Kaj je regresno posojilo?

Kaj je regresno posojilo?

Izraz regresno posojilo se nanaša na vrsto posojilo to lahko posojilodajalcu pomaga povrniti naložbo, če posojilojemalec ne plača in vrednost osnovno sredstvo ni dovolj, da ga pokrijete. Regresno posojilo je oblika zavarovanega financiranja. Posojilodajalcu omogoča, da poišče druga dolžnikova sredstva, ki niso bila uporabljena kot posojilo zavarovanje ali da v primeru neplačila izvede sodne ukrepe za poplačilo celotnega dolga.

Razumevanje regresnih posojil

Posojilojemalci imajo na voljo več možnosti, kadar jih potrebujejo financiranje. Ena vrsta posojila je zavarovan posojilo. Ta vrsta dolga zahteva zavarovanje - an sredstva ki ga posojilojemalec položi kot varščino. Posojilodajalec lahko zaseže to premoženje in ga proda za poravnavo dolga v primeru posojilojemalca privzete vrednosti.

Regresno posojilo je vrsta zavarovanega dolga, ki ga običajno najdemo pri nekaterih nepremičnina in avtomobilska posojila. Posojilodajalcem daje večjo moč, ker imajo manj omejitev glede tega, kakšno premoženje si lahko posojilojemalci najamejo odplačilo. Dejansko regresno posojilo posojilodajalcu omogoča, da zaseže zavarovanje s premoženjem in vsa druga dolžnikova sredstva. Posojilodajalec lahko pravno ukrepa tudi proti posojilojemalcu.

Posojilodajalec lahko zaseže denar iz posojilojemalčevih prihrankov, čekov ali drugih finančnih sredstev račune. Posojilodajalcu podeljujejo tudi pravico, da se dotakne določenega dohodek viri posojilojemalca. To lahko vključuje okrasitev njihovih plač. Okras je pravni postopek, v katerem posojilodajalec pridobi sodno odločbo, ki od delodajalca osebe zahteva, da zadrži del svojega zaslužka za plačilo dolga. Ti zaslužki lahko vključujejo plače, provizije, bonusiin celo dohodek iz programa pokojnine ali upokojitve.

Pogodba in pogoji regresnega posojila na splošno opisujejo vrste sredstev, za katera lahko posojilojemalec potuje, če dolžnik ne izpolnjuje svojih finančnih obveznosti. obveznosti. Na primer, posojilo za regres omogoča posojilodajalcu, da išče vsa sredstva. Pri posojilih z omejenim regresom lahko posojilodajalec zasleduje le sredstva, ki so posebej navedena v pogodbi.

Vrste regresnih posojil

Nekatere vrste financiranja lahko uvrstimo med regresna posojila. Na primer, posojila za trden denar za nepremičninapridobitve bi se štelo za regresna posojila. Pogoji posojila za trd denar dajejo posojilodajalcem možnost, da v primeru neplačila vzamejo posest in jo nato prodajo sami. Posojilodajalci se lahko celo strinjajo, da bodo zagotovili to financiranje v upanju, da bodo prevzeli lastništvo nepremičnine, ker menijo, da jo lahko prodajo za večji dobiček.

Regresno posojilo vs. Posojilo brez regresa

Posojila brez regresa so tudi zavarovane oblike financiranja, ki pa so same po sebi drugačne od regresnih posojil. Če posojilojemalec ne plača, lahko posojilojemalec zaseže le zavarovanje, uporabljeno za zavarovanje posojila, in nič drugega. To pomeni, da je treba vsa sredstva, ki ostanejo po prodaji vrednostnega papirja, odpisati. Številne tradicionalne hipoteke so posojila brez regresa, pri čemer se za zavarovanje uporablja samo dom. Torej, če lastnik stanovanja ne plača, lahko posojilojemalec zaseže dom, ne pa tudi katerega koli drugega premoženja, ki pripada posojilojemalcu.

Prednosti in slabosti regresnih posojil

Posojilodajalci, ki ponujajo posojila za trden denar, lahko odobrijo posojilojemalce kot drugi finančne ustanove bi zavrnil. Zato posojilojemalci z omejenimi ali revnimi kreditna zgodovina se lahko obrnete na to vrsto posojila. Prizanesljivost pri odobritvah je za posojilojemalce opozorilo. V primeru neplačila bi lahko posojilodajalec šel za drugim premoženjem dolžnika. Upoštevajte pa, da lahko obstajajo omejitve glede vrste premoženja, ki ga posojilojemalec lahko pripiše posojilu - kar je dober razlog, da pozorno preberete katero koli pogodbo.

Z vidika posojilodajalca regresno posojilo zmanjšuje zaznano tveganje povezane z manj kreditno sposobnimi posojilojemalci. Možnost, da posojilodajalec zaseže premoženje, ki presega začetno zavarovanje, lahko zaduši nekatere pomisleke, da posojilojemalec ne bo poravnal dolga. A regresna posojila, kot so posojila za denar, so za posojilojemalca pogosto dražja od tradicionalnega financiranja, ki ga zagotavljajo banke po tekoči obrestni meri. Zato posojilodajalci običajno raje izdajajo regresna posojila, posojilojemalci pa raje posojila brez regresa.

Primer regresnega posojila

Tu je hipotetični primer regresnega posojila. Recimo, da lastnik stanovanja za nakup stanovanja vzame regresno posojilo v višini 500.000 dolarjev, nato pa se odpravi izvršba po padcu lokalnega stanovanjskega trga. Če je vrednost hiše zdaj nižja od 400.000 USD in je bila kupljena z regresnim posojilom, posojilna institucija lahko gre za drugo posojilojemalčevo premoženje, da bi nadomestil neporavnanih 100.000 USD in odplačal posojilo za zaprtje to.