Definícia zákonného poistenia osôb

Čo je to zákonné poistenie osôb?

Osobné zákonné poistenie, nazývané aj „poistenie skupinových právnych služieb“ alebo „predplatené právne služby“, je navrhnuté tak, aby bolo právne služby dostupnejšie. Nie je to však poistenie; je to zľavový plán.

Ako pokrýva poistenie osobného práva

Osobné zákonné poisťovne sa trochu líšia v krytí, ktoré ponúkajú. Ďalej, ak máte osobné zákonné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa (mnohé veľké spoločnosti ho ponúkajú svojim zamestnancov ako voliteľný benefit), uvedomte si, že váš zamestnávateľ môže prispôsobiť pokrytie, ktoré má k dispozícii zamestnancov. Z týchto dôvodov budú špecifiká plánu závisieť od toho, čo poisťovňa ponúka a čo dáva k dispozícii váš zamestnávateľ. Individuálny plán si môžete kúpiť aj sami.

Osobné zákonné poistenie vás môže oprávniť na znížené poplatky za služby, na ktoré sa plán nevzťahuje, ak použijete zástupcu v sieti. Môžete napríklad získať zľavu 25% alebo viac na nekryté služby. Niektoré plány osobného zákonného poistenia ponúkajú prístup k súvisiacim službám, ako je napríklad daňové poradenstvo od daňových profesionálov. A niektoré plány sa budú vzťahovať nielen na zamestnanca, ale aj na jeho manžela / manželku a závislé osoby.

Ak sa potrebujete obrátiť na advokáta osobne, osobné zákonné poistenie zaplatí celé náklady na hodinové poplatky advokáta za vašu konzultáciu a nebudete nič dlžní z vlastného vrecka. Na rozdiel od zdravotného poistenia neexistujú žiadne doplatky alebo odpočítateľné položky. Poistenie bude pokrývať aj náklady na odmenu advokáta za prípravu alebo kontrolu dokumentov, ako napr predbežné smernice o zdravotnej starostlivosti a plné moci v zdravotníctve. Tento plán môže tiež poskytovať neobmedzený prístup k advokátom prostredníctvom bezplatného telefónneho čísla, na ktoré môžete zavolať pomoc s krytou službou.

Ak váš zamestnávateľ ponúka osobné zákonné poistenie, budete mať možnosť zaregistrovať sa po prijatí do zamestnania, potom znova každý rok počas otvoreného zápisu. Po registrácii môžete odber kedykoľvek zrušiť, ale pokrytie môžete zmeniť iba počas otvorenej registrácie. Ak odber nezrušíte, automaticky zostanete zaregistrovaní každý rok. Ak váš zamestnávateľ neponúka ako výhodu osobné zákonné poistenie, môžete si individuálne poistenie uzavrieť. Pokrytie plánu nemusí byť také komplexné, aké ponúka zamestnávateľ.

Mesačné náklady na osobné zákonné poistenie sotva poškodia váš rozpočet. Napríklad štát Kalifornia ponúka pokrytie zhruba za 10 dolárov mesačne, zatiaľ čo LegalZoom ponúka plány s podobnými nákladmi, ak predplatíte rok.

Osobitné úvahy

Rovnako ako pri zdravotnom poistení budete mať na výber v rámci osobného zákonného poistenia obmedzený počet poskytovateľov. Môžete mať možnosť použiť zástupcu mimo siete, ale namiesto plánu zaplatíte priamo zástupcovi, možno budete musieť zaplatiť vopred a potom podať žiadosť u poisťovacej spoločnosti preplatené.

Program môže zaplatiť vášmu zástupcovi mimo siete sumu, ktorú by za normálnych okolností zaplatil zástupcovi v sieti, a vy budete zodpovední za všetky rozdiely. Budete sa musieť uistiť, že rozumiete limitom tarifných poplatkov za služby mimo siete, aby ste nevystavovali účty, ktoré si nemôžete dovoliť zaplatiť.

Zatiaľ čo niektoré plány propagujú, že účastníci získajú zľavu na nekryté služby, niektorí právnici to vynahradia „Zľavu“, ktorú by ste mali získať, spočítaním vyššieho hodinového poplatku na začiatku alebo označením iných služieb, ktoré fakturuje ty za. A dokonca aj za kryté služby a právnikov v sieti môžete za určité náklady stále platiť z vlastného vrecka súvisiace s právnymi službami, ktoré potrebujete, vrátane poplatkov za podanie dokumentov, poplatkov za súdnych novinárov a znalca poplatky svedkom.

