Podanie poistnej udalosti a zvýšenie sadzieb

Kúpiš poistenie chrániť váš dom a auto pred poškodením, ale keď dôjde k nehode, je vo vašom najlepšom záujme podať žiadosť? Zdá sa, že odpoveď by mala byť áno, ale stredná cesta je možno oveľa lepšou odpoveďou. Prečo tá nejednoznačnosť? Pretože podanie nároku môže ovplyvniť vašu sadzbu, dokonca aj na to, čo sa môže zdať ako malá udalosť. Pokračujte v čítaní, aby ste zistili, ako môžu nároky ovplyvniť vaše prémie a celkové krytie.

Čo je to nárok na poistenie?

Predtým, ako sa pozrieme na to, ako ovplyvňujú vaše ceny, je dôležité porozumieť povahe poistné udalosti. Poistenie je zmluva medzi vami a vašou poisťovňou, ktorá vám sľubuje finančné krytie v prípade núdze, poškodenia alebo straty. Výmenou za to sľubujete, že budete v pravidelných intervaloch platiť poistné.

Nároky pokrývajú napríklad náklady na zdravotnú starostlivosť a zdravie, úmrtné dávky, autonehody a incidenty súvisiace s poškodením domova. Ako poistník môžete poistnú udalosť uplatniť buď v papierovej alebo elektronickej podobe, keď dôjde k strate alebo inému incidentu. Napríklad, ak narazíte do auta niekoho iného. budete to musieť nahlásiť svojej poisťovni, ak chcete, aby zaplatila za opravu škody. Tiež sa môže vyžadovať, aby ste incident nahlásili svojej spoločnosti, ak ste boli zasiahnutý vy.

Spoločnosť incident vyšetruje a váš nárok schváli alebo zamietne. Ak je reklamácia zamietnutá, pravdepodobne budete musieť škodu pokryť z vlastného vrecka. V prípade schválenia spoločnosť vydá a skontrolovať za schválenú čiastku vám alebo mechanikovi na pokrytie nákladov na opravu.

Hra o poistnom plnení

Bez ohľadu na rozsah incidentu alebo na to, kto bol vinný, počet poistných udalostí, ktoré podáte, má tiež priamy vplyv na vaše sadzby. Čím vyšší je počet prihlásených pohľadávok, tým väčšia je pravdepodobnosť zvýšenia sadzieb. Prihláste sa príliš veľa pohľadávok - obzvlášť vo veľmi krátkom čase - a poisťovňa nemusí obnoviť vašu poistnú zmluvu.

Ak je nárok založený na škode, ktorú ste spôsobili, vaše ceny sa takmer určite zvýšia. Na druhej strane, ak nie ste na vine, vaše sadzby sa môžu, ale nemusia zvýšiť. Dostať ranu zozadu, keď je vaše auto zaparkované alebo vám počas búrky sfúkne vlečku, zjavne nie je vašou chybou a nemusí mať za následok zvýšenie cien, ale nie je tomu vždy tak.

Poľahčujúce okolnosti, ako napríklad počet predchádzajúcich nárokov, ktoré ste podali, počet lístkov na prekročenie rýchlosti ste dostali frekvenciu prírodných katastrof vo vašej oblasti - zemetrasenia, hurikány, záplavy - a dokonca aj nízka úverový rating všetky môžu spôsobiť zvýšenie vašich sadzieb, aj keď bol v poslednom čase uplatnený nárok na škodu, ktorú ste nespôsobili.

Najviac a najmenej poškodzujúce tvrdenia

Nie všetky nároky sú vytvorené rovnako. Uštipnutie psom, pošmyknutie a pád pri zranení, poškodenie vodou a plesne sú červená vlajka položky poisťovniam. Tieto položky majú spravidla negatívny vplyv na vaše sadzby a na ochotu poisťovateľa pokračovať v poskytovaní poistného krytia.

Prekvapivo toľko obávaný lístok na prekročenie rýchlosti nemusí vôbec spôsobiť zvýšenie cien. Mnoho spoločností prvý lístok odpustí. To isté platí pre menšiu automobilovú nehodu alebo malý nárok voči vám poistenie majiteľa domu politiky.

