Čo je to sadzba hypotéky?

Čo je to sadzba hypotéky?

Sadzba hypotéky je úroková sadzba účtovaná z hypotéky. Sadzby hypotéky určuje veriteľ a môžu byť buď pevné, ale počas doby splatnosti zostávajú rovnaké hypotékaalebo variabilné, kolísajúce s referenčnou úrokovou sadzbou. Sadzby hypotéky sa pre dlžníkov líšia v závislosti od ich úverového profilu. Priemerná sadzba hypotéky tiež vzostup a pád s cyklami úrokových sadzieb a môže drasticky ovplyvniť trh kupujúcich domov.

Pochopenie sadzieb hypoték

Hypotekárna sadzba je hlavným faktorom pre kupujúcich domov, ktorí chcú financovať kúpu nového domu hypotekárnym úverom. Medzi ďalšie zahrnuté faktory patria zabezpečenie, istina, úroky, dane a poistenie. Zabezpečením hypotéky je samotný dom a istina je počiatočnou čiastkou úveru. Dane a poistenie sa líšia v závislosti od polohy domu a zvyčajne sú odhadovanou sumou do času kúpy.

Indikátory sadzby hypotéky

Pri zvažovaní hypotekárneho úveru existuje niekoľko ukazovateľov, ktorými sa potenciálni kupujúci domov môžu riadiť. Primárna sadzba je jedným z ukazovateľov. Táto sadzba predstavuje najnižšiu priemernú sadzbu, ktorú banky za úver ponúkajú. Banky používajú hlavnú sadzbu na medzibankové pôžičky a môžu tiež ponúkať prvotné sadzby svojim dlžníkom v najvyššej úverovej kvalite. The primárna sadzba zvyčajne sleduje trendy v sadzbe federálnych fondov Federálneho rezervného systému a je zvyčajne približne o 3% vyššia ako súčasná sadzba federálnych fondov.

Ďalším ukazovateľom pre dlžníkov je 10-ročný štátny dlhopis výťažok. Tento výnos tiež pomáha ukázať trendy na trhu. Ak rastie výnos dlhopisu, spravidla rastú aj úrokové sadzby hypoték. Opak je rovnaký; ak klesne výnos dlhopisu, zvyčajne tiež klesnú sadzby hypoték. Aj keď sa väčšina hypoték vypočítava na základe 30-ročného časového rámca, po 10 rokoch sa mnohé hypotéky buď vyplatia, alebo sa refinancujú na novú sadzbu. Preto môže byť výnos 10-ročných štátnych dlhopisov vynikajúcim štandardom na posúdenie. Môžete použiť Investopedia hypotekárna kalkulačka odhadnúť mesačné splátky hypotéky.

Stanovenie sadzby hypotéky

Veriteľ preberá pri vydaní hypotéky úroveň rizika, pretože vždy existuje možnosť, ktorú zákazník môže predvolené na jeho pôžičku. Existuje niekoľko faktorov, ktoré určujú sadzbu hypotéky, a čím vyššie je riziko, tým vyššia je sadzba. Vysoká sadzba zaisťuje, že veriteľ získa pôvodnú sumu pôžičky rýchlejšie v prípade, že dlžník nesplatí, a chráni tak finančné investície veriteľa.

Kreditné skóre dlžníka je kľúčovou zložkou pri posudzovaní sadzby účtovanej na hypotéku a veľkosti hypotekárneho úveru, ktorý môže dlžník získať. Vyššia kreditné skóre naznačuje, že dlžník má dobrú finančnú históriu a je pravdepodobnejšie, že splatí svoje dlhy. To umožňuje veriteľovi znížiť sadzbu hypotéky, pretože riziko zlyhania je nižšie. Účtovaná sadzba v konečnom dôsledku určuje celkové náklady na hypotéku a výšku mesačnej splátky. Dlžníci by preto mali vždy hľadať najnižšiu možnú sadzbu.