Niektoré služby sú úplne vylúčené a nedostanete za ne žiadne krytie. Plán ponúkaný prostredníctvom vášho zamestnávateľa vám nepomôže žalovať zamestnávateľa ani sa brániť, ak vás zamestnávateľ zažaluje. Ak máte problém s odmeny pracovníkov alebo odškodnenie v nezamestnanosti, možno sa nebudete môcť obrátiť o pomoc na právne služby plánu. Nepomôže vám to obrátiť sa na súd pre malé nároky alebo podať hromadnú žalobu. A ak sa ocitnete v súdnom procese, na ktorý sa vzťahuje iná poistná zmluva, napríklad na poistenie vlastníkov domov alebo auta, vaše zákonné poistenie sa neuplatní.

Osobné zákonné poistenie tiež nebude pokrývať rady v obchodných záležitostiach. Ak potrebujete právneho zástupcu, ktorý vám pomôže rozbehnúť malú firmu alebo vám pomôže vysporiadať sa s náročným nájomcom prenajatej nehnuteľnosti, ktorú vlastníte, budete si ju musieť najať sami. Osobné zákonné poistenie nemôžete použiť ani na podanie nezmyselného súdneho sporu. Nie je prekvapením, že svoje osobné zákonné poistenie nemôžete používať potom, ako odídete do dôchodku zo spoločnosti, ktorá ponúka plán, alebo potom, čo vás prepustia. Ak ste však začali pracovať s advokátom podľa plánu pred odchodom do dôchodku alebo stratou zamestnania, môžu sa vaše zásady vzťahovať na zvyšok tohto prípadu. Medzi ďalšie výnimky patria záležitosti súvisiace so zahraničným (nie americkým) právom a tie, ktoré sa týkajú ďalších členov skupiny plánov. Inými slovami, možno nebudete môcť použiť plán na žalovanie svojho spolupracovníka.

Obmedzenia osobného zákonného poistenia

Plány osobného zákonného poistenia ďalej rozdeľujú rôzne typy právnych služieb do rôznych kategórií a môžu existovať obmedzenia pre rozsah služieb, ktoré bude plán v každej kategórii pokrývať. Ak chcete napríklad využiť „preventívne“ právne služby, ako napríklad nechať splnomocnenca preskúmať vašu vôľu, môže plán zahŕňať jednu hodinu služby za kalendárny štvrťrok.

Podľa niektorých plánov môžete každý typ pokrytia použiť iba raz za rok na jednu politiku. To znamená, že plán môže pokryť náklady na to, aby vám vôľu pripravil advokát, ale nie manželský. Alebo ak by ste boli obvinení z dvoch priestupkov v jednom roku, váš plán by pokrýval iba odmenu obhajcu za vaše prvé porušenie zákona.

Niektoré plány majú aj čakacie lehoty, čo znamená, že kým budete môcť používať určité služby, budete musieť byť do plánu zapísaní niekoľko mesiacov. Táto čakacia doba má chrániť pred morálny hazard, kde sa ľudia pokúšajú vyhnúť sa prihlasovaniu na poistenie, kým ho skutočne nepotrebujú použiť. Niektoré zásady však neposkytujú žiadne čakacie lehoty a dokonca vám umožňujú použiť ich v prípade už existujúceho právneho problému, pokiaľ už nespolupracujete s iným zástupcom. Iné zásady uvádzajú, že už existujúce okolnosti môžu alebo nemusia byť vylúčené v závislosti od toho, či sa zúčastnená advokátska kancelária, ktorú si vyberiete, chce vo vašom prípade prevziať.

Komplexnosť osobného právneho plánu sa môže u jednotlivých poskytovateľov výrazne líšiť. Pred registráciou si prečítajte malé písmená a porozumejte tomu, čo je zahrnuté, čo nie a kde vám môžu vzniknúť dodatočné náklady. Plán môže napríklad pokrývať náklady na hodiny obhajcu strávené na súdnom procese, ale nie na hodiny strávené prípravou na súdne konanie. Tieto hodiny by predstavovali značné náklady, ktoré by ste museli zaplatiť z vlastného vrecka.