401 (k) apgāšana vai pārvietošana uz citu 401 (k)
Kad darbinieks aiziet no darba pensionēšanās vai darba attiecību pārtraukšanas dēļ, rodas jautājums par to, vai apgāzties a 401 (k) vai cits darba devēja sponsorēts plāns. 401 (k) plānu var atstāt pie sākotnējā plāna sponsora, pārvērst tradicionālā vai Rots IRA, tiek sadalīta kā vienreizējs maksājums skaidrā naudā vai pārnests uz jaunā darba devēja plānu 401 (k).
Katram vecā 401 (k) variantam ir priekšrocības un trūkumi, un nav nevienas izvēles, kas vislabāk derētu visiem darbiniekiem. Tomēr, ja darbinieks apsver iespēju pārvietot veco 401 (k) plānu uz jauno darba devēju 401 (k), ir jāveic dažas darbības.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Dažos gadījumos jauna darba devēja plānā var netikt pieņemti pāriešanas gadījumi no cita 401 (k) punkta, par to jājautā jaunajam uzņēmumam.
- Apgrozīšanas lielākā priekšrocība ir pārvaldības vienkāršība, ko nodrošina visu līdzekļu glabāšana vienuviet.
- Lielākais trūkums, veicot apgāšanos, ir tas, ka ieguldījumu iespējas ierobežo plāna izpildes veids; aktīvu sadalījuma izvēlei nav lielas nozīmes.
Pāreja uz jaunu 401 (k)
Pirmais solis vecā 401 (k) nodošana jauna darba devēja kvalificētam pensijas plānam ir runāt ar jauno plāna sponsors, glabātājs vai cilvēkresursu vadītājs, kurš palīdz darbiniekiem reģistrēties 401 (k) plānā. Tā kā ne katrs darba devēja sponsorētais plāns pieņem pārskaitījumus no ārpuses 401 (k), jaunajam darbiniekam obligāti jājautā, vai šī iespēja ir pieejama no jaunā darba devēja. Ja plāns nepieņem 401 (k) pārskaitījumus, darbiniekam ir jāizvēlas viena no trim citām 401 (k) konta atlikuma iespējām.
Ja jaunais darba devēja plāns pieņem 401 (k) pārskaitījumus no citiem uzņēmumiem, bieži vien darbiniekam ir jāaizpilda ievērojams daudzums dokumentu. Dokumentus nodrošina jaunā plāna sponsors vai personāla kontaktpersona, un tiem ir nepieciešams vārds, dzimšanas datums, adrese, Sociālās apdrošināšanas numursun cita darbinieku identifikācijas informācija.
Turklāt 401 (k) pārskaitījuma veidlapā ir jāsniedz informācija par veco darba devēja plānu, ieskaitot kopējo summu pārskaitījums, kontā esošās ieguldījumu izvēles, iemaksu sākuma un beigu datums un iemaksu veids, piemēram, pirms nodokļu nomaksas vai Roth. Jauna plāna sponsors var arī pieprasīt darbiniekam izveidot jaunus ieguldījumu norādījumus veidlapā pārskaitāmajam kontam. Kad pārsūtīšanas veidlapa ir aizpildīta, to var atgriezt plāna sponsoram apstrādei.
Pēc tam, kad jaunā un vecā plāna sponsori ir apstiprinājuši pārskaitījumu, vecā plāna sponsors 401 (k) konta atlikumu čeka veidā sadala jaunajam plāna sponsoram. Pēc čeka saņemšanas jaunā plāna sponsors deponē čeku, un ieguldījumi tiek iegādāti saskaņā ar darbinieka jaunā plāna izvēli.
Pāreja no viena 401 (k) uz citu ir beznodokļu darījumsun netiek novērtēti sodi par pirmstermiņa izstāšanos.
Pārejot no viena 401 (k) punkta uz citu, netiek iekasēta maksa, kā arī netiek piemēroti sodi par pirmstermiņa izņemšanu.
Pārsūtīšanas priekšrocības
Lielākā priekšrocība, pārceļot veco 401 (k) uz plānu ar jaunu darba devēju, ir pārvaldības vieglums. Tā vietā, lai izsekotu ieguldījumu atlasi, veiktspēju vai pārskatus vairākiem kontiem, pārskaitījums izveido vienu kontu, kuru var viegli uzraudzīt. Turklāt 401 (k) plānos parasti ir zemāka maksa par ieguldījumiem un darījumiem nekā apgāšanās IRA, ko pārvalda profesionāli konsultanti.
Vecākiem darbiniekiem ir papildu priekšrocība: nauda, kas tiek turēta uzņēmuma 401 (k) punktā, kurā darbinieks pašlaik strādā, nav pakļauts nepieciešamais minimālais sadalījums (RMD). Ja šis darbinieks būtu atstājis naudu savā iepriekšējā darba devēja plānā, viņam, sasniedzot 72 gadu vecumu, vajadzēja ņemt RMD, kad ir nepieciešama izņemšana.
Pārsūtīšanas trūkumi
401 (k) nodošana var nebūt labākā izvēle katram darbiniekam, jo pastāv vairāki trūkumi. Darba devēju sponsorētie plāni ir ierobežoti ar noteiktu ieguldījumu iespēju skaitu. Šie ierobežojumi var neļaut plāna dalībniekiem ieguldīt tā, kā viņi vēlas, un var novest pie nabadzības aktīvu sadale vai dažādošanas trūkums laika gaitā.
Turklāt darbiniekiem, kuri piedalās 401 (k), nav teikšanas uzņēmumā vai indivīdā, kurš pārvalda plānu. Plāna sponsors un uzņēmuma vadītāji pilnībā kontrolē plāna izveidi un uzturēšanu. 401 (k) pārnešanas process uz jaunu plānu arī var būt laikietilpīgs, jo jaunā plāna sponsoram ir uzdots pārbaudot vecā plāna kvalificēto statusu, īres un izbeigšanas datumus un kopējo atlikumu, kas ir piemērots pārskaitījums.
Bottom Line
Vecā 401 (k) plāna pārvietošana uz jaunu plānu ir lieliska izvēle dažiem darbiniekiem. Tomēr pirms procesa uzsākšanas ieguvumi ir jāsalīdzina ar trūkumiem.