Ako vypočítať návratnosť Roth IRA

An individuálny dôchodkový účet (IRA) môže byť skvelým miestom na sporenie a rast vašich peňazí na dôchodok. Na rozdiel od niektoré účty, IRA neplatia stanovenú úrokovú sadzbu.

Namiesto toho sú účty IRA, ktoré vedú vami vybrané investície. To znamená, že vaše výnosy Roth IRA závisia od investícií, ktoré si vyberiete pre účet - a od ich výkonnosti.

Tvoj Poskytovateľ Roth IRA vám bude zasielať mesačné alebo ročné výpisy, ktoré ukazujú príjmy z účtu. A ak máte u poskytovateľa (alebo aplikáciu) online účet, môžete si kedykoľvek skontrolovať svoj zostatok a ďalšie podrobnosti.

Napriek tomu môže byť užitočné vedieť, ako na to vypočítajte svoje výnosy Roth IRA sami, aby ste presne videli, odkiaľ pochádzajú vaše výnosy.

Hypotetické portfólio Roth IRA

Povedzme, že otvoríte Roth IRA na začiatku roka. Vaším cieľom je ušetrite 5 000 dolárov do konca roka. Chcete investovať mesačne, a tak vydelíte 5 000 dolárov 12 mesiacmi a zistíte, že na dosiahnutie cieľa sporenia musíte ušetriť 416,67 dolára mesačne.

Z každého vkladu, ktorý vložíte na účet, 20% ide na a potvrdenie o vklade (CD), 40% ide do dlhopisového podielového fondu a 40% ide do akciového podielového fondu.

Splníte svoj cieľ a do prvého roka prispejete sumou 5 000 dolárov. Vyhlásenie, ktoré dostanete od svojho poskytovateľa IRA, zobrazuje vaše portfólio získal návratnosť 5,88%. Ako však prišiel na to číslo?

Návratnosť každej investície

Aby ste pochopili svoje celkové zárobky, musíte sa pozrieť na každú investíciu na vašom účte. Náš hypotetický príklad:

• Návratnosť CD je 1%. Vaša investícia 1 000 dolárov má teraz hodnotu 1 010 dolárov.
• Vaše 2 000 dolárov v výnosy dlhopisových fondov 4,2%. Táto investícia má teraz hodnotu 2 084 dolárov.
• 2 000 dolárov v akciovom fonde sa darilo celkom dobre - 10%. Teraz máte namiesto pôvodných 2 000 dolárov 2 200 dolárov.

Toto sú miery návratnosti každej z troch držieb na vašom účte. Zatiaľ je všetko dobré. Ale to stále nevysvetľuje, že celkový výnos 5,88%.

Ako vypočítať celkovú návratnosť portfólia

Ak chcete vypočítať kolektívnu návratnosť všetkých troch investícií, postupujte takto:

• Vypočítajte si svoj celkový príspevok (investíciu). V tomto prípade je to 5 000 dolárov (1 000 dolárov + 2 000 dolárov + 2 000 dolárov).
• Vypočítajte celkovú aktuálnu hodnotu svojho držby. V našom prípade je to 5 294 dolárov (1 010 dolárov + 2 084 dolárov + 2 200 dolárov).
• Odpočítajte pôvodnú investíciu od aktuálnej hodnoty vašich investícií. V tomto prípade je to 294 dolárov (5 294 - 5 000 dolárov). Toto je váš výnos v dolároch.
• Ak chcete nájsť kombinézu miera návratnosti pre svoje portfólio vydelte svoj výnos (v dolároch) pôvodnou investíciou. V našom prípade je váš výnos 0,0588 alebo 5,88% (294 USD - 5 000 USD).

Tak tu to máte. Odtiaľ pochádza údaj o návratnosti 5,88%.

Na začiatku 12-mesačného obdobia ste mali na svojom účte 0 dolárov. Teraz, na konci roka, máte 5 294 dolárov. Je však dôležité si uvedomiť, že 5 000 dolárov z tohto „rastu“ na vašom účte pochádzalo z vašich vkladov - váš usilovný sporenie a investovanie. Tieto peniaze vám zasa zarobili 294 dolárov.

Je tiež zaujímavé zvážiť, ako sa jednotlivé investície vyvíjali v porovnaní s celkové výnosy portfólia. Váš akciový investičný fond vrátil 10%, ale celý účet vrátil iba niečo viac ako polovicu. Prečo? Nižšie výnosy z ostatných fondov pôsobili ako brzda, najmä CD (ktoré zarobilo iba 1%). Dobre, že to tvorilo iba pätinu portfólia. To ilustruje dôležitosť diverzifikácie portfólia.

Spodný riadok

Je dobré vedieť, ako si celkovo vedie váš účet IRA a akú návratnosť získate z každej konkrétnej investície. Tak sa môžete uistiť, že je váš Roth IRA na dobrej ceste - a v prípade potreby vykonať akékoľvek zmeny.

Ak potrebujete pomoc s investíciami do vášho Roth IRA, môže byť užitočné (a stojí to za to peniaze) poradiť sa s dôveryhodný finančný plánovač alebo poradca.