Ako nakupovať investičné fondy online

Kedysi, v analógovej dobe, investori mohli nakupovať a predávať investičné fondy iba prostredníctvom finančných odborníkov: maklérov, správcov peňazí a finančných plánovačov. Online investičné platformy však urobili z nás všetkých obchodníkov a dnes si môže investičné fondy kúpiť každý, kto má počítač, tablet alebo dokonca smartphone. Jediné, čo musíte urobiť, je vedieť, kde ich kúpiť, aký druh fondu chcete a s akými poplatkami, predajnými nákladmi a výdavkami sa môžete stretnúť.

Samozrejme, ak máte účet orientovaný na dôchodok, napríklad plán 401 (k) alebo a samoriadená IRA, správca účtu alebo správca plánu pravdepodobne umožňuje priame obchodovanie s investičnými fondmi prostredníctvom svojej webovej stránky (aj keď s 401 (k) s, ste obmedzení na tie, ktoré plán konkrétne ponúka, a spravidla na predpísaný počet obchodov, ktoré môžete vykonať za rok alebo štvrťrok). Na účely tohto článku budeme predpokladať, že zvažujete nákup na vlastnú päsť, a to buď na bežný zdaniteľný účet, alebo na účet s odloženou daňou.

Kde kúpiť podielové fondy online

Napriek tomu, že existuje nespočetné množstvo rôznych investičných webových stránok-platforiem na obchodovanie s cum, existujú tri základné spôsoby nákupu online investičných fondov.

Investičné spoločnosti

Najviditeľnejšou možnosťou je nákup investičných fondov priamo prostredníctvom investičných spoločností, ktoré ich ponúkajú a spravujú. Spoločnosti investičných fondov siahajú od verejne obchodovaných gigantov ako T. Rowe Price súkromným butikovým firmám ako American Century alebo Dodge & Cox. Každá firma ponúka najmenej niekoľko rôznych fondov, od pasívnych indexových fondov po aktívne riadené akcie prostriedky do dlhopisových fondov s vysokým výnosom, navrhnuté tak, aby oslovili rôznych investorov a rôzne investície Ciele.

Jedna kľúčová výhoda nákupu priamo od spoločností v investičných fondoch: žiadne provízie za predaj ani poplatky za sprostredkovanie. Väčšia časť vášho investičného dolára pôjde do fondu a bude pracovať pre vás. Kľúčová nevýhoda: Vaše investičné možnosti sú obmedzené na rodinu fondov tejto spoločnosti.

Investičné spoločnosti a spoločnosti poskytujúce finančné služby

Ak sa nechcete obmedzovať na jednu rodinu fondov, niektoré investičné spoločnosti vám umožňujú použiť interný účet na nákup a predaj investičných fondov a fondov obchodovaných na burze (ETF) ponúkaných inými firmy. Vanguard Group a Fidelity Investments sú dve najznámejšie z tohto druhu manažérov investičných fondov ktoré sa zmenili na plnohodnotné firmy poskytujúce finančné služby a rozšírili svoje vlastné zdroje o konkurenčné Produkty. Háčik: Tieto firmy prirodzene chcú vytlačiť svoje vlastné finančné prostriedky, takže ak pôjdete „mimo rodinu“, môžu vám vzniknúť ďalšie transakčné poplatky alebo zaplatiť provízie.

Maklérske spoločnosti

Ďalšou možnosťou je otvoriť si online účet u makléra. Bude to pravdepodobne najdrahší kurz: Za tieto typy účtov sa spravidla účtuje transakčný poplatok/provízia za každý obchod a môžu sa účtovať aj ďalšie poplatky za zriadenie alebo vedenie účtu. Poskytnú však najväčší vesmír investičných fondov, z ktorých si môžete vyberať.

Je pomerne jednoduché nájsť účet s relatívne nízkymi poplatkami, najmä ak rozčesávate rady diskontných maklérov. Medzi najhorúcejšie (a najlacnejšie) patria výlučne online spoločnosti, ako napr E*OBCHOD a Zlepšenie. S malou réžiou a prevažne automatizované služby, sú ich prevádzkové náklady výrazne znížené a je to vidieť na ich poplatkoch spotrebiteľom.

