansēšana ir tehniski zināmas kā tiesības uz atcelšana, un to noteica Likums par kreditēšanu (TILA). Tas tika izveidots, lai aizsargātu patērētājus no negodīgiem aizdevējiem, dodot aizņēmējiem atteikšanās periodu un laiku mainīt savas domas. Ne visiem hipotēkas darījumiem ir atteikuma tiesības. Atteikuma tiesības pastāv tikai uz aizdevumi mājokļa iegādei, mājas kapitāla kredītlīnijas (HELOC), un esošo hipotēku refinansēšana, kurā refinansēšana tiek veikta pie cita aizdevēja, nevis pašreizējā hipotēkas ņēmēja. Tas neattiecas uz brīvdienām vai otrajām mājām.
Noteikumi nosaka, ka jums ir trīs darba dienas, ieskaitot sestdienas, bet ne svētdienas, lai atceltu aizdevumu. Pirmā diena sākas pēc tam, kad ir notikušas visas šīs lietas:
- Jūs parakstāt aizdevumu slēgšanas brīdī un
- Jūs saņemat patiesības kreditēšanas veidlapu ar galveno informāciju par kredītlīgumu, tostarp gada procentu likme (GPL), finanšu maksa, finansētā summa un maksājumu grafiks, un
- Jūs saņemat divus Paziņojuma Truth in Lending kopijas, kas izskaidro jūsu tiesības atteikties
Ja nesaņēmāt informācijas izpaušanas veidlapu vai abas paziņojuma kopijas vai ja izpaušana vai paziņojums bija nepareizs, jūsu aizdevējs nav izpildījis savus pienākumus saskaņā ar TILA. Tādā gadījumā jums var būt līdz trīs gadiem, lai atceltu.
Ja atceļat aizdevumu trīs dienu laikā, jūsu mājoklis vairs nav ķīla un to nevar izmantot, lai samaksātu aizdevējam. Jūsu aizdevējam ir arī jāatmaksā jums visas iekasētās maksas: tas ietver pieteikuma maksu, novērtējumu maksas vai īpašuma meklēšanas maksas neatkarīgi no tā, vai tās maksā aizdevējam vai citam uzņēmumam, kas ir daļa no kredīta darījums. Aizdevējam ir 20 dienas pēc atcelšanas, lai atmaksātu šīs maksas un atbrīvotu jūsu māju.
Ja saņēmāt naudu vai īpašumu no aizdevēja, varat to paturēt līdz brīdim, kad aizdevējs parāda, ka jūsu mājoklis vairs netiek izmantots kā ķīla, un atdod visu samaksāto naudu. Pēc tam jums jāpiedāvā atdot aizdevēja naudu vai īpašumu. Ja aizdevējs nepieprasa naudu vai īpašumu 20 dienu laikā, varat to paturēt.
Svarīgs
Ja trīs dienu laikā atceļat mājokļa kredītu, jūsu aizdevējs nekavējoties atsakās no tiesībām uz jūsu mājokli. Viņiem ir 20 dienas, lai atmaksātu jums visas iekasētās maksas.
Trešās darba dienas aprēķināšana
Esiet piesardzīgs, kad trenējaties, kad beidzas jūsu atcelšanas periods. Jums jāsaņem TILA paziņojums un divas TILA paziņojuma kopijas. Kamēr neesat saņēmis visus šos dokumentus, trīs dienu periods nav sācies. Ja paziņojumu saņemat dažas dienas pēc slēgšanas, atpakaļskaitīšana sākas pēc tam. Jūs varat atcelt abonementu līdz pusnaktij trešajā dienā, izņemot svētdienas un valsts svētku dienas.
Piemēram, ja slēgšana notiek piektdienā un ja tā bija pēdējā lieta, jums ir līdz otrdienas pusnaktij, lai atceltu. Bet, ja ceturtdien saņēmāt savu Truth in Lending atklāšanas veidlapu un piektdien aizvērāt, bet to nedarījāt saņemt divus atcelšanas tiesību eksemplārus līdz sestdienai, jums ir līdz trešdienas pusnaktij līdz atcelt.