Hodnotiť túry

Podanie žiadosti často vedie k zvýšeniu sadzieb, ktoré by mohlo byť v rozmedzí 20% až 40%. Zvýšené sadzby zostávajú v platnosti roky, aj keď veľkosť a životnosť výletu sa medzi poisťovateľmi môže veľmi líšiť. Niektoré môžu začať zvyšovať sadzby zhruba na dva roky, iné vás môžu penalizovať vyššími sadzbami zhruba na päť rokov. Ak vám poisťovateľ zníži krytie, môžete byť nútení kúpiť si rizikové poistenie, ktoré môže byť mimoriadne drahé prémie.

Podať alebo nie?

V prípade zvýšenia cien neexistujú žiadne prísne pravidlá. Čo jedna spoločnosť odpustí, druhá nezabudne. Pretože akýkoľvek nárok môže predstavovať riziko pre vaše sadzby, porozumenie vašim zásadám je prvým krokom k ochrane vašej peňaženky. Ak viete, že vaša prvá nehoda je odpustená alebo sa vám predtým podaná žiadosť nebude počítať po určitom počte rokov, rozhodnutie o tom, či uplatníte nárok alebo nie, je možné urobiť s predbežnou znalosťou toho, aký vplyv bude mať alebo nebude mať na vás sadzby.

Rozhovor s vašim agent dôležité je aj o poistných zmluvách dlho predtým, ako potrebujete podať žiadosť. Niektorí agenti sú povinní vás nahlásiť spoločnosti, aj keď diskutujete o potenciálnom nároku a rozhodnete sa nepodať. Z tohto dôvodu tiež nechcete čakať, kým budete musieť podať žiadosť a informovať sa o politike svojho poisťovateľa ohľadom konzultácie s vašim zástupcom.

Bez ohľadu na vašu situáciu je minimalizácia počtu prihlásených škôd kľúčom k ochrane vašich poistných sadzieb pred podstatným zvýšením. Dobrým pravidlom, ktoré je potrebné dodržať, je uplatniť nárok iba v prípade katastrofickej straty. Ak sa vášmu autu prelína nárazník alebo vám odfúkne niekoľko šindľov zo strechy, bude lepšie, keď sa o náklady postaráte sami.

Ak dôjde k nehode vášho vozidla alebo celého vozidla strecha vášho domu jaskyne v, prihlásenie pohľadávky sa stáva ekonomicky uskutočniteľnejším cvičením. Majte na pamäti, že aj keď máte krytie a platíte poistné včas roky, vaša poisťovňa môže odmietnuť obnoviť pokrytie aj po skončení platnosti poistky.

Ako ušetriť na vašich zásadách

Pochopenie logiky podania žiadosti iba v prípade veľkej straty poskytuje tiež prehľad o tom, ako ušetriť niekoľko dolárov na poistnom. Pretože v prípade menšej straty nebudete mať nárok odpočítateľný na vašu politiku nemá finančný zmysel.

Ak už plánujete zaplatiť prvých 500 dolárov alebo 1 000 dolárov za škodu vo vlastnom vrecku, odložte si túto čiastku na úročenie sporiaci účet a zvýšte spoluúčasť na poistnom tak, aby zodpovedala číslu. Zvýšenie odpočítateľnej položky bude mať za následok nižšie poistné sadzby a hotovosť v banke pokryje vaše vreckové náklady v prípade nehody.

Spodný riadok

Keď platíte poistné pravidelne a včas, môže sa zdať, že by ste mali byť schopní podať toľko oprávnených nárokov, koľko chcete. Priemysel bohužiaľ takto nefunguje. Prihlásenie príliš veľkého počtu škôd alebo určitých druhov škôd môže mať negatívny vplyv na vaše poistné sadzby alebo dokonca môže dôjsť k úplnému zrušeniu vašej zmluvy po zaplatení poistnej udalosti.

Aby ste sa vyhli nespravodlivému zvyšovaniu sadzieb a nepríjemným finančným prekvapeniam, uistite sa, že sa o zásadách poisťovateľa a priemyslu praktiky dlho predtým, ako budete niekedy potrebovať podať žiadosť.