Kas ir piešķiršanas likme?
Kas ir piešķiršanas likme?
Piešķiršanas likme ir procents no ieguldītāja naudas vai kapitāla izdevumiem, kas tiek novirzīts galīgajam ieguldījumam. Piešķiršanas likme visbiežāk attiecas uz kapitāla summu, kas ieguldīta produktā, atskaitot jebkādas maksas, kas var rasties, veicot ieguldījumu darījumu. Piešķiršanas likmi var izmantot arī, nosakot ienākumu procentu, ko ieguldītājs plāno ieguldīt noteiktos ieguldījumos, izmantojot automātisku ieguldījumu plānu.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Piešķiršanas likme parāda kopējo ieguldījumu apjomu produktā.
- Tas var būt noderīgs ieguldītājiem, jo tas parāda viņiem samaksātās maksas, kā arī kopējo piešķīrumu konkrētam postenim.
- Jo augstāka maksa par ieguldījumu, jo zemāka piešķiršanas likme.
- Pierakstoties savos robo-padomdevēja kontos, lielākā daļa investoru, iespējams, saskarsies ar piešķiršanas likmju modeļiem un izvēlēties savu maksas struktūru, bet arī mērķa sadalījumu attiecībā uz risku, nozari un ieguldījumiem attieksmi.
Kā darbojas piešķiršanas likmes
Piešķiršanas likme ir procentuālā vērtība, kas palīdz ieguldītājam izmērīt kopējo kapitāla summu, kas ieguldīta jebkura veida ieguldījumu instrumentos neatkarīgi no tā, vai tā ir akcija, REIT vai kaut kas cits. Tas var būt noderīgi, palīdzot investoram izmērīt maksu, kas samaksāta par ieguldījumu produktā. Tas var būt arī metrika, ko izmanto ieguldījumu noteikšanai, izmantojot automātisku ieguldījumu plānu.
Produktu sadales likmju analīze
Ieguldītājiem, kas izmanto pilna servisa starpniecības pakalpojumus, parasti rodas pārdošanas slodze, pērkot un pārdodot kopfondu. Pārdošanas slodzes grafikus nosaka kopfondu uzņēmumi un tie tiek atklāti fonda prospektā. Pārdošanas slodzes var būt priekšpuse, aizmugure vai aizmugure, un tie parasti mazina kopējo produktā ieguldīto summu.
Lai noteiktu produktā ieguldītā kapitāla piešķiršanas likmi, investors var izmantot šādu vienādojumu:
(Kopējās investīcijas - samaksātās maksas) / Kopējās investīcijas
Piešķiršanas procentu likmes aprēķināšana palīdz ieguldītājam labāk izprast, kā tiek izmantota viņa nauda. Tas arī parāda, cik daudz viņi iegulda kādā produktā, kas būs pamats kopējiem ieguldītajiem aktīviem un nākotnei kapitāla pieaugums.
Piemēram, ja kopfondam ir 4% priekšējā slodze, tad tikai 96% no ieguldītāja sākotnējā ieguldījuma tiks ieguldīti pašā fondā, bet pārējais tiek izmaksāts starpniekam - jo augstākas maksas, jo zemāka vispārējā piešķiršanas likme investors.
Automatizēto ieguldījumu sadales likmes
Parasti piešķiršanas likme attiecas uz ienākumu procentu, ko ieguldītājs izvēlas piešķirt konkrētiem ieguldījumiem automātiskā ieguldījumu plānā. Viena no visbiežāk izsekotajām piešķiršanas likmēm ir a 401 (k) no darbinieka algas. Daudzos darbinieku pabalstu plānos darba devējs līdz noteiktam procentam saskaņos darbinieka piešķiršanas likmi.
Piešķiršanas likmes var būt noderīgas arī, veicot visu veidu ieguldījumus, izmantojot dažādus automātiskie ieguldījumu plāni. Daudzi investori izvēlas veidot savus pensijas plānus, izmantojot individuālu pensijas kontu (IRA). Wrap konti, izmantojot gan brokeru firmas, gan robo-konsultantus, piedāvā investoriem vēl vienu alternatīvu automatizētu ieguldījumu veikšanai ar iepriekš noteiktu piešķiršanas likmi.