Aké agentúry dohliadajú na finančné inštitúcie v USA?
Existuje veľký počet agentúr poverených reguláciou a dohľadom nad finančnými inštitúciami a finančnými trhmi vrátane Federal Reserve Board (FRB), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a Komisia pre cenné papiere (SEK). Každá agentúra má špecifické zodpovednosti, ktoré im umožňujú fungovať nezávisle.
Aj keď sa niekedy spochybňuje účinnosť a efektívnosť, s akou tieto regulačné subjekty spravujú finančné inštitúcie, každý z nich bol vytvorený s cieľom pomôcť dosiahnuť celkový cieľ poskytnúť rozumnú reguláciu trhov a ochranu investorov a spotrebitelia.
Federálna rezervná rada
Pravdepodobne najznámejším zo všetkých regulačných agentúr je FRB. Fed je zodpovedný za ovplyvnenie likvidity a celkových úverových podmienok. Jeho hlavným nástrojom menovej politiky je operácie na voľnom trhu ktoré kontrolujú nákup a predaj cenných papierov ministerstva financií USA a federálnych agentúr.
Takéto nákupy a predaje určujú sadzby federálnych fondov a zmeniť úroveň dostupných rezerv. FRB je tiež zodpovedný za reguláciu a dohľad nad americkým bankovým systémom, ktorého cieľom je poskytnúť celkovú ekonomickú finančnú stabilitu v USA.
Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov
The FDIC je vládna spoločnosť USA vytvorená spoločnosťou Zákon o núdzovom bankovníctve z roku 1933 v dôsledku Veľkej hospodárskej krízy. Táto agentúra poskytuje poistenie vkladov, ktoré zaručuje vkladateľské účty až do 250 000 dolárov v ktorejkoľvek z jej členských bánk.V roku 2018 FDIC poistil vklady vo viac ako 5 600 inštitúciách.
Táto agentúra je tiež zodpovedná za analýzu a dohľad nad bezpečnosťou a stabilitou finančných inštitúcií, za vykonávanie funkcií ochrany spotrebiteľa a za riadenie bánk v úpadku. FDIC je financovaný z poistného, za ktoré platia banky a sporiace inštitúcie poistenie vkladu krytie a výnosmi z investícií do dlhových cenných papierov ministerstva financií USA.
Úrad kontrolóra meny
The Úrad kontrolóra meny (OCC) patrí medzi najstaršie zo všetkých federálnych regulačných agentúr, založených v roku 1863 zákonom o národnej mene. OCC slúži predovšetkým k regulácii, dohľadu nad bankami a k ich poskytovaniu bankám pôsobiacim v USA. Tieto funkcie pomáhajú zaistiť celkovú stabilitu a bezpečnosť bankového systému USA.
OCC dohliada na niekoľko oblastí vrátane kapitálu, kvality aktív, riadenia, výnosov, likvidity, citlivosti na trhové riziko, informačných technológií, dodržiavania predpisov a reinvestícií komunity. Financujú ich národné banky a federálne sporiteľenské asociácie, ktoré platia za skúšky a spracovanie ich firemných aplikácií. OCC taktiež získava príjmy z investičných výnosov predovšetkým v Ministerstvo financií USA cenné papiere.
Komisia pre obchodovanie s komoditnými futures
V roku 1974, Komisia pre obchodovanie s futures na komodity (CFTC) bol vytvorený ako nezávislý regulátor komoditných futures a opčných trhov. Táto agentúra poskytuje efektívne a konkurencieschopné futures trhy a chráni obchodníkov pred manipuláciou s trhom a inými podvodnými obchodnými praktikami. CFTC dohliada na množstvo jednotlivcov a organizácií, vrátane zariadení na vykonávanie swapov, derivátov zúčtovacie organizácie, určené zmluvné trhy, obchodníci so swapmi, prevádzkovatelia komoditných fondov a ďalší subjektov.
Počnúc rokom 2000 agentúra spolupracuje s SEC, celkovou agentúrou dohľadu nad obchodovaním na burze, s cieľom pomôcť regulovať futures na jednotlivé akcie.
Komisia pre cenné papiere a burzu
The SEK bola založená v roku 1934 Zákon o burze cenných papierov a patrí medzi najmocnejšie a najkomplexnejšie finančné regulačné agentúry. SEC vynucuje federálne zákony o cenných papieroch a reguluje veľkú časť odvetvia cenných papierov vrátane amerických búrz a opčných trhov.
Agentúra chráni investorov pred podvodnými a manipulačnými praktikami na trhu, podporuje úplné zverejnenie a dohliada na prevzatie spoločností v USA. Riadenie aktív, finančné služby a poradenské firmy - vrátane ich odborných zástupcov - sa musia na účely podnikania registrovať v SEC.
Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa
The Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) je regulačná agentúra, ktorá dohliada na všetky finančné produkty a služby poskytované spotrebiteľom. Táto agentúra je rozdelená do niekoľkých oddelení, vrátane Úradu pre spravodlivé požičiavanie, sťažností spotrebiteľov, výskumu, komunitných záležitostí a Úradu pre finančnú príležitosť.
Konečným cieľom CFPB je informovať spotrebiteľov o finančných produktoch a službách, ktoré sú ktoré majú k dispozícii, a poskytnúť ďalšiu úroveň ochrany spotrebiteľa prostredníctvom dohľadu nad financiami služieb.