Môžem investovať platby za invaliditu sociálneho zabezpečenia do Roth IRA?
Otvorenie a Roth IRA môže priniesť určité daňové výhody vrátane možnosti oslobodenia od dane kvalifikované distribúcie. Kompenzácia, nazývaná aj „zarobený príjem“ je požiadavka na poskytovanie príspevkov Roth IRA. Ak dostávate platby za invaliditu sociálneho zabezpečenia, je dôležité pochopiť, kedy môžete – a potenciálne nemôžete – prispievať Roth IRA.
Kľúčové poznatky
- A Roth IRA ponúka bez dane kvalifikované distribúcie v dôchodku pre oprávnených sporiteľov.
- Dávky invalidného poistenia sociálneho zabezpečenia (SSDI) sa nepovažujú za príjem zo zárobkovej činnosti.
- Možno budete môcť investovať do Roth IRA a zároveň dostávať platby za invaliditu sociálneho zabezpečenia, ak máte iný zárobkový príjem.
- Dávky invalidného dôchodku získané pred dosiahnutím minimálneho veku odchodu do dôchodku sa môžu podľa pravidiel IRS počítať ako príjem zo zárobkovej činnosti.
Roth IRA: Kto môže prispieť?
Každý, kto má zarobené príjmy a stretáva sa Internal Revenue Service (IRS) usmernenia o príjme môžu prispievať do Roth IRA. Zarobené príjmy zahŕňajú:
- Mzdy, platy, sprepitné, odmeny, prémie a iné sumy prijaté za poskytovanie profesionálnych služieb
- provízie
- Samostatne zárobková činnosť príjem
- Výživné a oddelená údržba
- Nezdaniteľný bojový plat
- Štipendiá alebo štipendiá spojené s postgraduálnym alebo postdoktorandským štúdiom
Príjem z prenájmu, výnos z úrokov, dividenda príjem, dôchodku a anuita príjem, odložené platby kompenzácie a sumy vylúčené z príjmu sa na účely IRS nepočítajú ako príjem zo zárobkovej činnosti.
Koľko môžete prispieť na Roth IRA bude závisieť od vášho príjmu a stavu registrácie. Pre rok 2022 je maximálny príspevok do Roth IRA 6 000 USD (7 000 USD pre sporiteľov vo veku 50 rokov a starších).
| Roth IRA Príspevky za rok 2022 | ||
|---|---|---|
| Ak je stav vášho podania... | A vaše upravené AGI je... | Potom môžete prispieť... |
| Manželské prihlásenie spoločne alebo oprávnená vdova (ehm) | Menej ako 204 000 dolárov | Až do limitu |
| Manželské prihlásenie spoločne alebo oprávnená vdova (ehm) | Od 204 000 do 214 000 USD | Znížená suma |
| Manželské prihlásenie spoločne alebo oprávnená vdova (ehm) | Viac ako 214 000 dolárov | nula |
| Zosobášili ste sa samostatne a žili ste s manželom kedykoľvek počas roka | Menej ako 10 000 dolárov | Znížená suma |
| Zosobášili ste sa samostatne a žili ste s manželom kedykoľvek počas roka | 10 000 dolárov alebo viac | nula |
| Slobodný/á, osoba na čele domácnosti alebo vydatá/vydatá/vydaná/vydaná/vydaná samostatne a s manželom/manželkou ste nikdy počas roka nebývali | Menej ako 129 000 dolárov | Až do limitu |
| Slobodný/á, osoba na čele domácnosti alebo vydatá/vydatá/vydaná/vydaná/vydaná samostatne a s manželom/manželkou ste nikdy počas roka nebývali | Od 129 000 do 144 000 USD | Znížená suma |
| Slobodný/á, osoba na čele domácnosti alebo vydatá/vydatá/vydaná/vydaná/vydaná samostatne a s manželom/manželkou ste nikdy počas roka nebývali | Viac ako 144 000 dolárov | nula |
Zdroj: IRS
Príspevky do dôchodkového plánu na pracovisku nemajú vplyv na sumu, ktorou môžete prispieť do Roth IRA.
Sociálne poistenie invalidné platby a Roth IRAs
Invalidné poistenie sociálneho zabezpečenia (SSDI) a Príjmy z doplnkového zabezpečenia (SSI) sú dva federálne programy, ktoré poskytujú finančnú pomoc oprávneným ľuďom so zdravotným postihnutím. Prvý vypláca dávky ľuďom so zdravotným postihnutím, ktorí sú poistení, čo znamená, že pracovali a platili do sociálneho zabezpečenia. Ten vypláca dávky dospelým a deťom so zdravotným postihnutím, ktorí majú obmedzený príjem a finančné zdroje.
Počítal by sa ktorýkoľvek z nich ako príjem na účely prispievania do Roth IRA? Podľa pravidiel IRS platby za invaliditu prijaté zo sociálneho zabezpečenia nepredstavujú zárobky. Vojenské invalidné dôchodky sú tiež vylúčené ako príjem zo zárobkovej činnosti. Existuje výnimka pre invalidný dôchodok poberaný pred dosiahnutím plný dôchodkový vek.