Ale nepočítajte tehlové a maklérske obchody von. Berúc na vedomie úspech e-brokerov, najmä s tridsiatimi investormi, sa to páči mnohým starodôchodcom TD Ameritrade, Charles Schwaba Merrill Lynch (prostredníctvom svojho Merrill Edge) spustili svoje digitálne platformy. Klientom, ktorí vedú online-online účty, vyhýbajú sa papierovým výpisom a poradenským službám, sa často poplatky a minimá na účtoch odpustia alebo zľavnia. (Rozhovor s človekom, s ktorým sa dá hovoriť, môže byť samozrejme príťažlivou vlastnosťou makléra s kompletnými službami.)

Založenie online účtu podielového fondu

Akonáhle sa rozhodnete pre finančnú inštitúciu a obchodnú platformu pre svoj účet, musíte si zriadiť tento účet - čo môžete urobiť, prirodzene, online. Väčšina firiem to robí celkom jednoducho - stačí sa prihlásiť na webovú stránku spoločnosti a kliknúť na odkaz, ktorý je zvyčajne označený ako „Otvorte si účet“, „Začíname“ alebo podobne. Odpovedáte na rovnaké otázky potrebné na otvorenie akéhokoľvek maklérskeho účtu: osobné informácie, typ účtu (individuálny alebo spoločný, IRA alebo zdaniteľný atď.).

Tiež budete musieť uviesť, či chcete, aby boli akékoľvek dividendy z fondu uložené na váš účet alebo automaticky reinvestované späť do fondu. A budete musieť poskytnúť informácie o bankovom účte, aby ste mohli previesť hotovosť na počiatočný účet investície - a ak to určíte, budú použité ako zdroj na nákup ďalších akcií podielových fondov každý mesiac. Mnoho spoločností zníži mandát na otvorenie účtu, ak si nastavíte jeden z týchto automatických investičných programov.

Online aplikácia zvyčajne trvá 10 až 20 minút. Spracovanie žiadosti a financovanie účtu zvyčajne trvá jeden až tri dni.

Vykonávanie online obchodu s podielovými fondmi

Keď je váš účet aktívny, nákup a predaj investičných fondov je jednoduchý. Aj keď je každý web trochu iný, všetky fungujú v zásade rovnakým spôsobom. Na rozdiel od toho uveďte symbol tickera fondu, ktorý chcete kúpiť, a sumu, ktorú chcete investovať akcií, investičné fondy vyžadujú, aby ste namiesto nákupu určitého počtu investovali stanovenú sumu v dolároch akcie. Okrem toho sa vás môže opýtať, ako chcete spracovať rozdelenie dividend (ak ste to nenastavili pri podávaní žiadosti): buď ich použitím na nákup ďalších akcií fondu, alebo ich vložením na váš investičný účet ako hotovosť.

Akonáhle vyplníte žiadosť o obchod, váš obchod zostane nevybavený, kým sa na konci obchodného dňa nevypočíta denná hodnota fondu. Väčšina podielových fondov hlási svoje Čistá hodnota aktív (NAV) do 18.00 hod. ET. Po nahlásení NAV viete, koľko akcií ste skutočne kúpili.

Trvá jeden až tri pracovné dni, kým sa obchod „vyrovná“, čo znamená, že oficiálna finančná transakcia sa nedokončí hneď. SEC požaduje, aby to nebolo dlhšie ako dva pracovné dni. Investičné firmy a maklérske stránky zverejňujú informácie o časovom rámci obchodov s investičnými fondmi.

Výber podielového fondu online

Keď zvládnete mechaniku, začne skutočná práca: rozhodnúť sa, akú podielový fond najlepšie vyhovuje vašim investičným potrebám. Najprv zvážte svoju toleranciu voči riziku. Spravidla ide o investície, ktoré ponúkajú potenciál veľkých ziskov, ako sú investičné fondy s vysokým výnosom a väčšina Akciové investície tiež prinášajú väčšie riziko ako investície, ktoré sú skromnejšie vracia. Ak máte toleranciu nízkeho rizika, vyhnite sa investičným fondom, ktoré investujú do veľmi volatilných cenných papierov, alebo používajte agresívne investičné stratégie, ktoré sa snažia poraziť trh.

Ďalej určte, čo sa pomocou tejto investície pokúšate dosiahnuť. Ak chcete niečo, čo každoročne generuje konzistentný príjem, vyberte si investičný fond, ktorý vypláca dividendy, alebo dlhopisový fond. Ak chcete minimalizovať krátkodobé daňový dopad svojej investície, vyberte si fond, ktorý robí veľmi málo ročných distribúcií, nevypláca dividendy a zameriava sa na dlhodobý rast. Ak je vašim hlavným cieľom rýchlo vytvárať bohatstvo, aj keď to znamená zvýšené riziko, pozrite sa na dlhopisové alebo akciové fondy s vysokým výnosom.

