Opredelitev hipotekarnega življenjskega zavarovanja
Kaj je hipotekarno življenjsko zavarovanje?
Hipotekarna polica življenjskega zavarovanja je a življenjsko politiko zasnovan posebej za poplačilo hipotekarnih dolgov in s tem povezanih stroškov v primeru smrti posojilojemalca.
Te politike se razlikujejo od tradicionalnih življenjsko zavarovanje pravila. S tradicionalno politiko se nadomestilo ob smrti izplača, ko posojilojemalec umre. Vendar se hipotekarna življenjska zavarovalna polica ne izplača, razen če posojilojemalec umre, medtem ko hipoteka še obstaja in če je upravičenec hipotekarni posojilodajalec. Trajanje police življenjskega zavarovanja se ujema s hipoteko, pokojnina pa je običajno vsako leto zmanjšati, da ustreza novemu amortiziranemu hipotekarnemu saldu, ki je neporavnan kot hipotekarna plačila so narejeni.
Ključni obroki
- Hipotekarno življenjsko zavarovanje izplača posojilodajalcu smrtno nadomestilo, če stanovanjski posojilojemalec umre med trajanjem hipotekarnega posojila.
- Te terminske politike so strukturirane tako, da se ujemajo s številom let, ki so še na hipoteki, z zneski v primeru smrti, ki se letno prilagajajo, da odražajo zmanjšano hipotekarno stanje, ki ostane po vsakem letu.
- Posojilojemalci, ki jih mora posojilojemalec skleniti pri hipotekarnem življenjskem zavarovanju, se lahko odločijo tudi za stalno življenjsko zavarovanje, kjer lahko imenujejo nove upravičence po hipotekarni obveznosti zadovoljen.
1:10
Življenjsko zavarovanje
Razumevanje hipotekarnega življenjskega zavarovanja
Obstajata dve osnovni vrsti hipotekarnega življenjskega zavarovanja: zmanjševanje časovnega zavarovanja, kjer se velikost police zmanjšuje z neporavnanim stanjem hipoteke, dokler obe ne dosežeta nič; in stopnjo zavarovanja, kjer se velikost police ne zmanjša. Stopnja zavarovanja bi bila primerna za posojilojemalca s hipoteko samo za obresti.
Prej nakup hipotekarnega življenjskega zavarovanjabi moral potencialni zavarovanec skrbno preučiti in analizirati pogoje, stroške in koristi police. Ne pozabite, da morate upoštevati dve življenjski dobi - življenjsko dobo zavarovanca in življenjsko dobo hipoteke. Pomembno je tudi raziskati, ali bi z nakupom življenjskega zavarovanja za nižjo ceno - in z manj omejitvami - lahko dosegli enako raven kritja za svojo družino.
Hipotekarnega življenjskega zavarovanja ne smemo zamenjati zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI), izdelek, ki ga pogosto potrebujejo ljudje, ki vzamejo hipoteko za manj kot 80% vrednosti svojega doma.
Prednosti hipotekarnega življenjskega zavarovanja
Hipotekarno življenjsko zavarovanje zagotavlja skoraj univerzalno kritje z minimalnim zavarovanjem. Pogosto ni potreben zdravniški pregled ali vzorec krvi in je lahko dragocena možnost zavarovanja za vsakogar lastnik stanovanja z resnimi že obstoječimi zdravstvenimi stanji, ki bi jim preprečila nakup tradicionalnega življenja zavarovanje.
Druge prednosti vključujejo:
- Z vzpostavljeno hipotekarno polico življenjskega zavarovanja dedičem ne bo treba skrbeti ali se spraševati, kaj bi se lahko zgodilo z družinskim domom. Če zavarovanec umre ali hudo zboli in ne more delati, bo hipotekarna polica življenjskega zavarovanja poplačala celotno hipotekarno posojilo.
- Z nekaterimi izjemami se večina tradicionalnih polic življenjskega zavarovanja ne izplača, razen če umrete v obdobju kritja. Večina hipotekarnih življenjskih zavarovanj pa nudi kritje, ki deluje, če postanete invalid ali nezmožnost za delo, zaradi česar je ta vrsta zavarovanja nekoliko bolj vsestranska kot tradicionalni izraz ali celo življenje politiko.
- Ta kritje lajša skrbi zavarovancev glede njihove družine, kjer lahko živijo, če umrejo ali ne morejo delati. Ob izplačani hipoteki bo družina vedno imela prostor za bivanje, pod pogojem, da si lahko vsako leto privošči davke na nepremičnine in zavarovanje.