Definícia automatického investičného plánu (AIP)

Čo je to automatický investičný plán (AIP)?

Automatický investičný plán (AIP) je investičný program, ktorý umožňuje investorom v pravidelných intervaloch prispievať peniazmi na investičný účet a investovať tak do vopred stanovenej stratégie alebo portfólia. Prostriedky je možné automaticky odpočítať zo mzdy jednotlivca alebo vyplatiť z osobného účtu.

Pochopenie automatických investičných plánov (AIP)

Automatický investičný plán je jedným z najlepších spôsobov, ako ušetriť peniaze. Na uľahčenie automatických investičných plánov bolo navrhnutých množstvo trhových mechanizmov. Investori môžu prispievať prostredníctvom svojho zamestnávateľa tým, že si naplánujú automatické zrážky zo svojej mzdy pre investície na investičné účty sponzorované zamestnávateľom. Jednotlivci sa môžu tiež rozhodnúť nastaviť automatické výbery z osobného účtu.

Automatické investičné plány sponzorované zamestnávateľom

Zamestnávatelia ponúkajú prostredníctvom programov výhod rôzne možnosti automatického investovania. Investičné možnosti pomáhajú podporovať krátkodobé aj dlhodobé investičné ciele zamestnancov. Najbežnejším investičným nástrojom pre automatické investovanie sponzorované zamestnávateľom je a 401 tis. Zamestnanci sa môžu rozhodnúť automaticky investovať percento zo svojej výplaty do 401 000 sponzorovaných zamestnávateľom. Mnoho zamestnávateľov často priraďuje percento automatických investícií svojich zamestnancov ako súčasť programu výhod.

Spoločnosti môžu tiež ponúkať ďalšie možnosti automatického investovania, ako sú akcie spoločnosti alebo akcie Z v spoločnosti v investičnom fonde. Tieto možnosti automatického investovania pomáhajú podporovať lojalitu a dlhodobé pôsobenie.

Niektoré spoločnosti môžu navyše spolupracovať s finančnými spoločnosťami prostredníctvom svojho programu výhod, aby ponúkli ďalšie možnosti automatického investovania. Tieto partnerstvá môžu podporovať krátkodobé investičné ciele a holistické finančné plánovanie. Partnerstvá v programe výhod môžu umožniť automatické investovanie do prispôsobených investičných účtov alebo na účet, ktorý spravuje a roboadvisor.

Automatické investičné plány pre jednotlivcov

Okrem automatických investičných plánov sponzorovaných zamestnávateľom majú jednotlivci na investičnom trhu tiež širokú škálu možností, z ktorých si môžu vyberať. Takmer každá ponuka investičného účtu, ktorá je k dispozícii, poskytuje investorom možnosť automatických investícií.

K niektorým z najbežnejších investičných účtov na automatizované investície patria účty pre dôchodcov a maklérske účty. Niektoré dôchodkové účty ponúkajú investorom stimuly na automatické investície. Mnoho investičných platforiem ponúka aj možnosti, ako sa rozhodnúť uložiť automatické investície na účet peňažného trhu, a tak získavať úroky, kým nebudú peniaze alokované na iné druhy cenných papierov.

Jednou z foriem AIP, ktorá pomáha zvyšovať investície do jednej akcie, je plán reinvestície dividend (DRIP). DRIP je program, ktorý umožňuje investorom automaticky reinvestovať svoje peňažné dividendy do ďalších akcií resp zlomkové akcie podkladových akcií v deň výplaty dividendy. Tento výraz sa však môže vzťahovať na akékoľvek automatické usporiadanie reinvestícií zriadené prostredníctvom maklérskej spoločnosti alebo investície spoločnosť, spravidla sa týka formálneho programu, ktorý ponúka verejne obchodovaná spoločnosť priamo existujúcemu akcionári.

Automatické investovanie s Roboadvisormi

Na rýchlo rastúcom trhu fin-tech sa zavádza mnoho nových možností automatizovaného investovania, ktoré sa nazývajú roboadvisors. Fintech spoločnosti ponúkajú mikroinvestičné platformy ktoré umožňujú investorom automatické investície v malých prírastkoch. Žalude daj jeden priklad. Platforma sa spája s bankovým účtom investora a investuje náhradné zmeny (zaokrúhlenia) z každého nákupu do zvoleného investičného portfólia. Wealthfront a Betterment sú ďalšie dve známe platformy roboadvisor.

Robo-poradcovia z väčšej časti automatizujú indexované stratégie určené pre dlhé časové horizonty. Väčšinou sa riadia pasívnymi investičnými stratégiami informovanými moderná teória portfólia (MPT) na optimalizáciu váh alokácie aktív s cieľom maximalizovať očakávaný výnos pri danej tolerancii rizika a potom udržať tieto váhy portfólia v rovnováhe.

Roboadvisory sú jedinečné v tom, že sú veľmi lacné a majú veľmi nízke minimá, aby mohli začať-to znamená, že aj začiatočníci môžu získať optimalizované portfóliá s malými čiastkami v dolároch. V mnohých ohľadoch to tiež nastavujú a zabúdajú, čo znamená, že je to skutočne automatické.

Výhody automatického investičného plánu

Pre investorov, ktorí sa zaujímajú o automatické investície, je k dispozícii množstvo techník a trhových produktov. Investori, ktorí automaticky investujú prostredníctvom programu výhod sponzorovaného zamestnávateľom, spravidla tiež ušetria peniaze na transakčných nákladoch a budú mať nižšie poplatky.

Tým, že „zaplatia najskôr sami sebe“, mnoho ľudí zistí, že investujú viac do dlhý beh. Ich investície sú považované za ďalšiu súčasť ich pravidelného rozpočtu. Tiež núti človeka automaticky platiť za investície, čo mu bráni v tom, aby mohol minúť všetky svoje investície disponibilný príjem.