Definícia Yield Spread Premium (YSP)
Čo je to Yield Spread Premium (YSP)?
Výnosová prirážka (YSP) je forma kompenzácie, ktorá a hypotekárny maklér, konajúci ako sprostredkovateľ, dostáva od pôvodného veriteľa za predaj úrokovej sadzby dlžníkovi, ktorá je nad úrovňou veriteľa nominálna sadzba na ktoré sa dlžník kvalifikuje. YSP sa niekedy môže použiť na pokrytie nákladov spojených s pôžičkou, takže dlžník nie je na háku za ďalšie poplatky.
V dôsledku legislatívy, ktorá bola schválená v roku 1999, prémia za výnosové rozpätie musí teraz primerane súvisieť so skutočnými službami, ktoré hypotekárny maklér vykonáva pre kupujúceho domu. Zákon o prémie za výnosové rozpätie musí byť tiež zverejnený Formulár HUD-1 keď je pôžička uzavretá.
Kľúčové informácie
- Prémia za výnosový rozpätie (YSP) je dodatočná kompenzácia vyplatená hypotekárnemu maklérovi ako kompenzácia za poskytnutie pôžičky s vyšším úrokom dlžníkovi.
- Akýkoľvek YSP bude uvedený vo formulári HUD-1 predloženom pri zatváraní.
- Prémia za výnosový spread je jedným z mnohých poplatkov spojených s kúpou nehnuteľnosti alebo domu.
- V roku 1999 boli schválené právne predpisy určené na ochranu kupujúcich domov pred premrštenými poplatkami za prémie za rozpätie výnosov.
Ako funguje Yield Spread Premium (YSP)
Hypotekárni makléri sú kompenzovaní priamo dlžníkmi, keď dlžník zaplatí poplatok za zriadenie, keď veriteľ zaplatí maklérovi prémiu za spread výnosov alebo ich kombináciu. Ak neexistuje pôvodný poplatok, dlžník s najväčšou pravdepodobnosťou súhlasí so zaplatením úrokovej sadzby nad rámec trhovej sadzby.
Platenie úrokovej sadzby nad rámec trhových sadzieb za kompenzáciu hypotekárnemu maklérovi/veriteľovi nemusí byť pre dlžníka zlá vec, pretože môže znížiť počiatočné náklady hypotéky.
Neexistuje nič také ako 100% bezplatná hypotéka pre dlžníka. Ak dlžník nezaplatí záverečné náklady alebo provízie, zaplatí tieto poplatky rozložené na celý čas pôžičky vo forme mierne vyšších mesačných splátok.
Všimnite si toho, že ak dlžník očakáva krátkodobé držanie hypotéky, platba relatívne vysokej úrokovej sadzby môže byť ekonomickejšia ako platba vysokých poplatkov vopred. Pred podpisom akýchkoľvek zmlúv by sa mala vykonať dôkladná analýza nákladov a výnosov.
Nominálne sadzby a makléri hypoték
Menovitá sadzba je štandardná úroková sadzba ponúkaná hypotekárnym veriteľom na základe podmienok pôžičky a bonity dlžníka. Táto sadzba je bez akýchkoľvek úprav, ako sú záverečné body, zľavové (hypotekárne) body, poplatky alebo provízie.
Keď sa kupujúci domu rozhodne pracovať s nezávislým hypotekárny maklér, bude maklér môcť porovnávať pôžičky od rôznych bánk a hypotekárnych spoločností. Za svoju prácu bude maklérovi vyplatená provízia. Mnoho brokerov namiesto toho, aby dostávali províziu v hotovosti, namiesto toho dostávajú kompenzáciu vo forme prémie za výnosové rozpätie, ktorá predstavuje úpravu nominálnej sadzby smerom nahor. Všetky úpravy nominálnej sadzby musia byť uvedené v úverovej zmluve a odsúhlasené pri uzavretí zmluvy vyúčtovania (formulár HUD-1).