Definicija odprte hipoteke

Kaj je odprta hipoteka?

Odprta hipoteka je vrsta hipoteka ki posojilojemalcu omogoča, da pozneje poveča znesek neporavnane hipotekarne glavnice. Odprte hipoteke posojilojemalcu omogočajo vrnitev v posojilodajalec in si sposodite več denarja. Običajno je za dodatni znesek, ki si ga lahko izposodite, določena omejitev v dolarjih.

Kako deluje odprta hipoteka

Odprta hipoteka je podobna posojilu z zamudo pri črpanju. Ima tudi podobne lastnosti revolving kredit. Odprte hipoteke so edinstvene po tem, da so posojilna pogodba, ki je zavarovana pred nepremičnino s sredstvi, namenjenimi samo naložbam v to nepremičnino.

Postopek prijave je podoben drugim kreditnim izdelkom, pogoji posojila pa so določeni s kreditno sposobnostjo posojilojemalca in njegovim kreditnim profilom. V nekaterih primerih imajo lahko soposojilojemalci večje možnosti za odobritev odprte hipoteke, če predstavljajo nižjo tveganje neplačila.

Odprte hipoteke lahko dajo posojilojemalcu največji znesek glavnice, za katerega lahko pridobijo v določenem času. Posojilojemalec lahko prevzame del vrednosti posojila, za katerega je bil odobren, za kritje stroškov svojega doma. Če vzamete le del, posojilojemalec lahko plača nižje obresti, saj so dolžni plačati le obresti na neporavnano stanje. Pri odprti hipoteki lahko posojilojemalec kadar koli prejme glavnico posojila, določeno v pogojih posojilo. Znesek, ki je na voljo za izposojo, je lahko povezan tudi z vrednostjo hiše.

Odprta hipoteka se razlikuje od posojila z odloženim črpanjem, ker posojilojemalcu za pridobitev dodatnih sredstev običajno ni treba izpolniti določenih mejnikov. Odprta hipoteka se razlikuje od revolving kredita, ker so sredstva običajno na voljo le za določen čas. Pogoji revolving kredita določajo, da sredstva ostanejo odprta za nedoločen čas, z izjemo, če posojilojemalec ne plača.

Pri odprti hipoteki se lahko črpanja iz razpoložljivega kredita uporabijo tudi samo proti zavarovano zavarovanje. Zato morajo biti izplačila namenjena nepremičnini, za katero ima posojilojemalec lastništvo.

Prednosti odprte hipoteke

Odprta hipoteka je ugodna za posojilojemalca, ki izpolnjuje pogoje za višje posojilo ravnatelj znesek, ki je morda potreben za nakup stanovanja. Odprta hipoteka lahko posojilojemalcu zagotovi največji znesek kredita, ki je na voljo po ugodni obrestni meri. Prednost posojilojemalca je, da črpa glavnico posojila za plačilo vseh premoženjskih stroškov, ki nastanejo v celotni življenjski dobi posojila.

Primer odprte hipoteke

Predpostavimo na primer, da posojilojemalec za nakup stanovanja pridobi odprto hipoteko v višini 200.000 USD. Posojilo je za dobo 30 let s fiksno obrestno mero 5,75%. Prejemajo pravice do 200.000 dolarjev glavnice, vendar jim ni treba vzeti celotnega zneska naenkrat. Posojilojemalec se lahko odloči, da vzame 100.000 USD, kar bi zahtevalo plačilo obresti po 5,75% obrestni meri na neporavnano stanje. Pet let kasneje lahko posojilojemalec vzame še 50.000 USD. Takrat se neporavnani glavnici prišteje dodatnih 50.000 USD in začnejo plačevati 5,75% obresti na celotno neporavnano stanje.