Definícia ročného výpisu z hypotéky
Čo je to ročný výpis z hypotéky?
Ročný výpis hypotéky je výpis zaslaný a hypotekárny úver správcom hypotéky. Výpis zvyčajne uvádza úroky zaplatené z hypotéky, aktuálny zostatok hypotéky, aktuálnu úrokovú sadzbu, dobu trvania úveru, sumu zostávajúcu na hypotéke viazané dane a/alebo poistenie, ktoré veriteľ zaplatil v mene dlžníka, kontaktné informácie veriteľa a ak existujú nejaké nedoplatky – alebo omeškané platby – na hypotéku.
Kľúčové poznatky
- Ročné vyúčtovanie hypotéky je dokument, ktorý dlžníkovi zasiela držiteľ hypotéky.
- Toto vyhlásenie poskytuje dlžníkovi kľúčové informácie týkajúce sa úveru, aktivity na účtu a zostávajúce dlžné zostatky alebo iné finančné záväzky, ktoré má dlžník zodpovedný.
- Výpis hypotéky sa poskytuje dlžníkovi pravidelne, najmenej raz ročne, a môže byť poskytnutý dlžníkovi na požiadanie.
- V Spojených štátoch je ročný výpis z hypotéky známy aj ako koncoročný výpis, výpis z úrokov z hypotéky alebo formulár 1098.
Ako funguje ročný výpis z hypotéky
Ročné výpisy z hypotéky vypracúva hypotekárny poskytovateľ. Tieto dokumenty sa zostavujú raz ročne a posielajú sa dlžníkom. Účelom ročného výpisu hypotéky je poskytnúť dlžníkovi kľúčové informácie súvisiace s úver, činnosť na účte a informácie o iných finančných záväzkoch, ktoré má dlžník zodpovedný. Výpis hypotéky môže obsahovať aj históriu platieb od dátumu posledného vystaveného výpisu.
Poznámka
Ročné vyúčtovanie hypotéky nie je to isté ako amortizačného plánu, ktorá rozdeľuje, ako sa platby vzťahujú na istinu a úroky počas trvania úveru.
Výpisy z hypotéky je možné vydávať aj mesačne ako pravidelný výpis alebo ich poskytnúť dlžníkovi na požiadanie. Informácie uvedené vo vyhlásení pomáhajú dlžníkovi správne odpočívať v daňovom priznaní, ak dúfa, že si odpočíta úroky zaplatené z pôžičky.
Ročné výpisy hypoték sú pre kupujúceho dôležitými informačnými dokumentmi. Sú to tiež kľúčové finančné dokumenty, ktoré obsahujú citlivé informácie. Preto je dôležité overiť ich presnosť a bezpečne ich uložiť. Napríklad dlžníci by mali porovnať ročné zúčtovanie so svojimi záznamami a nahlásiť všetky chyby alebo prehliadnutia súvisiace s výpis, neuhradený zostatok alebo históriu platieb požičiavajúcej inštitúcii ihneď, aby bolo možné vydať opravený výpis, ak nevyhnutné.
Dlžníci by si mali výpisy z hypotéky bezpečne uchovávať a ak od svojho veriteľa požadujú objasnenie niektorého z výpočtov, mali by si tieto objasnenia vyžiadať písomne. Väčšina finančných inštitúcií teraz vyhotovuje ročné výpisy z hypoték spolu s mesačnými výpismi a inými účtami informácie a aktualizácie, dostupné tak, aby k nim zákazníci mali jednoduchý prístup online a mohli si ich vytlačiť záznamy.
To ponúka ďalšie pohodlie, pretože dlžníci si môžu svoje výpisy skontrolovať a vytlačiť čo najskôr ako sú k dispozícii, bez toho, aby ste museli čakať na doručenie týchto dokumentov poštou alebo prostredníctvom email. Držitelia hypotéky si môžu skontrolovať čísla na ich výpisoch pomocou hypotekárnych kalkulačiek, ktoré možno ľahko nájsť online.
