Iznomātās bankas garantijas definīcija
Kas ir līzinga bankas garantija?
Iznomāta bankas garantija ir a bankas garantija kas tiek iznomāts trešajai personai par noteiktu samaksu. Izdevēja banka rīkosies pienācīga rūpība par klienta kredītspēju, cenšoties nodrošināt bankas garantiju. Pēc tam tas klientam iznomās garantiju par noteiktu naudas summu un uz noteiktu laiku (parasti mazāk nekā divus gadus).
Izdevēja banka nosūta galvojumu aizņēmēja galvenajai bankai, un tad emitējošā banka kļūst par aizņēmēja radušos parādu atbalstītāju līdz garantētajai summai.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Iznomāta bankas garantija (BG) ir trešās puses bankas garantija ar naudu, par samaksu.
- Emitējošā banka iznomās garantiju klientam, kuru tā uzskatījusi par kredītspējīgu, par noteiktu maksu un uz noteiktu laiku.
- Emitents nosūta garantiju klienta galvenajai bankai, uzņemoties atbalstītāja pienākumus par visiem parādiem, ko klients uzkrāj, līdz garantētajai summai.
- Maksa, kas parasti ietver sākotnējo iestatīšanas maksu un gada maksu, parasti ir dārga salīdzinājumā ar garantijas summu un salīdzinājumā ar citiem finansējuma veidiem.
- Mazākas korporācijas mēdz izmantot nomātas bankas garantijas, jo īpaši, ja tās nespēj nodrošināt cita veida finansējumu.
Izpratne par līzinga banku garantijām
Iznomātās bankas garantijas mēdz būt ļoti dārgas; maksa var sasniegt pat 15% no garantijas summas katru gadu. Maksa parasti sastāv no sākotnējās iestatīšanas maksas un gada maksas, kas abi būs procentuāli no dolāra summu, ko emitējošā banka "garantē" (vai sedz) gadījumā, ja uzņēmums nespēj savlaicīgi samaksāt parādi.
Mazāki uzņēmumi šo iespēju parasti izmanto tikai finansiālam atbalstam (īpaši tiem, kuri izmisīgi vēlas paplašināt darbību un/vai finansēt konkrētu projektu). Šiem uzņēmumiem parasti ir izsmeltas citas iespējas piesaistīt finansējumu vai iegūt a kredītvēstule no savas bankas.
Iznomātā bankas garantija un kredītspējas noteikšana
Lai noteiktu, vai aizņēmējs ir vērts uz nomātu bankas garantiju, daudzas bankas veiks kredīta analīzi. Kredītanalīzēs galvenā uzmanība tiek pievērsta organizācijas spējai izpildīt savas parāda saistības, koncentrējoties uz noklusējuma risks.
Aizdevēji parasti strādās, izmantojot pieci Cs lai noteiktu kredītrisku: pieteikuma iesniedzēja kredītvēsturi, spēju atmaksāt, kapitālu, aizdevuma nosacījumus un saistīto nodrošinājums. Šis pienācīgas pārbaudes veids var būt saistīts ar likviditātes un maksātspējas rādītājiem.
Daudzas pasaules labākās bankas nomās banku garantijas, parasti ar minimālo summu no 5 līdz 10 miljoniem ASV dolāru, līdz pat 10 miljardiem ASV dolāru un vairāk.
Likviditāte nosaka, cik viegli indivīds vai uzņēmums var izpildīt savas finansiālās saistības ar tiem pieejamajiem apgrozāmiem līdzekļiem, savukārt maksātspēja mēra tā spēju atmaksāt ilgtermiņā parādi. Īpaši likviditātes rādītāji, ko kredītanalītiķis var izmantot, lai noteiktu īstermiņa dzīvotspēju pašreizējā attiecība, ātrā attiecība vai skābes tests, un naudas attiecība. Maksātspējas rādītāji var ietvert procentu seguma koeficients.