Zaťaženie vs. Podielový fond bez zaťaženia: Aký je rozdiel?

Zaťaženie vs. Podielový fond bez zaťaženia: prehľad

Podielové fondy sú často kategorizované podľa toho, ako sú poplatky účtované zákazníkovi. Podielový fond je tvorený skupinou cenných papierov, ktoré spravuje investičný manažment firma. Podielové fondy môžu dávať každý deň investorov prístup k diverzifikácia, stratégie a profesionálne riadenie, ktoré by bežne nemohli dosiahnuť bez rozsahu dosiahnutého spoločným spájaním peňazí. Firma ponúkajúca fond používa a spoločný fond investičný prístup k investovaniu do cenných papierov, ktoré zodpovedajú investičnej stratégii fondu, ako sa uvádza v jeho prospekte.

Ako väčšina vecí v živote, aj s investičnými fondmi sú spojené poplatky a provízie. Niektoré investičné fondy budú mať predajný poplatok nazývaný záťaž. Naopak, ostatné fondy sa predávajú ako fondy bez zaťaženia, čo znamená, že neúčtujú poplatky za predaj.

Zaťaženie je len jedným z poplatkov, ktoré je potrebné zvážiť pri investovaní do podielového fondu. Poplatok môže byť nevyhnutným zlom po tom, čo je potrebné zaplatiť za profesionálny manažment, ale môžu sa stať aj zdrojom negatívnej návratnosti.

Poplatky za investičné fondy môžu byť tiež kontroverzné, pokiaľ ide o to, kam tieto poplatky idú: vyplácanie investičných manažérov, obchodníkov alebo provízie maklérom.

Načítať podielový fond

A zaťažiť podielový fond účtuje vám predajný poplatok alebo províziu za nakúpené akcie. Tento poplatok môže byť percentom zo sumy, do ktorej investujete, alebo môže ísť o paušálny poplatok v závislosti od poskytovateľa investičného fondu.

Ak by ste napríklad investovali 1 000 dolárov do 5% investičného investičného fondu, v skutočnosti by ste investovali iba 950 dolárov, pričom zvyšných 50 dolárov išlo spoločnosti ako provízia. Poplatok je kompenzáciou sprostredkovateľovi predaja, ako je maklér, finančný plánovač alebo investičný poradca, za jeho čas a odborné znalosti pri výbere vhodného fondu pre investora. Existujú rôzne druhy záťaže, s ktorou sa investor môže stretnúť.

• Front-end záťaže, nazývané tiež akcie triedy A, sú jediným poplatkom, ktorý investor zaplatí pri nákupe akcií fondu.
• Zadné zaťaženie, alebo akcie triedy B, účtujte jednorazový poplatok zaplatený pri spätnom odkúpení alebo predaji akcií vášho podielového fondu.
• Úrovňové zaťaženie fondy, tiež známe ako akcie triedy C, sú ročnými poplatkami a budú predstavovať fixné percento prevzaté z majetku fondu.

Zaťaženie je len jedným z poplatkov, ktoré môžu mať vplyv na investora investičného fondu. Niektoré náklady budú zaplatené z aktív investičného fondu a znížia výnosy, ktoré budú rozdelené investorovi.

Podielový fond bez zaťaženia

A bez zaťaženia podielový fond znamená, že pri kúpe akcií investorom alebo pri predaji ich akcií sa nebude účtovať poplatok za predaj. To však neznamená, že sa nebude účtovať žiadny poplatok.

Fond sa môže uvádzať na trh ako fond bez zaťaženia, ak účtuje menej, ako povoľuje regulačný úrad pre finančný priemysel (FINRA) 12-1b poplatky. Napriek tomu, že tieto prostriedky neúčtujú poplatok za predaj za prednú alebo zadnú zálohu, môžu ich doplniť účtovaním iných poplatkov.Poplatky je možné najlepšie určiť tak, že si prečítate prospekt fondu.

Správcovská spoločnosť zaplatí všetky poplatky podľa denníka fondu Čistá hodnota aktív (NAV) z majetku investičného fondu bez zaťaženia. Tento spôsob platby má vplyv na investora, keď dostane menšiu distribúciu.

Tiež môžu existovať obmedzenia pri vyplácaní akcií bez zaťaženia. Podiely vo fonde bez zaťaženia je možné predať alebo vyplatiť až po určitom období. Tí, ktorí sa predajú skôr, budú musieť zaplatiť poplatok-ale ak ste dlhodobým investorom, nemusíte si robiť starosti.

Prostriedky bez zaťaženia sa často predávajú prostredníctvom investičnej spoločnosti, a nie prostredníctvom predajnej spoločnosti tretej strany. Niektoré spoločnosti, ako sú banky alebo makléri, si však môžu účtovať vlastné poplatky za spracovanie transakcií s investičnými fondmi tretích strán.

Väčšina ľudí odporúča pokúsiť sa úplne vyhnúť záťažovým finančným prostriedkom. Mnoho štúdií ukázalo, že oba typy investičných fondov ponúkajú rovnaký výnos, ale investičné fondy vám účtujú províziu. Zástancovia fondov bez zaťaženia tvrdia, že provízia sa môže zdať ako malý jednorazový poplatok, ale strata kombinovaných výnosov v priebehu rokov môže byť značná. Napriek tomu iní urobiť prípad pre nakladanie s finančnými prostriedkami na základe osobných vzťahov alebo iných faktorov pohodlia. V konečnom dôsledku je na individuálnom investorovi, aby nazval zábery, ktoré majú najväčší zmysel.