Definícia zrušeného individuálneho dôchodkového účtu (IRA)

Čo je zrušený individuálny dôchodkový účet (IRA)?

Zrušená IRA je sporiaci účet na dôchodok, ktorý bol majiteľom účtu zrušený sedem dní alebo menej po jeho zriadení.

Keď sa držiteľ IRA rozhodne zrušiť účet, zo zákona musí byť držiteľovi vrátená celá čiastka vložená do IRA.

Pochopenie odvolanej IRA

Keď je IRA zrušená, finančná inštitúcia z nej nemôže odpočítať žiadne poplatky ani investičné straty. To je jeden z dôvodov, prečo vám väčšina investičných spoločností nenechá investovať nič iné ako a peňažný trh počas prvého týždňa po otvorení účtu IRA.

IRA je dlhodobý plán sporenia na dôchodok, ktorý si môžu jednotlivci založiť na plánovanie odchodu do dôchodku. Plán IRA vám to spravidla umožňuje odložiť dane z príjmu, ktorý prispievate, kým neodídete do dôchodku a nevyberiete peniaze.

Plány IRA majú ročné limity príspevkov, ktoré stanovuje vláda a ktoré postupne rastú s infláciou. Jednotlivci vo veku 50 a viac rokov môžu prispieť o niečo vyššími príspevkami „na dobiehanie“.

V daňových rokoch 2021 a 2020 je maximálny povolený ročný príspevok 6 000 dolárov plus ďalších 1 000 dolárov v rámci príspevku „na dobiehanie“ pre osoby vo veku 50 rokov a viac.



Dôvody odvolania

Na zrušenie IRA nemusíte uvádzať dôvod. Odvolanie je možné, pretože majiteľ účtu si uvedomil poplatky a provízií boli príliš vysoké alebo investície boli nevhodné.

Väčšina ľudí, ktorí otvárajú IRA, sú investormi, urobte si to sami, takže primárnymi nákladmi, ktorým čelia, sú obchodné poplatky a provízie. ale robo-poradcovia získavajú na obľube. Robo-poradcovia sú digitálne platformy, ktoré poskytujú automatizované služby finančného plánovania založené na algoritmoch s malým alebo žiadnym ľudským dohľadom. Typický robo-poradca zhromažďuje od klientov informácie o ich finančnej situácii a budúcnosti ciele prostredníctvom online prieskumu a potom údaje používa na ponúkanie rád alebo automatické investovanie klienta aktíva. Tieto firmy spravidla účtujú poplatky vo výške 0,25% až 0,50% majetku ročne, ale poplatky môžu byť vyššie.

Firmy IRA majú tiež poplatky za vedenie účtu, transakčné poplatky alebo provízie, nízke poplatky za zostatok a poplatky za prevod alebo ukončenie účtu. Niektorí účtujú podstatne vyššie provízie za nákup investičných fondov, ktoré sú mimo určitej skupiny najčastejšie obchodovaných fondov. Alebo nemusia za nákup alebo predaj vybranej skupiny fondov, často tých, ktoré spravuje maklérska spoločnosť, účtovať vôbec nič.

Je rozumné vyhnúť sa zrušeniu IRA v kľúčových dátumoch alebo okolo nich, ako je prvý deň kalendárneho roka alebo deň podania federálnych daňových priznaní. Ak tak urobíte, môžete sa mýliť formulár 1099-R. To skomplikuje vaše daňové priznanie a prinúti vás stráviť čas pokusom o opravu formulára maklérom.