Opredelitev življenjskega zavarovanja skupine

Kaj je življenjsko zavarovanje skupine?

Skupinsko življenjsko zavarovanje ponujajo delodajalec ali drug velik subjekt, na primer združenje ali organizacija dela, svojim delavcem ali članom. Je precej poceni, lahko je celo brezplačen in je precej pogost po vsej državi. Ima relativno nizek znesek kritja in je običajno na voljo kot del večjega paketa nadomestil za delodajalce ali člane.

Razumevanje življenjskega zavarovanja skupine

Skupinsko življenjsko zavarovanje je enotna pogodba o kritju življenjskega zavarovanja, ki se razteza na skupino ljudi. Z nakupom zavarovalne police skupinskega življenjskega zavarovanja pri zavarovalnici na debelo za svoje člane, Podjetja lahko vsakemu zaposlenemu zagotovijo stroške, ki so precej nižji, kot če bi kupili posameznika politiko.

Tistim, ki prejemajo skupinsko življenjsko zavarovanje, morda ne bo treba plačati ničesar iz svojega žepa za ugodnosti polic. Ljudje, ki se poleg tega odločijo za naprednejšo kritje, se lahko odločijo, da se jim del plačila premije odšteje od plače. Tako kot pri rednih zavarovalnih policah morajo zavarovane osebe navesti eno ali več upravičencev preden začne veljati politika. Upravičence lahko kadar koli spremenite v obdobju kritja.

Tipična skupinska politika je za življenjsko zavarovanje, pogosto obnovljive vsako leto s postopkom odprte včlanitve podjetja. To je v nasprotju s celotno življenjsko zavarovanje, ki zagotavlja kritje ne glede na to, kdaj umrete. Police življenjskega zavarovanja so trajne, imajo višje premije in nadomestila v primeru smrti ter so najbolj priljubljena vrsta življenjskega zavarovanja.

Pri skupinskem življenjskem zavarovanju delodajalec ali organizacija, ki kupuje polico za svoje osebje ali člane, ohrani glavno pogodbo. Zaposleni, ki se s politiko skupine odločijo za kritje, običajno prejmejo potrdilo o kritju, ki ga je treba predložiti naslednja zavarovalnica v primeru, da posameznik zapusti podjetje ali organizacijo in preneha pokritost.

Zahteve za življenjsko zavarovanje skupine

Skupinske police življenjskega zavarovanja imajo običajno določene pogoje. Nekatere organizacije zahtevajo, da se člani skupine udeležijo minimalnega časa, preden jim odobrijo kritje. Na primer, zaposleni bo morda moral opraviti poskusno dobo, preden mu bo dovoljeno sodelovati pri zdravstvenih in življenjskih zavarovanjih.

Pokritost je običajno veljavna le, dokler je član del skupine. Ko član odide, bodisi z odstopom ali odpuščanjem, se pokritost konča.

Prednosti in slabosti skupinskega življenjskega zavarovanja

Največja privlačnost življenjskega zavarovanja za zaposlene je njegova vrednost za denar. Člani skupine običajno plačujejo zelo malo, če sploh kaj. Vse premije se črpajo neposredno iz njihovih tedenskih ali mesečnih bruto zaslužkov. Kvalificiranje za pravilnike skupine je preprosto, pokritost je zagotovljena vsem članom skupine. Za razliko od posameznih polic, skupinsko zavarovanje ne zahteva zdravniškega pregleda.

Vendar pa nizki stroški in udobje niso vse. Skupinsko življenjsko zavarovanje na splošno vključuje le osnovno kritje, kar pomeni morda ne izpolnjuje potreb zavarovancev. Tipični zneski so 20.000 USD, 50.000 USD ali enkrat ali dvakratnik letne plače zavarovanca. Zato strokovnjaki pravijo, da bi ga morali obravnavati kot prednost in ga dopolniti z ločeno individualno politiko, ne pa kot zadostno samostojno pokritost.

Druga pomanjkljivost je, da delodajalec nadzoruje politiko, kar pomeni, da se lahko vaše premije povečajo na podlagi odločitev, ki jih sprejme vaš delodajalec. Če se organizacija odloči za prekinitev skupinskega življenjskega zavarovanja - ali se oseba odloči za zamenjavo službe - pokritost običajno preneha. Nekdanji zaposleni pa ima možnost nadaljevati pokritost na individualni ravni. To pomeni, da se politika iz skupinske življenjske politike pretvori v individualno, kar prinaša višje premije. Čeprav si mnogi morda ne želijo višjih stroškov, bodo tisti, ki sicer niso zavarovalni, imeli koristi od preusmeritve, saj zdravniški pregled še vedno ne bi bil potreben.

Nekatere organizacije omogočajo članom skupine, da kupijo več kritja kot osnovno življenjsko zavarovanje. To dodatno prostovoljno kritje je lahko finančno smiselno, ker bo tudi dodatna premija še vedno temeljila na cenejši skupini. Morda je tudi ta del politike prenosni med službami. Za razliko od osnovne politike skupin dodatna pokritost pogosto zahteva, da prosilci izpolnijo zdravstveni vprašalnik, vendar morda ne zahteva dejanskega fizičnega pregleda. To bi lahko bila dobra izbira za ljudi, katerih zdravstvene težave bi lahko otežile izpolnjevanje pogojev za dostopno individualno politiko.

Ko iščete politiko, ki bi dopolnila načrt vašega delodajalca, temeljito raziščite in primerjajte vse možnosti, da se prepričate, da jih dobite najboljše življenjsko zavarovanje možna politika.