Financiranje lastnikov - opredelitev, prednosti in tveganja
Kaj je financiranje lastnika?
Financiranje lastnika je transakcija, pri kateri prodajalec nepremičnine v celoti ali delno financira nakup neposredno z osebo ali subjektom, ki ga kupuje.
Ta vrsta aranžmaja je lahko ugodna za oba prodajalci in kupci, ker odpravlja stroške bančnega posrednika. Financiranje lastnika pa lahko ustvari veliko večje tveganje in odgovornosti za lastnika.
Ključni obroki
- Financiranje lastnikov se včasih imenuje "ustvarjalno financiranje" ali "financiranje prodajalca".
- Običajno se ta vrsta financiranja razkrije pri oglaševanju nepremičnine, kadar je možno financiranje lastnika.
- Financiranje lastnikov zahteva, da prodajalec prevzame tveganje kupca, vendar so lastniki pogosto bolj pripravljeni na pogajanja kot tradicionalni posojilodajalci.
- Lastniško financiranje lahko prodajalcu zagotovi dodaten dohodek v obliki obresti.
- Včasih je znano, da lastniško financiranje pomaga hitreje prodati nepremičnino na kupčevem trgu.
Razumevanje financiranja lastnikov
Kupec bi bil lahko zelo zainteresiran za nakup nepremičnine, vendar se prodajalec ne bo premaknil od 350.000 ameriških dolarjev. Kupec je pripravljen plačati ta znesek in lahko zniža 20% - 70.000 USD, ki jih je pridobil s prodajo svojega prejšnjega doma. Financirati bi morali 280.000 dolarjev, odobreni pa so lahko le za
tradicionalna hipoteka v višini 250.000 USD.Prodajalec bi se lahko strinjal, da jim bo posojal 30.000 USD, da bi nadomestil razliko, ali pa bi se strinjal, da bodo financirali celotnih 280.000 USD. V obeh primerih bi kupec prodajalcu plačeval mesečno, ravnatelj plus obresti za posojilo. Ta posojila so nekoliko pogosta, kadar sta kupec in prodajalec družina ali prijatelji ali pa sta na kak drug način povezana zunaj dogovora.
Financiranje lastnika je v mnogih primerih le za kratek čas, dokler kupec ne more refinancirati in v celoti plačati lastniku.
Prednosti in slabosti lastniškega financiranja
Lastniško financiranje je najpogostejše na kupčevem trgu. Lastnik običajno lahko hitreje najde kupca in pospeši transakcijo s ponudbo financiranja, vendar zahteva, da prodajalec prevzame tveganje neplačila s strani kupca.
Prodajalec bo morda potreboval večjega polog kot bi hipotekarni posojilodajalec nadomestil tveganje. Predplačila se lahko gibljejo od 3% do 20% pri tradicionalnih hipotekarnih posojilojemalcih, odvisno od vrste posojila. Predplačila so lahko 20% ali več pri transakcijah, ki jih financira lastnik.
Na drugi strani lahko te transakcije prodajalcu ponudijo mesečno denarni tok ki zagotavljajo boljši donos kot naložbe s fiksnim dohodkom.
Kupci imajo običajno največjo prednost pri transakcijah, ki jih financira lastnik. Splošni pogoji financiranja so običajno veliko bolj pogajajoči se in kupec prihrani pri točkah, ki jih oceni banka, in stroških zapiranja, ko plača neposredno prodajalcu.
Zahteve za financiranje lastnika
Dogovor o financiranju lastnikov je treba olajšati z zadolžnica. Zadolžnica opisuje pogoje dogovora, vključno z, vendar ne omejeno na obrestno mero, odplačilni rok in posledice neplačila. Lastnik praviloma obdrži tudi lastninsko pravico, dokler niso izvedena vsa plačila, da se zaščiti pred neplačilom.
Nekatere transakcije "naredi sam" lahko v celoti upravlja lastnik, vendar je na splošno priporočljiva pomoč odvetnika, da se zagotovi, da so zajete vse podlage. Plačilo za iskanje naslova je lahko koristno tudi za ugotovitev, da je lastnik/prodajalec dejansko sposoben prodajo nepremičnine in da lahko sčasoma odpustijo lastninsko pravico v zameno za financiranje določenega dela ali celotnega posel.