Definícia certifikátu plánu pravidelných platieb

Čo je to certifikát plánu pravidelných platieb?

Certifikát plánu pravidelných platieb je dôkazom vlastníckeho podielu v podielovom fonde, ktorý umožňuje jeho investorom vybudovať podiel prostredníctvom pravidelných malých platieb. Investičná štruktúra je známa ako plán pravidelných platieb.

Plány pravidelných platieb sú niekedy známe ako zmluvné plány alebo systematické investičné plány. V súčasnosti existuje mnoho ďalších možností pre investorov so skromnými prostriedkami na pravidelné investovanie do podielových fondov, fondov obchodovaných na burze alebo do jednotlivých akcií.

Pochopenie certifikátu plánu pravidelných platieb

Investori do investičných fondov spravidla kupujú niekoľko akcií. Online maklérstvo však tento proces uľahčuje tým, že umožňuje nákupy zlomkových akcií. Investor môže napríklad automaticky investovať 100 dolárov mesačne do podielového fondu. Keďže ceny fondov na trhu kolíšu, môže to byť 3,1 akcie jeden mesiac a 3,4 akcie budúci mesiac.

Certifikát plánu pravidelných platieb je ďalšou odrodou investícií. V tomto prípade investori v skutočnosti nevlastnia akcie podielového fondu. Namiesto toho majú nárok na vlastníctvo čiastočného podielu na dôvere v plán.

Účastníci do plánov spravidla investujú pravidelnými platbami fixných súm počas obdobia od 10 do 25 rokov.

The Komisia pre cenné papiere a burzu (SEC) upravuje investičné spoločnosti, ktoré predávajú certifikáty plánu pravidelných platieb podľa § 27 zákona o investičných spoločnostiach z roku 1940. Stanovuje maximálne poplatky, ktoré je možné účtovať, požiadavky pre spoločnosti, ktoré pravidelne vydávajú certifikáty platobného plánu, pravidlá týkajúce sa odovzdania certifikátov, ich práva na vrátenie peňazí, a viac.

Výhody a nevýhody certifikátov plánu pravidelných platieb

Plány pravidelných platieb majú nízku vstupnú bariéru, čo z nich robí dostupnú možnosť aj pre tých, ktorí majú skromné ​​investičné rozpočty. Účastníci môžu začať už od 50 dolárov mesačne.

Temnejšou stránkou veci je, že zvyčajne zahŕňajú pomerne vysoké poplatky, ktoré sa spravidla účtujú vopred, čo znamená, že sú z veľkej časti splatné počas prvého roka po otvorení účtu. SEC odhaduje, že tieto poplatky môžu pohltiť polovicu 50 -mesačnej investície za prvý rok plánu pravidelných platieb. 

Z dôvodu týchto vysokých poplatkov môže byť pre investorov výhodnejšie nákup akcií v podielovom fonde alebo ETF priamo.

Predávané do armády

Zrazu boli certifikáty plánu pravidelných platieb predávané vojenskému personálu, aj keď v nich nie sú žiadne inherentné výhody pre ľudí v armáde. Čiastočne kvôli niektorým zneužitiam v tejto praxi federálna vláda schválila zákon o ochrane finančných služieb vojenského personálu v septembri 2006.

Tento zákon upravuje a monitoruje predaj a marketing cenných papierov, produktov životného poistenia a iných finančných nástrojov na vojenských základniach. Tento akt zakázal predaj certifikátov pravidelných platieb vojenskému personálu a zakázal ich predaj na vojenských základniach. Tento akt nezrušil existujúce osvedčenia držané vojenským personálom.

Niektoré alternatívy k certifikátom plánu pravidelných platieb

Investor so skromnou mesačnou sumou na investovanie má teraz mnoho ďalších možností s nízkymi poplatkami.

• Investori už môžu nakupovať zlomkové akcie zásob, podielové fondy, alebo ETF prostredníctvom zľavových maklérov vrátane spoločností Robinhood Financial, Fidelity a Charles Schwab. Napríklad investor, ktorý si pri súčasnej cene 3 000 dolárov a viac nemôže dovoliť jednu akciu Amazonu, si mohol kúpiť zlomkový podiel na akcii prostredníctvom online maklérstva.
• Online brokeri tiež umožňujú majiteľom účtov vytvárať si programy pravidelných investícií. Napríklad vo Vanguard môžete nastaviť automatický mesačný prevod z vášho bežného účtu, pričom výnosy budú investované do vášho výberu fondov Vanguard.