To znamená, že ak sú platby v invalidite sociálneho zabezpečenia vaším jediným zdrojom príjmu, nebudete môcť tento príjem použiť na získanie nároku na Roth IRA. Ak však máte okrem nich aj iné zárobky, možno budete môcť prispieť do Roth za predpokladu, že spĺňate usmernenia o príjmoch IRS. IRS sa vás nebude konkrétne pýtať, či ste na investíciu do Roth IRA použili zarobené príjmy alebo platby za invaliditu sociálneho zabezpečenia.
Existuje však jeden háčik 22, na ktorý si treba dať pozor pri poberaní dávok v invalidite sociálneho zabezpečenia.
Manželské páry môžu otvárať a prispievať do a manžel IRA, ktorú síce v mene manžela bez zdaniteľného príjmu financuje ten z manželov, ktorý má príjem.
Hranice zárobku v invalidite sociálneho zabezpečenia
Výhody SSDI sú navrhnuté tak, aby pomohli ľuďom, ktorí nemôžu pracovať z dôvodu zdravotného postihnutia. Ak Správa sociálneho zabezpečenia (SSA) určí, že už nespĺňate definíciu invalida, potom vám môžu dávky zaniknúť. Môžete byť tiež vylúčení z nároku na dávky, ak máte príjmy, ktoré súvisia podstatná zárobková činnosť (SGA).
Pre váš rok 2022 zárobok z práce nemôže v priemere presiahnuť 1 350 dolárov mesačne ak poberáte invalidné dávky. Táto suma sa zvýši na 2 260 dolárov, ak ste právne nevidomí. Keď príjem presiahne tieto úrovne, SSA vás už nebude považovať za oprávneného zdravotného postihnutia.
To znamená, že ak chcete investovať svoje platby za invaliditu sociálneho zabezpečenia, môžete technicky pracovať na splnení požiadavky na príjem zo zárobkovej činnosti pre Roth IRA. Musíte však pozorne sledovať svoje zárobky aby ste sa vyhli prekročeniu povolených prahov alebo riskujete stratu invalidných dávok.
Smernice o príjmoch SSA na určenie oprávnenosti na platby SSI sa líšia od pokynov pre dávky SSDI.
Môžete si však otvoriť zdaniteľnú položku sprostredkovateľský účet bez toho, aby ste sa museli zaujímať o usmernenia týkajúce sa príjmu. Stratili by ste výhodu kvalifikovaných výberov bez dane, ale toto by mohlo byť riešením, ak dúfate, že investujete svoje platby SSDI. Na rozdiel od platieb SSI nie ste obmedzení tým, koľko môžete mať vo finančných zdrojoch a stále dostávate dávky v invalidite.
Neexistujú žiadne obmedzenia, koľko môžete investovať každý rok, ako by to bolo v prípade Roth IRA. Kapitálové zisky sú zdaniteľné pri predaji investícií na vašom maklérskom účte so ziskom. Môžete využiť nižšiu sadzbu dane z dlhodobých kapitálových výnosov tak, že budete držať aktíva aspoň jeden rok pred ich predajom. Sprostredkovateľský účet môže tiež ponúkať širšiu škálu investičných možností vrátane akcií, dlhopisov, podielové fondy, kryptomenaa počiatočné verejné ponuky (IPO).
Môžete investovať peniaze na sociálne zabezpečenie?
Výhody SSDI nie sú ovplyvnené sumou, ktorú máte vo finančných zdrojoch, takže ich môžete investovať do budovania bohatstva na dôchodok.
Počíta sa SSI ako príjem pre Roth IRA?
Výhody SSI a SSDI sa pre Roth IRA nepočítajú ako príjem. IRS vyžaduje, aby sporitelia mali zarobený príjem, aby mohli prispievať na účet Roth.
Je nezákonné obchodovať s akciami počas používania SSDI?
Keďže SSA nekladie žiadne obmedzenia na finančné zdroje pri prijímaní platieb SSDI, môžete legálne obchodovať s akciami a inými cennými papiermi, ak dostávate tieto výhody.
Môžem si vybrať peniaze z IRA, ak som zdravotne postihnutý?
Ak sa stanete úplne a natrvalo zdravotne postihnutým, môžete si vybrať peniaze z IRA bez spustenia daňovej pokuty. Toto pravidlo platí pre Roth aj tradičné IRA, ako aj účty 401 (k).
Spodný riadok
Neexistuje žiadne stanovené pravidlo, ktoré by vám bránilo investovať platby za invaliditu sociálneho zabezpečenia, ak dostávate SSDI. Existujú však obmedzenia týkajúce sa toho, kedy môžete tieto peniaze investovať do Roth IRA. Ak nespĺňate požiadavku na zarobený príjem pre IRA, možno budete musieť zvážiť iné spôsoby investovania, ako je napríklad zdaniteľný maklérsky účet alebo anuita.