Môžete zbohatnúť investovaním do podielových fondov?

Investovanie je jedným z najobľúbenejších spôsobov vytvárania bohatstva. Podstupením určitého stupňa rizika môžete v súlade s vašimi investičnými cieľmi dať svoje súčasné aktíva do prevádzky a vytvárať krátkodobý alebo dlhodobý príjem. Samozrejme, čím viac rizika podstupujete, tým väčšia je pravdepodobnosť úspechu aj neúspechu. Z tohto dôvodu sú rizikovejšie cenné papiere, akými sú napríklad akcie, tradične považované za vhodné investície pre tých, ktorí chcú dosiahnuť bohatosť.

Od podielové fondy sa vo všeobecnosti považujú za bezpečnejšie a stabilnejšie investície, môže sa zdať neintuitívne, že môžu poskytnúť dostatok príležitostí na agresívne vytváranie bohatstva. Niektoré typy investičných fondov sú v skutočnosti rovnako rizikové alebo rizikovejšie ako investície do individuálnych akcií a majú potenciál vytvárať obrovské výnosy. Najmä akciové a dlhopisové fondy s vysokým výnosom sú špeciálne navrhnuté tak, aby generovali čo najvyššie zisky investovaním do najrizikovejších aktív.

Fondy s vysokými výnosmi

Existuje široká paleta akciových fondov zameraných na konkrétne ciele investorov. Fondy s vysokým výnosom, ako naznačuje názov, sú zamerané na vytváranie maximálnych možných výnosov v závislosti od typu príjmu, ktorý akcionári sledujú.

Pre investorov, ktorí chcú získať maximálnu výšku ročného investičného príjmu, sa dividendové fondy s vysokým výnosom zameriavajú na akcie, ktoré trvale vyplácajú veľmi vysoké dividendy. Spravidla všetky investičné fondy musia rozdeľovať čisté zisky akcionárom a podobne dividendy s vysokým výnosom fondy uskutočnia najmenej jednu platbu dividend ročne.Tieto fondy sú menej zamerané na vytváranie kapitálových výnosov, takže neobchodujú s cennými papiermi často, pokiaľ nie sú dividendy akcií pozastavené alebo výrazne poklesnú. Určite to nie sú najagresívnejšie typy fondov, ale ak máte značnú sumu na investovanie, príjem z dividend každý rok môže byť značný.

Ostatné akciové fondy s vysokým výnosom sa zameriavajú na generovanie kapitálové zisky používaním vysoko agresívneho štýlu obchodovania. To zahŕňa aktívne hľadanie ďalšej veľkej zásoby a pokus o načasovanie vzostupu. Naopak, tieto fondy sa môžu zdať ako krátke akcie, ktoré sú pripravené na veľký pokles. Tieto typy fondov vyžadujú veľmi aktívneho manažéra, ktorý má bohaté skúsenosti a bystrý inštinkt. Tento typ akciového fondu je v porovnaní s dividendovými fondmi spojený s oveľa vyšším stupňom rizika, ale ponúka aj väčšiu príležitosť na rýchly a značný zisk.

Fondy dlhopisov s vysokým výnosom

Akciové fondy nie sú jediným investičným fondom, ktorý môže vydláždiť cestu k bohatstvu. Napriek tomu, že dlhopisové fondy sú obvykle ponúkané ako jeden z najbezpečnejších typov fondov, poskytujú priemerný ročný príjem a sľubujú zachovanie kapitálu, dlhopisové fondy s vysokým výnosom sú v skutočnosti dosť riskantné.

Fondy, ktoré investujú do dlhopisov vydaných vysoko hodnotenými spoločnosťami a vládami, generujú väčšinu svojich výnosov platby úrokov, fondy investujúce do dlhopisov s veľmi nízkym hodnotením, nazývaných nevyžiadané dlhopisy, používajú oveľa krátkodobejšiu investičnú stratégiu. Namiesto držania dlhopisov do splatnosti a zbierania ročných kupónových platieb nevyžiadané fondy ťažia z nestálosti hodnôt nevyžiadaných dlhopisov. Pretože riziko zlyhania je také vysoké, nevyžiadané dlhopisy sa často predávajú hlboko pod nominálnymi hodnotami a platia extrémne vysoké úroky.

