Ako nájsť reverzného hypotekárneho právnika
Reverzné hypotéky umožňujú oprávneným vlastníkom domov požičať si za svoj vlastný príjem. Tieto finančné produkty sú navrhnuté špeciálne pre seniorov, ktorí môžu potrebovať doplniť dávky sociálneho zabezpečenia, výbery 401(k) alebo dôchodok v dôchodku. Aj keď nie je požiadavkou, aby vás procesom previedol reverzný hypotekárny právnik, v niektorých situáciách môže byť užitočné poradiť sa s ním.
Kľúčové poznatky
- Reverzné hypotéky ponúkajú oprávneným vlastníkom domov spôsob, ako premeniť svoj vlastný majetok na príjem.
- Právnici reverznej hypotéky sa špecializujú na reverzné hypotéky a rôzne zákony, ktoré sa na ne vzťahujú.
- Ak máte podozrenie, že sa spoločnosť zaoberajúca sa reverznou hypotékou zapája do nekalých praktík, môže byť potrebné najať si advokáta na reverznú hypotéku.
- Je možné, že dedičia budú musieť využiť reverzného hypotekárneho právnika, ak sú nie sú si istí svojimi právami a povinnosťami po smrti dlžníka spätnej hypotéky.
Vysvetlenie reverzných hypoték
A reverzná hypotéka je finančná dohoda, ktorá umožňuje oprávneným vlastníkom domov vybrať si svoj vlastný kapitál buď v a
jednorazová suma, splátky alebo kombinácia obidvoch. Na rozdiel od domáce kapitálové pôžičky a domáce kapitálové úverové linky (HELOC), vlastník domu nie je povinný splácať mesačné splátky veriteľovi. Namiesto toho sa istina reverznej hypotéky spolu s naakumulovanými poplatkami a úrokmi stáva splatnou, ak dlžník:- Vysťahuje sa z domu, ale ponecháva si ho vo vlastníctve
- Predáva dom
- Odíde
A hypotéka na konverziu vlastného majetku (HECM) je reverzná hypotéka, ktorá je podporovaná federálnou vládou. Tieto reverzné hypotekárne produkty majú špecifické usmernenia pre oprávnenosť, ktoré musia byť splnené. Ak chcete získať HECM, musíte:
- Byť starší ako 62 rokov
- Bývajte v dome a používajte ho ako hlavné bydlisko
- Splatili ste celú (alebo väčšinu) hypotéky
- Nebuďte v delikventoch vo vzťahu k federálnemu dlhu
- Mať dostatok finančných aktív a zdrojov na zaplatenie poistenia vlastníkov domu, dane z nehnuteľnosti, združenie vlastníkov bytov (HOA) poplatky, údržba, údržba a opravy
- Zúčastnite sa poradenstva o reverznej hypotéke schváleného HUD
Manželské páry môžu získať HECM spoločne, ak majú obaja aspoň 62 rokov a spĺňajú ďalšie kvalifikačné kritériá. Ak má jeden z manželov menej ako 62 rokov, môže byť uvedený na zadnej strane dokladov o hypotéke ako oprávnený alebo nespôsobilý manželský partner, ktorý si nepožičiava. Tento stav určuje, či môžu pokračovať v odložení platby spätného zostatku hypotéky, ak sa manžel, ktorý si požičiava, odsťahuje alebo zomrie.
Dôležité
Po uzavretí reverznej hypotéky nemôžete pridať manžela alebo iného člena rodiny.
Čo robí reverzný hypotekárny právnik?
Reverzný hypotekárny právnik je právnik, ktorý sa špecializuje na reverzné hypotekárne právo. Pokiaľ ide o to, čo robia, reverzní hypotekárni právnici môžu:
- Vysvetlite majiteľom domov, ktorí majú záujem, ako fungujú spätné hypotéky
- Diskutujte o výhody a nevýhody reverzných hypoték
- Pomôžte majiteľom domov pochopiť alternatívy k reverzným hypotékam
- Zastupovať majiteľov domov, ktorí veria, že sa stali obeťou a reverzný hypotekárny podvod
- Pomôžte manželom a dedičom, ktorí nie sú dlžníkmi, so spormi o hypotéku
Vo všeobecnosti by právni zástupcovia reverzných hypoték mali mať aktuálne informácie o federálnych predpisoch týkajúcich sa reverzných hypoték vrátane HECM. Mali by byť tiež informovaní o štátnych zákonoch a usmerneniach pre reverzné hypotéky a reverzné hypotéky spoločnosti.
Poznámka
Niektorí právnici môžu riešiť prípady zahŕňajúce všetky typy reverzných hypoték, zatiaľ čo iní sa môžu špecializovať na hypotéky na konverziu vlastného kapitálu.
Kedy by som potreboval spätného hypotekárneho právnika?
Majitelia domov, ktorí si berú reverznú hypotéku, nemusia pri vybavovaní žiadosti spolupracovať s právnikom. Ak sa však obávate, že veriteľ používa nekalé alebo neetické praktiky, ktoré by mohli predstavovať finančné zneužívanie starších.