Ak zvolíte an aktívne spravovaný fond, na rozdiel od pasívne spravovaného indexovaného fondu, vyhľadajte si záznamy o správcovi zvoleného fondu. Úspech aktívne spravovaných fondov závisí od skúseností, zručností a inštinktu fondu manažéra, takže historické výnosy generované inými fondmi, o ktoré sa starajú, sú ich dobrým dôkazom statočnosť.

Pomery výdavkov investičného fondu

Pri kontrole podielových fondov by ste si mali byť vedomí typov poplatkov a výdavkov, ktoré vám pravdepodobne vzniknú. V niektorých prípadoch môžu náklady spojené s daným podielovým fondom spôsobiť, že jeho výnosy budú výrazne menej pôsobivé.

Náklady, ktoré znášajú všetky investičné fondy, sa nazývajú pomer nákladov. Toto je jednoducho percento z hodnoty vašej investície, spravidla medzi 0,1% a 3%, investičný fond každoročne účtuje náklady na úhradu svojich administratívnych a prevádzkových nákladov. Aktívne spravované fondy majú zvyčajne vyššie pomery nákladov ako ich pasívne spravované náprotivky, pretože ich zvýšená obchodná aktivita generuje viac papierovania a vyžaduje viac hodín práce.

Ak má fond, ktorý si vyberiete, obzvlášť vysoký pomer nákladov, uistite sa, že inde nie je ponúkaný lacnejší fond s rovnakými cieľmi a podobným portfóliom. Najmä pre indexované fondy hľadajte najlacnejšie: Pretože sú navrhnuté tak, aby jednoducho investovali do všetkých cenných papierov daného indexu, je malý rozdiel medzi fondmi, ktoré sledujú to isté index.

Poplatky za predaj podielového fondu

Okrem ročných poplatkov za náklady mnoho investičných fondov ukladá aj poplatky za predaj, známe ako zaťaženie. Stanovené správou fondu, záťaž je v zásade poplatok zaplatený maklérovi, finančný plánovač alebo investičný poradca, ktorý vám fond predal (líši sa to od provízie za predaj alebo transakčného poplatku, ktorý vám môže účtovať samotná maklérska spoločnosť - vieme, že je to mätúce). Poplatky za nakládku je možné účtovať v čase investície (front-end load) alebo pri spätnom odkúpení (back-end load alebo odložený predajný poplatok). Niektoré fondy sú inzerované ako prostriedky bez zaťaženia. Uvedomte si však, že môžu stále účtovať niekoľko ďalších poplatkov, ktoré ich robia rovnako drahými.

Starostlivo si prečítajte podmienky zvoleného fondu, aby ste zistili, či účtuje poplatky za odkúpenie, nákup alebo výmenu akcionárom, ktorí chcú zmeniť svoju počiatočnú investíciu predajom akcií, nákupom ďalších akcií alebo prechodom do iného fondu, ktorý ponúka firma. Mnoho fondov áno, najmä ak zmenu urobíte po 60 alebo 90 dňoch od prvého nákupu.

Medzi ďalšie bežné výdavky patria poplatky 12b-1 na úhradu nákladov na marketing, reklamu a distribúciu fondu a jeho literatúry.

Mnoho fondov ponúka tri triedy akcií, ako sú A, B a C, ktoré nesú rôzne druhy výdavkov na uspokojenie rôznych investičných stratégií. Napríklad za akcie triedy A sa obvykle účtuje poplatok za front-end zaťaženie, ale majú nižší pomer nákladov a poplatky 12b-1 ako za B a akcie C, čím sa stávajú vhodnejšími pre niekoho, kto chce urobiť jednu investíciu a udržať ju dlho obdobie.

Spodný riadok

Online obchodovanie s investičnými fondmi je relatívne nedávnou možnosťou pre investorov. Pri výbere firmy, s ktorou chcete investovať, sú však kritériá celkom tradičné: Ako renomovaná je táto spoločnosť? Aké služby, vybavenie a produkty poskytujú? Ako ľahko sa s nimi a so svojou obchodnou platformou vyrovnávajú? A pokiaľ ide o výber podielového fondu, musíte si položiť základné otázky - ako jeho účel vyhovuje vášmu investičné ciele, miera rizika, ktorú predstavuje voči vašej tolerancii, a výška jeho poplatkov-zostávajú večný.