Tip
Ročný výpis z hypotéky môže byť užitočnou pripomienkou, že možno budete musieť hľadať refinančný úver, ak si chcete zabezpečiť nižšiu úrokovú sadzbu alebo previesť hypotéka s nastaviteľnou sadzbou (ARM) na pôžičku s pevnou úrokovou sadzbou.
Súčasti ročného výpisu z hypotéky
V Spojených štátoch je ročný výpis z hypotéky známy aj ako koncoročný výpis alebo výpis úrokov z hypotéky. Označuje sa aj ako Formulár 1098.
Služba Internal Revenue Service (IRS) vyžaduje, aby veriteľ alebo iná firma poslala ročnú hypotéku výpis každému jednotlivcovi alebo subjektu, ktorý zaplatil aspoň 600 USD na úrokoch počas konkrétneho kalendára rok. V prípade hypotéky sa v tomto formulári uvádzajú zaplatené úroky z hypotéky a prípadné body súvisiace s úverom. Dlžníci potrebujú tento formulár, ak si chcú nárokovať akékoľvek súvisiace daňové odpočty na ktoré môžu mať nárok. Daňoví poplatníci sa budú musieť poradiť so svojím účtovníkom alebo zostavovateľom daní alebo si prečítať usmernenia IRS zistiť, či sú úroky, ktoré zaplatili, odpočítateľné a ak áno, ako uviesť tieto informácie na svojej dani vrátiť.
Čo teda obsahuje formulár 1098?
Kľúčové údaje o vašom hypotekárnom úvere, vrátane:
- Meno a adresa veriteľa
- DIČ veriteľa
- Meno a adresa dlžníka
- DIČ dlžníka
- Počet nehnuteľností zabezpečujúcich hypotéku
- Úroky z hypotéky zaplatené dlžníkom za rok
- Nesplatená istina hypotéky
- Dátum vzniku hypotéky
- Vrátenie preplatených úrokov
- Poistenie hypotéky
- Body zaplatené pri kúpe rezidencie
- Dátum nadobudnutia hypotéky
Ak si plánujete odpočítať úroky z hypotéky z daní, budete na to potrebovať tento formulár. A je dôležité uistiť sa, že pri podávaní priznania zadávate svoje informácie správne, aby ste maximalizovali daňové výhody z úrokov z hypotéky.
Dôležité
Ak nedostanete ročný výpis z hypotéky alebo ho dostanete, ale je nesprávny, obráťte sa na svojho veriteľa a požiadajte ho o aktualizovaný dokument formulára 1098.
Príklad ročného výpisu z hypotéky
Ak ste si nedávno kúpili dom, možno ešte neviete, ako vyzerá ročné vyúčtovanie hypotéky. Keď sa chystáte na obdobie podávania daňových priznaní, je dôležité, aby ste hľadali svoj formulár 1098. Takto vyzerá tento formulár predtým, ako váš hypotekárny veriteľ pridá relevantné informácie.
IRS
často kladené otázky
Čo je to ročný výpis z hypotéky?
Ročný výpis z hypotéky je ročný výpis, ktorý obsahuje dôležité údaje o hypotekárnom úvere. Zahŕňa to sumy zaplatené za istinu, úrok a úschovu, ako aj posledný zostatok úveru.
Čo sa vyžaduje na výpise z hypotéky?
Okrem uvedenia informácií o vašom hypotekárnom úvere, ako je istina, úrok a prípadné poplatky alebo zrážky z úschovy, by váš výpis mal zahrňte aj informácie o tom, ako kontaktovať svojho hypotekárneho veriteľa, rozpis platieb a akékoľvek informácie týkajúce sa platieb po lehote splatnosti, ak ste spadli pozadu.
Potrebujem výpisy z hypotéky na dane?
Na daňové účely nepotrebujete výpisy z hypotéky, ak odpočítavate úroky z úveru na bývanie. Namiesto toho pri podávaní priznania vyplníte formulár 1098: Výkaz úrokov z hypotéky, aby ste ukázali, koľko úrokov ste zaplatili za pôžičku za daný rok. Vaša hypotekárna spoločnosť by vám mala každý rok vydať formulár 1098.