Keďže sa národné úrokové sadzby menia alebo emitujúce subjekty získavajú alebo strácajú dôveryhodnosť, trhová cena týchto dlhopisov môže dramaticky kolísať. Nevyžiadané fondy generujú návratnosť nákupom nevyžiadané dlhopisy lacno, ťažiť z výhod ich veľkorysých platieb kupónom a predať ich skôr, ako spoločnosť zlyhá, dúfajme, že so ziskom. Ak sa emitujúci subjekt stabilizuje a jeho úverový rating sa zlepší, hodnota nevyžiadaných dlhopisov sa môže dramaticky zvýšiť a vytvárať ešte vyššie výnosy v dôsledku výhodnej kúpnej ceny.

Vyrovnané fondy pre mierneho investora

Pre tých, ktorí nie sú pripravení podstúpiť extrémne riziko spojené s fondmi s vysokým výnosom, existuje mnoho možností pre investičné fondy, ktoré poskytujú príležitosť k veľkým ziskom a zároveň ponúkajú určitú stabilitu. Vyvážené fondy investujú do dlhu aj do vlastného imania a môžu byť prispôsobené konkrétnym cieľom a tolerancii rizika ich akcionárov.

Pre investorov, ktorí chcú investovať do vysoko rizikových aktív s vysokou odmenou bez toho, aby stavili na farmu, sa hodia fondy, ktoré ju hrajú relatívne bezpečne, ale stále obsahujú niektoré cenné papiere s vysokým výnosom. Fond môže napríklad investovať predovšetkým do vysoko stabilných dlhopisov alebo kúpiť a držať blue-chip akcie s osvedčenými výsledkami, ale tiež rozdeľuje časť svojho kapitálu na investície do nevyžiadaných dlhopisov alebo vysoko prchavý zásoby. Napriek tomu, že potenciál vážneho vytvárania bohatstva je obmedzený, tieto fondy ponúkajú dlhodobú stabilitu len s trochou rizika.

Nízkorizikové dlhopisy a fondy peňažného trhu

Ako každá investícia, čím viac si môžete dovoliť vložiť, tým väčšia je vaša potenciálna návratnosť. Je ťažké zbohatnúť investovaním iba 1 000 dolárov do akéhokoľvek druhu zabezpečenia. Ak však chcete investovať značnú sumu, aj pri najstabilnejších investíciách môžete vytvoriť značný príjem.

Napriek tomu, že dlhopisy s nízkym rizikom a fondy peňažného trhu nie sú práve superhviezdami tvorby bohatstva, ponúkajú spolu s prísľubom fixného príjmu každý rok veľmi vysoký stupeň stability. Ak máte dostatok peňazí na investovanie, aj mierne úrokové sadzby môžu vygenerovať poriadne sumy. Napríklad 500 000 dolárov investovaných do a fond peňažného trhu ktorý platí iba 3% ročne, stále generuje investičný príjem 15 000 dolárov každý rok. Čím bohatší budete na začiatku, tým jednoduchšie bude v krátkom čase zbohatnúť.

Vplyv poplatkov za správu

Pri pohľade na vytváranie bohatstva prostredníctvom investícií do podielových fondov je dôležité vziať do úvahy vplyv pomeru nákladov fondu. Aktívnejšie spravované fondy, ako sú dlhopisové a akciové fondy s vysokým výnosom, majú spravidla vyššie pomery nákladov odrážajúce vyššie poplatky za obchodovanie. Ak je pomer nákladov v danom fonde veľmi vysoký, môže sa to výrazne odraziť na vašich ročných ziskoch.

Existujú firmy a makléri, ktorých cieľom je udržať nízke náklady a zaistiť, aby investori presne vedeli, čo dostávajú a platia. Niektorí sa tiež pokúšajú urobiť viac, ako sa zhodnúť s trhom na ceste nahor a poraziť ho na ceste dole. To sa dá urobiť veľmi opatrne alokácia majetku a správa portfólia. Existuje asi málo firiem, ktoré pôsobia týmto spôsobom, ale existujú a stojí za to si dať námahu a nájsť ich.

Investičný príjem a daňová zodpovednosť

Ďalšou dôležitou vecou pri výbere investičného fondu je vplyv príjmu z investície na váš daňový doklad. V závislosti od druhu príjmu, ktorý podielový fond vytvára, mozno sa najdes platiť viac daní, ako sa očakávalo. Fondy, ktoré generujú krátkodobé zisky, ako to vo všeobecnosti robia fondy s vysokými výnosmi, môžu vytvoriť značnú časť daňová zodpovednosť pretože príjmy z krátkodobých investícií sú zdaňované vašou bežnou sadzbou dane z príjmu, a nie nižšou sadzbou kapitálových výnosov platnou pre dlhodobé zisky.