Jūsu aizdevējs nevar sākt rīkoties ar aizdevumu, kamēr nav pagājis šis trīs dienu gaidīšanas periods. Viņi nevar jums nosūtīt naudu (izņemot darījuma līgumu) vai sniegt pakalpojumus. Ja izmantojat aizdevumu, lai finansētu mājas uzlabojumus, jums nav atļauts maksāt darbuzņēmējiem vai sākt darbu tikai pēc perioda beigām.
Kā anulēt mājokļa kredītu
Lai atceltu mājokļa kredītu, jums rakstiski jāinformē aizdevējs. Jums ir jāpiegādā vai jānosūta rakstisks paziņojums pirms trešās dienas pusnakts, un jūs nevarat atcelt pa tālruni vai klātienes sarunā. Ja sūtāt rakstisku paziņojumu, noteikti nosūtiet to kā ierakstītu sūtījumu, lai jums būtu informācija par tā nosūtīšanas laiku.
Lūdziet aizdevējam apstiprināt, ka viņi ir saņēmuši jūsu paziņojumu par atcelšanu, un pierakstiet datumu, kad viņš to izdarīja. Viņiem ir 20 dienas no šī datuma, lai atgrieztu visu naudu, ko esat viņiem samaksājis.
Vai ir izņēmumi no trīs dienu atcelšanas noteikuma?
Jā. Dažos gadījumos noteikums netiek piemērots. Tas attiecas arī uz gadījumiem, kad piesakāties aizdevumam, lai iegādātos vai sākotnēji celtu savu galveno dzīvesvietu; jūs refinansējat savu hipotēku pie tā paša aizdevēja, kuram ir jūsu aizdevums, un jūs neaizņematies vairāk līdzekļu (bet, ja aizņēmāties papildu naudu, tiek piemērots noteikums un jūs varat to atcelt); vai valsts aģentūra ir aizdevuma devējs.
Vai man būs parādā naudu, ja es anulēšu mājokļa kredītu?
Nē. Likumā par kreditēšanu ir teikts, ka tik ilgi, kamēr jūs atceļat atteikumu trīs dienu laikā, jūsu aizdevējam ir jāatsakās no prasījuma par jūsu īpašumu un viņam ir jāatdod visa nauda, ko esat samaksājis. Viņiem ir 20 dienas, lai to izdarītu.
Vai es varu atteikties no savām tiesībām atcelt?
Jā. Ja nauda nepieciešama nekavējoties, jo, piemēram, jūsu mājoklis ir cietis vētrā, varat atteikties no atteikuma tiesībām. Lai to izdarītu, jums ir jāiesniedz aizdevējam rakstisks paziņojums, kurā aprakstīta ārkārtas situācija un norādīts, ka atsakāties no atteikuma tiesībām. Paziņojumam ir jābūt datētam un jāparaksta jums un jebkuram citam, kam arī pieder mājoklis.
Bottom Line
Jums ir federāli aizsargātas tiesības trīs dienu laikā pēc kredītlīguma parakstīšanas anulēt mājokļa kredītu. Ja jūs to darāt, jūsu aizdevējam ir jāatdod visa nauda, ko esat viņam iedevis, un jāatsakās no prasījuma uz jūsu īpašumu. Šis trīs dienu periods sākas, kad saņemat vairākus dokumentus: TILA atklāšanu un divas TILA paziņojuma kopijas. No šī brīža jums ir līdz trešās dienas pusnaktij, lai atceltu, izņemot svētdienas un valsts svētku dienas. Jums rakstiski jāpaziņo aizdevējam, ka vēlaties atcelt.
Šīs tiesības neattiecas uz dažiem hipotēku veidiem, un pat daži mājokļa kapitāla aizdevumi ir izslēgti. Ir arī citas atcelšanas tiesības, ko nosaka valsts un federālie likumi.