Piespiedu apdrošināšanas definīcija

Kas ir piespiedu apdrošināšana?

Lienes turētāji ieviesīs piespiedu apdrošināšanu pret ieķīlātu īpašumu gadījumos, kad aizņēmējs ļauj zaudēt segumu, kas viņiem bija jāiegādājas. Kavējumi var rasties prēmijas nemaksāšanas, nepatiesu prasību iesniegšanas vai citu iemeslu dēļ. Piespiedu apdrošināšana aizsargās īpašumu, mājas īpašnieku un ķīlas tiesību turētāju. Turpmākie hipotēkas maksājumi atspoguļos apdrošināšanas papildu izmaksas.

Piespiedu apdrošināšana ir pazīstama arī kā kreditoru, aizdevēja vai nodrošinājuma aizsardzības apdrošināšana.

Kā darbojas piespiedu apdrošināšana

Piespiedu apdrošināšana ietver izmaksas, kuras apgrūtinājuma ņēmējs maksā iepriekš, bet tiek pievienots ķīlas tiesību atlikumam. Parasti šāda veida apdrošināšana ir dārgāka nekā polise, kuru varēja atrast mājas īpašnieks. Piespiedu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji iekasēs augstākas cenas par segumu, jo viņiem ir pienākums nodrošināt segumu neatkarīgi no riska. Palielināts risks rada lielāku prēmiju.

Turklāt aizdevēja apdrošināšana var piedāvāt mazāku cenu segumu nekā cita pieejamā

mājas īpašnieka politika. Polise attieksies tikai uz aizdevējam pienākošos summu, kas var pienācīgi neaizsargāt mājokli pilnīgu vai daļēju zaudējumu gadījumā. Arī šajās politikās parasti nav iekļauta personas īpašuma vai atbildības aizsardzība.

Ļaunprātīga izmantošana, kas raksturīga piespiedu apdrošināšanas sistēmai

Tā kā ļaunprātīga izmantošana ir relatīvi vienkārša, izmantojot piespiedu apdrošināšanu, ir īpaši noteikumi Dodd-Frank Wall Street reformas un patērētāju aizsardzības likums kas prasa, lai tā izmantošana būtu “labticīga un saprātīga”.

Dažos gadījumos aizdevuma apkalpotājam būs arī uzņēmējdarbības daļa, kas nodrošina apdrošināšanu. Neizglītoti vai pirmreizēji pircēji var pilnībā nesaprast, kā iepirkties apdrošināšanai, un uzskatīs, ka aizdevēja polise ir tāda pati vai tikpat laba kā jebkurš cits produkts. Daži aizdevēji nepraktizē aizņēmuma interesēs. Vēl viena taktika ir tāda, ka aizdevējs iekļauj atpakaļ noteiktas prēmijas, pievienojot šo summu hipotēkas maksājumam.

Piemēram, aizdevējs var saņemt ievērojamus naudas stimulus vai atsitieni no apdrošinātāja, kā kompensāciju par polises piešķiršanu. Daži patērētāju aizstāvji saka, ka augstākas cenas piespiedu apdrošināšanai ir cenu pazemināšanas vai negodīgu aizdevēju atmaksāšanas rezultāts.

Iemesli, kāpēc netiek gūts mājas īpašnieka nodrošinājums

• Mājokļa pircējs, ja kavējas vai nokavē sava mājas īpašnieka apdrošināšanas polises atjaunošanas periodu, var maksāt par augstāku prēmiju, piespiedu plānu segumu. Lielākajai daļai māju īpašnieku apdrošināšanas ir vismaz viena gada seguma termiņš.
• Ja mājas atrašanās vieta atrodas palienē, nogruvumā, ugunsgrēka riskā vai zemestrīces zonā, īpašniekam var rasties problēmas atrast uzņēmumu, kas parakstīs risku. Tāpat, ja struktūra atrodas augsta noziedzības zonā, apdrošināšanu var būt grūti iegūt.
• Īpašniekiem, kuri iepriekš ir iesnieguši krāpnieciskas prasības, var būt arī grūti atrast uzņēmumu, lai segtu savu īpašumu. Pat ja iesniegtās pretenzijas ir derīgas, kad īpašnieks iesniedz vairākas prasības, pakalpojumu sniedzēji tās uzskata par pārāk augstu risku.
• Slikts kredītreitings var ietekmēt arī personas iespējas iegūt mājas īpašnieka apdrošināšanu. Uzņēmumi nevēlas uzņemties risku, ko rada apdrošinājuma ņēmēji, kuriem ir saistību neizpildes vēsture.
• Mājas, kas ir vecas, vai ēkas, kurām nav veikta vispārēja apkope un uzturēšana, tiek uzskatītas par riskantām apdrošinātājiem. Arī štati, piemēram, Florida, ir atjauninājuši būvnormatīvus, kuriem ēka var vairs neatbilst. Ja konstrukcijai ir neremontēti bojājumi, apdrošinātājs var atteikties segt īpašnieku. Citi sarkanie karogi ir neatļauti papildinājumi.
• Visbeidzot, māju īpašnieki, kuriem pieder ļauni mājdzīvnieki vai tie, kas audzē vistas vai cūkas, var saņemt arī paziņojumu par seguma noraidīšanu.