Definícia výhody variabilnej smrti
Čo je výhoda variabilnej smrti?
Variabilné dávka pri úmrtí sa týka čiastky zaplatenej príjemcovi zúboženého, ktorá je založená na výkonnosti investičného účtu v rámci variabilnej univerzálnej životnej poistky finančný produkt, ktorý funguje ako poistenie aj investície. Táto variabilná čiastka je navyše k a zaručená dávka pri úmrtí, ktorý je konštantný.
Variabilný poistník univerzálneho života si môže vybrať z niekoľkých investičných možností, ktoré ich poisťovňa ponúka, vrátane investícií do akcií a investičných fondov s pevným výnosom. Variabilná čiastka alebo pravidlá peňažná hodnota, spolu so zaručeným príspevkom na smrť, známym ako jeho nominálna hodnota, spolu tvoria celkový príspevok pri úmrtí.
Pochopenie výhody variabilnej smrti
Variabilná dávka pri úmrtí je jednou z troch hlavných možností, ktoré sú k dispozícii s variabilnými univerzálnymi poistkami životného poistenia, pričom ostatné sú a úroveň úmrtného a a vrátenie prémiového benefitu. Každý z týchto troch typov dávok nepodlieha zdaniteľnému príjemcovi a ak si poistník požičia proti politike, dávka pri úmrtí sa zníži.
Variabilná dávka pri úmrtí sa niekedy nazýva aj an rastúci prospech. Toto je trochu nesprávne pomenovanie, pretože peňažná hodnota sa môže buď zvýšiť, alebo znížiť v závislosti od investičnej výkonnosti.
Kľúčové informácie
- Variabilná dávka pri úmrtí je suma na investičnom účte vyplatená príjemcovi pozostalého z poistky variabilného životného poistenia.
- Investičný účet alebo účet peňažnej hodnoty v rámci variabilnej poistky životného poistenia sa používa na investovanie do akcií alebo akciových podielových fondov na účely výnosu.
- Aj keď investičné účty sľubujú nadpriemerné výnosy, ich výnosy nie sú vždy pozitívne a závisia od stavu akciových trhov.
- S poistením variabilného životného poistenia sú spojené poplatky za správu, ktoré sa môžu odraziť na celkovej sume dávky pri variabilnej smrti.
Výhody a nevýhody výhody variabilnej smrti
Investorom sa spravidla ponúka možnosť súboru cenných papierov a fondov spojených so životnou poisťovňou. Tieto možnosti sa môžu pohybovať od akcií cez dlhopisy až po fondy peňažného trhu a s každou z nich sú spojené poplatky za správu a administratívu. Variabilné životné poistky prevádzajú časť zaplateného poistného na účty peňažnej hodnoty, ktoré sa používajú na investovanie do týchto majetkových nástrojov.
Medzi variabilné politiky univerzálneho života patrí aj výhoda variabilnej smrti, ktorá investuje hlavne do akcií alebo kmeňových akcií fondy môžu byť atraktívne pre mladších investorov, ktorí sa snažia poistenie využiť aj ako dlhodobú investíciu vozidlo. Pre starších investorov môžu byť vhodnejšie dlhopisy.
Je dôležité si uvedomiť, že väčšina variabilných výhod pri úmrtí zahŕňa schopnosť meniť podkladové investície v priebehu času. Návratnosť nie je obmedzená, takže poistenci dostávajú plnú návratnosť podkladovej investície mínus poplatky.
Variabilná dávka pri úmrtí môže v priebehu času stáť menej ako návratnosť prémiovej dávky. Poskytujú tiež daňové výhody, pretože zisky plynúce z investícií sú oprávnené na odloženú daň, pokiaľ zostanú na účte, kým sa nepožiada o dávku v prípade úmrtia.
Variabilná dávka pri úmrtí je však spravidla drahšia ako dávka pri úmrtí a môže zahŕňať celkovo viac vložených nákladov. Vo všeobecnosti platí, že čím vyšší je príspevok pri úmrtí, tým vyššie sú poistné. Existuje tiež nebezpečenstvo, že vaše zásady zaniknú, ak nebudete mať na svojom účte dostatok finančných prostriedkov na pokrytie administratívnych nákladov na tieto politiky.
Tieto rozdiely v nákladoch môžu byť dôležitými faktormi, pretože celkové poistné súvisiace s týmito tromi hlavné typy variabilných výhod univerzálneho života sa môžu počas života a líšiť o tisíce dolárov politiky.
Spotrebitelia môžu tiež chcieť v prvom rade starostlivo vyhodnotiť klady a zápory variabilného univerzálneho života. Tento typ poistenia má pre niektorých investorov atraktívne vlastnosti, pretože krytie nevyprší, pokiaľ poistenci budú pokračovať v platbách. Tiež, ako naznačuje názov, variabilný univerzálny život ponúka flexibilné prémie. To znamená, že celkové náklady na variabilný univerzálny život sú zvyčajne výrazne vyššie ako termínované poistenie, ktoré neponúka investičnú zložku a samozrejme pokrýva iba konkrétne časové obdobie. Aj keď je to zdanlivo nevýhoda, dá sa to jednoducho kúpte termín za nižšiu cenu a zvyšok investujte.
Príklad variabilnej výhody
Shinzo investoval do variabilnej životnej poistky s ročnou platbou poistného vo výške 50 000 dolárov. Spresňuje, že z tejto sumy chce 30 000 dolárov investovaných do akciového podielového fondu a zvyšok do dlhopisového fondu. V nasledujúcom roku investičný fond a dlhopisový fond poskytujú výnos 5%, čím sa celková hodnota jeho účtu zvýšila na 32 500 dolárov. Ročný administratívny poplatok za jeho účet je 2 000 dolárov. To znamená, že jeho príjemca má na konci toho roku nárok na celkovú dávku pri úmrtí 30 500 dolárov.