Definícia dobrovoľného akumulačného plánu

Čo je to dobrovoľný akumulačný plán?

Dobrovoľný akumulačný plán ponúka investorovi do investičného fondu spôsob, ako akumulovať veľký počet akcií v priebehu času investovaním zvládnuteľnej fixnej ​​sumy v pravidelnom rozvrhu, spravidla mesačne. Malý investor dostane príležitosť využiť výhody priemerovanie nákladov v dolároch stratégie.

Mnoho investičných fondov ponúka svojim zákazníkom túto možnosť.

Pochopenie dobrovoľného akumulačného plánu

Dobrovoľný akumulačný plán, ako naznačuje názov, sa vykonáva podľa uváženia investora. Spoločnosť, ktorá ponúka investičný fond, môže pre tieto dodatočné pravidelné nákupy stanoviť minimálnu čiastku v dolároch.

Funguje to ako program automatického ukladania. Investor schvaľuje pravidelnú mesačnú platbu do fondu, ktorá sa automaticky používa na nákup ďalších akcií fondu.

Investor získa jednoduchosť automatického sporenia a výhody priemerovania dolárových nákladov. Táto investičná stratégia vyžaduje pravidelné nákupy tej istej akcie alebo fondu mesiac po mesiaci bez ohľadu na to, aká je v tom čase jej cena.

Ako funguje priemerovanie nákladov v dolároch

Pomocou priemerovania nákladov v dolároch investori získajú viac akcií podielového fondu, keď je cena nízka, a menej akcií, keď je cena vysoká. V priebehu času majú akcie nakúpené v „správnom čase“ tendenciu prevyšovať počet akcií nakúpených v „nesprávnom čase“. Investor by mal skončiť so značným počtom akcií za rozumnú cenu.

Dobrovoľný akumulačný plán je vhodný najmä pre investorov, ktorí chcú vybudovať solídne portfólio, ale majú k dispozícii málo rezervných peňazí. Budovanie svojho podielu môže chvíľu trvať.

Obmedzenia dobrovoľného akumulačného plánu

Použitie plánu dobrovoľnej akumulácie na zmiernenie účinkov volatilného trhu prostredníctvom priemerovania dolárových nákladov prináša veľa príťažlivosti, ale nie je to najlepšie rozhodnutie pre všetkých investorov.

Investor, ktorý má po ruke veľkú sumu peňazí na investovanie do podielového fondu, môže byť na tom lepšie, keď ho investuje naraz.

Problém s hotovosťou

Je to predovšetkým preto, že investovanie hotovosti je lepšie, ako sedieť a strácať hodnotu v dôsledku inflácie.

Niektorí investori sa dokonca vyhýbajú nákupu do investičných fondov, ktoré držia príliš veľa hotovosti. Môže to spôsobiť brzdu návratnosti, najmä počas rastúceho trhu.

Investor, ktorý vloží do podielového fondu jednorazovú sumu, než aby ju rozložil prostredníctvom dobrovoľného akumulačného plánu, riskuje nákup tesne pred dramatickou korekciou trhu. Ale zo štatistického hľadiska je to zvyčajne lepšia stratégia.

Dobrovoľné akumulačné plány sú pohodlným a výkonným nástrojom pre investorov, ktorí si chcú vybudovať pozíciu výplaty podľa výplaty. Nemali by byť používané ako dôvod na hotovosť.