Investujú investičné fondy iba do akcií?
Podielové fondy investujú do akcií, ale niektoré typy investujú aj do štátnych a podnikových dlhopisov. Akcie podliehajú rozmarom trhu, a preto ponúkajú vyšší výnosový potenciál ako dlhopisy, ale predstavujú aj väčšie riziko. Dlhopisy naopak poskytujú fixný výnos, ktorý je zvyčajne oveľa nižší, ako aký investor získa z akcií. Výhodou dlhopisov je, že sú nízkorizikové. Iba v extrémnej situácii, ako je úplné zlyhanie spoločnosti, investor nedostane výnos, ktorý mu bol prisľúbený z dlhopisového cenného papiera. Investičný profil podielového fondu závisí od typu fondu. Existujú tri hlavné typy: akciové fondy, fondy s pevným výnosom a vyvážené fondy.
Akciové fondy
Akciové fondy sú investičné fondy, ktoré investujú iba do kmeňových akcií. Ponúkajú najvyššiu návratnosť, ale aj najvyššie riziko. Akciový fond však stále predstavuje nižšie riziko ako investovanie do jednotlivých akcií. Dôvodom je, že akciový fond je zväzkom stoviek alebo dokonca tisícov akcií. Je diverzifikovaná svojou povahou. Ak je jedna spoločnosť vo zväzku nádrží, expozícia investora je veľmi obmedzená, pretože jeho peniaze sú rozložené v stovkách spoločností.
Fondy s pevným príjmom
Fondy s pevným výnosom investujú iba do štátnych alebo podnikových dlhopisov, ktoré ponúkajú fixný výnos. Tieto investičné fondy sú oveľa menej rizikové, pretože poskytujú rovnaký výnos na býčom trhu alebo na medvedom trhu. Investori, ktorí si vyberajú fondy s pevným výnosom kvôli nižšiemu riziku, však musia vo väčšine prípadov akceptovať aj nižšie výnosy.
Vyrovnané fondy
Vyrovnané finančné prostriedky predstavujú kombináciu investícií do kmeňových akcií a fixných výnosov. Ich potenciál návratu a úroveň rizika sa pohybuje medzi úrovňou akciových fondov a fondov s pevným výnosom. Vyrovnané finančné prostriedky zaberajú široký sortiment. Niektoré sú akciové, zatiaľ čo iné pozostávajú väčšinou z dlhopisov a obsahujú iba zlomok akcií. Existuje množstvo vyvážených fondov, z ktorých si môžete vyberať; usilovní investori takmer vždy nájdu investora, ktorého zloženie zodpovedá ich tolerancii voči riziku a požadovanému potenciálu návratnosti.
Prehľad poradcu
Kristi Sullivan, CFP®
Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, CO
Podielové fondy sa špecializujú na rôzne oblasti. Niektoré sú investované iba do akcií alebo dlhopisov, zatiaľ čo iné investujú do trustov na investovanie do nehnuteľností, komoditných zmlúv atď.
Podľa názvu môžete často zistiť, do čoho fond investuje. Fond Vanguard 500 Index je napríklad investovaný do indexu S&P 500, ktorý zahŕňa 500 najväčších amerických akcií. Medzinárodný dlhopisový fond PIMCO je investovaný do dlhopisov mimo USA.
Špecialita fondu nie je vždy v názve fondu, preto je potrebný ďalší výskum, aby sa zistilo, o čom investičný fond je.
Existujú aj fondy, ktoré investujú do mála zo všetkého. Hovorí sa im alokácia majetku alebo finančné prostriedky s cieľovým dátumom. Cieľom je uľahčiť investorovi profesionálne spravovaný mix investičných fondov bez všetkej práce.