ETF vs. Kopfondi: kurš ir labāks jaunajiem ieguldītājiem?
ETF vs. Ieguldījumu fondi jaunajiem investoriem: pārskats
Jauniešiem var būt grūti sākt ieguldīt. Viņi, iespējams, nodarbojas ar ierobežotiem līdzekļiem, studējošā kredīta parādsvai zināšanu trūkums par to, kā darbojas ieguldījumi akciju tirgū. Turklāt viņi saskaras ar nozari, kas viņiem vairāk interesē reklāma, nevis izglītošana par to, kas varētu būt labākais risinājums.
Tam nevajadzētu atturēt jaunus investorus no iekļūšanas tirgū. Viņiem drīzāk vajadzētu izglītoties un atrast labāko ieguldījumu līdzekli, kas atbilstu viņu vajadzībām. Paturot to prātā, daudzi jauni investori par to dzirdēs biržā tirgotie fondi (ETF) un kopfonduun domāju, kurš varētu būt labākais. Uz šo jautājumu nav vienkāršas atbildes, lai gan ir dažas lietas, kas jāpatur prātā, lemjot starp abiem.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Lielākā daļa ieguldījumu fondu tiek aktīvi pārvaldīti, nevis pasīvi izseko indeksu. Tas var dot fondam pievienoto vērtību.
- Daudzi tiešsaistes brokeri tagad piedāvā ETF bez komisijas maksas neatkarīgi no konta lieluma. Kopfondiem var būt nepieciešami minimāli ieguldījumi.
- Ievērojot standarta indeksu, ETF ir nodokļu ziņā efektīvāki un lielāki šķidrums nekā kopfondi. Tas var būt lieliski piemērots ieguldītājiem, kuri vēlas ilgtermiņā veidot bagātību.
- Parasti ir lētāk iegādāties kopfondus tieši caur fondu saimi nekā ar brokera starpniecību.
ETF ir jaunais (-ais) bērns ieguldījumu blokā. Viņi sāka tirdzniecību 1993. gadā, un kopš tā laika popularitāte ir pieaugusi. ETF ir daudz kas, kas patīk, piemēram:
- Viņi parasti ir lētāki nekā viņu kopfondu brāļi un māsas, lai gan plaisa samazinās intensīvas konkurences dēļ. Akciju ieguldījumu fondu izdevumu rādītāji 2018. gadā samazinājās līdz 0,55%, salīdzinot ar 0,99% 1997. gadā.ETF izdevumu rādītāji arī samazinājās - tikai līdz 0.20%.
- ETF parasti ir pasīvi un izseko indeksu, nevis aktīvi pērk un pārdod, cenšoties pārspēt indeksu.
- Jūs varat iegādāties ETF, izmantojot praktiski jebkuru tiešsaistes brokeri, bet kopfondi ne vienmēr ir pieejami ar brokeru starpniecību.
Pastāv dažas citas būtiskas atšķirības starp ETF un kopfondiem, lai gan iepriekš minētais saraksts sniedz labu augsta līmeņa skatu, kas dos labumu lielākajai daļai jauno investoru. Tiem, kuriem ir grūti izpildīt sākotnējos kopfondu minimālos nosacījumus, ETF var būt lieliska alternatīva.
ETF
Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad tie tiek īstenoti ilgtermiņā pirkšanas un turēšanas stratēģijapieturēties pie galvenajiem indeksiem.
Lai gan lētākas izdevumu attiecības un mazāks apgrozījums ir labs, tas neattiecas uz visiem ETF. Faktiski ETF trakums ir licis dažiem izveidot ETF, kas izseko neskaidrus indeksus, kas tirgojas reti. Bez komisijas maksas ETF var būt labi, taču dažos gadījumos tiem trūkst stabilu indeksu fondu, kas izseko zināmu indeksu.
Jaunajiem investoriem jāapsver, cik aktīvi viņi plāno tirgot ETF, jo aktīva tirdzniecība palielinās viņu kopējās maksas.
Vēl viens potenciāls ETF trūkums ir tas, ka tas ir paredzēts indeksa izsekošanai, nepārsniedzot tā veiktspēju. Brents D. Dikersona sertificēts finanšu plānotājs (CFP), Trinity Wealth Management dibinātājs, saka: "ETF trūkums ir tāds, ka tas darīs to, ko indekss, ko tas izseko. Piemēram, ja jūs ieguldāt ETF, kas izseko S&P 500, ja tas zaudē 40% no savas vērtības, tad arī ETF. Izmantojot kopfondu, pārvaldnieks parasti netiek ieguldīts tieši tādos pašos aktīvos kā indekss… un tāpēc pastāv iespēja darboties labāk nekā ETF. Tas pats attiecas uz augšu esošajiem tirgiem. Ja indekss palielinās par 40%, palielināsies arī ETF. Aktīvi pārvaldītiem kopfondiem var būt lielāka indeksa veiktspēja, taču to nekad nevar atkārtot ilgstoši. "
Kopfondu
Lai gan ieguldījumu fondi nav tik stilīgi kā ETF, tie var būt lieliska ieguldījumu iespēja. Tie var nebūt pieejami visos brokeru centros, taču jūs varat tos iegādāties tieši no fondu saimes. Lielākajai daļai fondu ģimeņu ir viegli pilēt naudu noteiktos intervālos, kas ir lieliska iespēja jaunajiem investoriem, kuri cenšas izveidot konsekventu ieguldījumu modeli.
"Viņi var doties uz zemu izmaksu fondu uzņēmumu, piemēram, Vanguard, un izveidot automātiska investīciju programma kur varbūt ik pēc divām nedēļām no viņu norēķinu konta tiek izņemti 100 ASV dolāri un ieguldīti a Rots IRA. Viņi to var iestatīt ar dažu minūšu darbu un pēc tam vienkārši ļaut investīciju programmai notikt. ” saka Džeisons Līna, zvērināts finanšu analītiķis (CFA), KZP un vadošais padomnieks resursu plānošanā Grupa.
Kopfondi ir dārgāki, bet tam ir iemesls. Tie ietver 12b-1 nodevas, kas būtībā ir kompensācija padomdevējiem, kuri pārdod konkrētu fondu. Kopfondi parasti tiek aktīvi pārvaldīti. Aktīva pārvaldība pati par sevi nav slikta lieta, lai gan tā var radīt papildu izmaksas, kā arī risku, ka tirgus darbība būs nepietiekama.
Īpaši apsvērumi
Daudziem kopfondiem ir minimums, lai atvērtu kontu. Daudzos gadījumos tie var būt USD 1000 vai USD 2500, tāpēc jūs nevarat ieguldīt attiecīgajā fondā, ja vien jums nav šīs naudas summas, ko ieguldīt. Jaunajam investoram, kurš tikai sāk savu darbību, tas var viņus aizkavēt, ja citādi viņi varētu ieguldīt ETF.