Reverzná hypotekárna spoločnosť sa môže napríklad dopustiť finančného zneužívania starších, ak:
- Reverzná hypotéka sa ponúka majiteľovi domu s úmyslom podviesť ho
- Neprimeraný vplyv sa používa na povzbudenie vlastníka domu, aby podpísal majetok alebo majetok
- Reverzné hypotekárne produkty sú propagované pomocou falošnej reklamy
- Majitelia domov sa vyzývajú, aby použili výnosy z reverznej hypotéky na kúpu anuity
Existujú aj ďalšie varovné signály, ktoré by mohli naznačovať, že reverzná hypotekárna spoločnosť nie je legitímna. Napríklad účasť na reverznom hypotekárnom poradenstve je podmienkou pre hypotéku na konverziu vlastného majetku. Ak vám reverzná hypotekárna spoločnosť hovorí, že môžete vynechať poradenstvo a napriek tomu získať schválenie, je to veľká červená vlajka. To isté môže byť pravda, ak spoločnosť zaoberajúca sa reverznou hypotékou trvá na tom, aby ste využili jej odporúčaného poradcu, pretože by mohli získať spätnú províziu za odporúčania.
Ak sa domnievate, že ste boli podvedení reverznou hypotekárnou spoločnosťou alebo že spoločnosť konala z nedbanlivosti pri poskytovaní reverznej hypotéky vám s podaním žiadosti môže pomôcť právnik reverznej hypotéky na náhradu škody. Dediči môžu tiež spolupracovať s právnym zástupcom pre reverznú hypotéku pri podávaní žiadostí, ak sa domnievajú, že ich rodič alebo iný príbuzný využil spoločnosť reverznej hypotéky. To sa môže stať v prípadoch, keď má senior telesné alebo mentálne postihnutie a reverzná hypotekárna spoločnosť manipuluje s jeho postihnutím, aby ho presvedčila, aby si požičal peniaze.
Ako nájsť reverzného hypotekárneho právnika
Nájdenie seriózneho hypotekárneho advokáta môže byť také jednoduché ako vyhľadávanie online. Môžete začať hľadaním reverzných hypotekárnych právnikov vo vašej oblasti a potom rozšíriť svoje vyhľadávanie smerom von. Priatelia a rodina vám môžu poskytnúť odporúčania na dôveryhodných právnikov s reverznou hypotékou vo vašom okolí.
Keď sa prvýkrát stretnete s právnikom v oblasti reverznej hypotéky, je užitočné vedieť, aké otázky položiť. Otázky, ktoré položíte, môžu závisieť od toho, prečo sa stretávate s právnikom na reverznú hypotéku. Napríklad, ak uvažujete o získaní reverznej hypotéky, môžete sa opýtať, ako fungujú a aké finančné dôsledky môžu mať pre vás a vášho manželského partnera, ak ste v manželstve.
Ak sa domnievate, že vás alebo vášho blízkeho podviedla reverzná hypotekárna spoločnosť, mali by ste si vopred pripraviť čo najviac informácií vrátane:
- Názov a umiestnenie reverzná hypotekárna spoločnosť
- Podrobnosti o reverznej hypotekárnej transakcii
- Podrobnosti o podozrení z podvodu
- Dokumentácia alebo iný dôkaz o podvodnej činnosti
Právnik reverznej hypotéky vám môže tiež položiť otázky, ktoré vám pomôžu získať lepší prehľad o tom, či existujú dôvody na prípad. V určitom bode počas stretnutia sa tiež budete chcieť opýtať na ich poplatky a ako sú za svoje služby platení.
Potrebujete právnika na získanie spätnej hypotéky?
Vo všeobecnosti neexistuje žiadne pravidlo, ktoré by hovorilo, že na získanie reverznej hypotéky musíte mať právnika. Môže však byť užitočné porozprávať sa so skúseným právnikom reverznej hypotéky, aby ste sa uistili, že rozumiete tomu, ako reverzná hypotéka funguje a aké finančné povinnosti pre vás znamená.
Môžete bojovať proti reverznej hypotéke?
Je možné, že bude možné podať občianskoprávnu žalobu proti spoločnosti reverznej hypotéky, ak sa domnievate, že sa dopustila podvodných praktík. Dediči, ktorým zostal po smrti primárneho dlžníka reverzný hypotekárny zostatok, vo všeobecnosti nemôžu spochybňujú dlžnú sumu, pokiaľ sa domnievajú, že spoločnosť reverznej hypotéky spáchala podvod alebo finančný starší zneužívanie.
Ako sa dostanete z reverznej hypotéky?
Ak je reverzná hypotéka legálna a platná, najlepším spôsobom, ako sa z nej dostať, je splatiť zostatok istiny spolu s prípadnými úrokmi a poplatkami, ktoré sa nahromadili. Táto platba sa môže uskutočniť pomocou hotovostných aktív, ale ak ich chýbajú, môže byť potrebné predať dom, aby sa splatil zostatok.
Spodný riadok
Reverzné hypotéky môžu byť komplikované finančné produkty a pri rozhodovaní o tom, či o ne požiadať, môže pomôcť právnik. Právnik v oblasti reverznej hypotéky môže byť tiež užitočný pri riešení prípadov podozrenia z podvodu alebo finančného zneužívania starších osôb a pri získaní náhrady škody, ak je to vhodné. Ak si urobíte čas na online porovnanie reverzných hypotekárnych advokátov, vrátane hodnotenia ich poplatkov, služieb a reputácie, môže vám to pomôcť nájsť správneho právnika, s ktorým budete spolupracovať.