Refinancovanie hypotéky so zlým úverom je možné

Možno ste sledovali pokles úrokových sadzieb, ale kvôli problémom s úvermi ste odložili pokus o refinancovanie úveru na bývanie. Prestaň to odkladať. Možnosti refinancovania hypotéky existujú aj pre tých, ktorí majú zlý úver.

Prečo práve Refi?

Pri refinancovaní si v podstate beriete novú hypotéku, ktorou splatíte tú starú. Možno budete chcieť zmeniť podmienky pôžičky, získať lepšiu úrokovú sadzbu alebo zrušiť poistenie hypotéky (ak dáte menej menej ako 10 % na vašom dome alebo máte pôžičku FHA, musíte mať poistenie hypotéky, kým nebudete mať 20 % vlastného kapitálu Domov. Potom môžete refinancovať, aby ste zrušili poistenie.) Môžete si tiež vziať hotovostný refinančný úver a použiť peniaze navyše na splatenie dlhu alebo na zlepšenie vášho domova.

O refinančný úver žiadate rovnakým spôsobom, ako pri pôvodnej hypotéke. Vyberiete si veriteľa, skontrolujete, či spĺňate jeho kvalifikáciu a vyplníte žiadosť o pôžičku. Zvyčajne budete potrebovať všetky podporné dokumenty, ako sú bankové výpisy a výplatné pásky. Pravdepodobne budete musieť získať ocenenie domu.

Refinancovanie so zlým úverom

Aj keď je vaše kreditné skóre dôležitou súčasťou kvalifikácie na refinancovanie úveru, niektoré možnosti vám môžu v tejto situácii pomôcť.

Žiadajte s neobývaným spoluklientom

Rovnako ako spolupodpisovateľ pri pôžičke na auto alebo osobnú pôžičku, aj nebývajúci spoluklient je niekto, kto nebýva vo vašom dome, ale je ochotný riskovať vás ako vášho spoludlžníka. Môže to byť rodič alebo starý rodič. V podstate tiež preberajú zodpovednosť za pôžičku, ak nezaplatíte. Dôvod, prečo vám spoluklient pomáha, je ten, že veritelia sa pozerajú na obe vaše kreditné skóre a započítavajú vášho spoluklienta do pomeru príjmu k dlhu.

Aj keď váš spoluklient môže mať skvelé kreditné skóre, stále budete musieť splniť požiadavku na minimálne kreditné skóre, aby sa váš veriteľ kvalifikoval. Ale mať spoluklienta by vám mohlo poskytnúť potrebnú podporu, aby ste sa kvalifikovali na pôžičku. Uistite sa, že váš spoluklient plne chápe, že je spolu s vami zodpovedný aj za pôžičku.

Získajte FHA Streamline refinancovanie

Ak máte aktuálnu pôžičku FHA, táto možnosť vám umožní ľahšie ju refinancovať. Vďaka zjednodušenej úprave nebudete potrebovať toľko dokumentov, možno nebudete potrebovať nové hodnotenie a požiadavky na kvalifikáciu sú miernejšie, vrátane kreditného skóre.

Ak vaša súčasná pôžička nie je pôžičkou FHA, túto možnosť nebudete môcť využiť. Ak však áno, môžete sa kvalifikovať na zjednodušené refinancovanie, ak spĺňate tieto kvalifikácie:

• Stále budete musieť mať kontrolu kreditu a získať schválenie.
• Po refinancovaní budete musieť mať hmatateľný čistý zisk. Napríklad nižšia splátka, nižší úrok alebo lepšie podmienky.
• Vaša mesačná platba sa nemôže zvýšiť o viac ako 50 USD s novou efektívnou úpravou. Ak áno, budete sa musieť kvalifikovať na plnú refinančnú pôžičku.
• Na splnenie podmienok môžete mať iba jednu 30-dňovú oneskorenú platbu za posledný rok a žiadne oneskorené platby za posledných šesť mesiacov.

Urobte si refinancovanie formou Cash-out

Väčšina veriteľov vyžaduje aspoň 620-kreditné skóre, aby si mohla vziať hotovostný refinančný úver. Ak sa kvalifikujete, možno budete môcť použiť vlastný kapitál vo svojom dome na splatenie dodatočného dlhu. Napríklad, ak dlhujete 185 000 USD na hypotéke, ale váš dom má hodnotu 230 000 USD, možno budete môcť refinancovať vyššiu sumu, napríklad 200 000 USD. Táto suma by splatila vašu starú pôžičku a poskytla by vám hotovosť vo výške 15 000 USD na splatenie iného dlhu, ktorý vám pomôže pri celkovej finančnej situácii.

Keďže hypotekárny dlh stojí podstatne menej na financovanie – úroky z hypotéky sa v súčasnosti pri kreditnej karte pohybujú okolo 3 % APR úrok je často výrazne nad 16 % RPMN, konsolidácia dlhu a jeho prenesenie do hypotéky môže mať zmysel, ak máte veľa dlh.

Vyskúšajte refinančnú pôžičku so znížením sadzieb VA

Rovnako ako pri zjednodušenom refinancovaní FHA, VA má refinančný úver so znížením úrokovej sadzby (IRRRL) pre ľudí, ktorí majú úver VA. Opäť platí, že väčšina veriteľov vyžaduje skóre 620 kreditov, ale ak sa kvalifikujete a máte pôžičku VA, toto refinancovanie vám môže ušetriť peniaze. Rovnako ako pri iných programoch refinancovania, musíte splniť určité požiadavky, aby ste sa kvalifikovali na VA RRRL:

• Musíte mať pôžičku VA.
• Posledných šesť po sebe nasledujúcich splátok hypotéky ste museli zaplatiť včas.
• Pri tomto refinancovaní nemôžete vyberať hotovosť.
• Od prvej platby vášho pôvodného úveru do vášho refinancovania musí uplynúť aspoň 210 dní.

Spodná čiara

Aj keď máte neštandardné úverové skóre, stále existuje niekoľko možností, ako refinancovať úver s vyššou úrokovou sadzbou, získať lepšiu úrokovú sadzbu, nižšiu splátku, hotovosť na splatenie dlhu alebo možnosť odložiť hypotéku poistenie. Všetky tieto veci vás môžu dostať do lepšej finančnej situácie. Overte si u svojich preferovaných veriteľov, či by ste mohli mať nárok na niektorý z týchto refinancovaných úverov.