Čítanie do medzibankového kurzu
Čo je to medzibanková sadzba?
Medzibanková sadzba je úroková sadzba účtovaná z krátkodobých pôžičiek poskytnutých medzi americkými bankami. Banky si môžu požičať peniaze od iných bánk, aby sa ubezpečili, že majú dostatok likvidity na okamžité potreby, alebo požičať peniaze, keď majú po ruke prebytočnú hotovosť. The medzibankové systém požičiavania je krátkodobý, spravidla cez noc a zriedka viac ako týždeň.
Termín medzibanková sadzba sa vzťahuje aj na úrokovú sadzbu účtovanú vtedy, keď banky vykonávajú veľkoobchodné transakcie v cudzích menách s bankami v iných krajinách.
- Medzibanková sadzba, známa tiež ako sadzba federálnych fondov, je úrok z krátkodobých pôžičiek poskytnutých medzi finančnými inštitúciami.
- Termín „medzibankový kurz“ môže tiež odkazovať na devízové kurzy platené bankami pri obchodovaní s menami s inými bankami.
- V oboch prípadoch ide o najnižšie sadzby, ktoré je možné v konkrétnom čase nájsť, a sú vyhradené pre veľké bankové inštitúcie.
Ako funguje medzibanková sadzba
Federálne regulačné orgány požadujú od bánk, aby držali v hotovosti dostatok hotovosti na každodenné uspokojovanie výbery od svojich zákazníkov. Tieto potreby likvidity sa spravidla riadia pôžičkami na pokrytie akýchkoľvek manko a požičiavanie s cieľom získať mierny úrok z akéhokoľvek prebytku.
Sadzba úroku z peňazí bánk je založená na aktuálnej sadzbe federálnych fondov. Toto je stanovená Federálnym rezervným systémom v USA a je tiež známa ako medzibanková sadzba alebo jednodňová sadzba.
Sadzba federálnych fondov je nástroj, ktorý Federálny rezervný systém používa na celkové zvýšenie alebo zníženie množstva hotovosti v systéme. Nízka sadzba nabáda banky, aby si voľne požičiavali, zatiaľ čo vyššia sadzba od tejto aktivity odrádza. Federálna rezervná banka na svojom zasadnutí v marci 2019 naznačila, že plánuje udržať sadzbu federálnych fondov do roku 2021 na úrovni 2,5%. To, samozrejme, podlieha neočakávaným zmenám v globálnom ekonomickom výhľade.
V hospodárskej kríze v roku 2008, ktorá odštartovala veľkú recesiu, predstavenstvo znížilo cieľový rozsah sadzba medzi 0% a 0,25% a udržala ju tam sedem rokov, aby podporila investície a požičiavanie si. Séria miernych zvýšení v decembri 2018 posunula cieľ až na úroveň 2,25% až 2,5%. Potom, v reakcii na ekonomický pád krízy 2020, Fed opäť znížil sadzby takmer na nula percent.
To neznamená, že spotrebiteľ bude môcť priamo využívať výhody takmer nulových sadzieb. Medzibanková sadzba je k dispozícii iba pre najväčšie a najspoľahlivejšie finančné inštitúcie. Všetky úrokové sadzby požičiavania alebo sporenia peňazí však vychádzajú z kľúčovej sadzby federálneho fondu, takže sadzba pre hypotéku alebo kreditnú kartu bude závisieť od sadzby federálnych fondov plus prémie.
Spotrebiteľ nikdy nedostane medzibankovú sadzbu za úver. Najnižšia sadzba je k dispozícii iba pre najväčšie a najdôveryhodnejšie finančné inštitúcie.
Medzibankový kurz v cudzej mene
Alternatívna definícia medzibankovej sadzby je relevantná pre medzibankový trh, globálny trh, ktorý finančné inštitúcie používajú na nákup a predaj cudzích mien. V tomto prípade je medzibankový kurz alebo medzibankový výmenný kurz aktuálnou hodnotou akejkoľvek meny v porovnaní s akoukoľvek inou menou. Keď je trh otvorený, sadzby neustále kolísajú o zlomky.
Na trhu dominuje niekoľko veľkých nadnárodných bánk na čele s Citibank, Deutsche Bank, HSBC a JP Morgan Chase. Väčšinu tohto obchodovania vykonávajú banky na riadenie vlastného výmenného kurzu a rizika úrokových sadzieb, aj keď obchodujú v mene niektorých veľkých inštitucionálnych klientov.
Medzibankový kurz je to, čo vidíte, keď porovnáte akékoľvek dve meny v online menovej kalkulačke. Rovnako ako pri medzibankovej úrokovej sadzbe, spotrebitelia pri výmene peňazí nezískajú medzibankový devízový kurz. Získajú medzibankový kurz plus prémiu, ktorá predstavuje zisk spoločnosti, ktorá peniaze vymieňa.