Kaj je glavno znižanje?
Kaj je glavno znižanje?
Glavno zmanjšanje je zmanjšanje zneska dolga za posojilo, običajno hipoteko. Posojilodajalec lahko odobri glavno znižanje za zagotovitev finančne olajšave za posojilojemalca kot alternativo rubežu nepremičnine.
Ključni odlomki
- Z znižanjem glavnice se zniža znesek dolga za hipoteko, da bi lastnik stanovanja v stiski lažje plačal.
- Znižanje glavnice je bilo običajno v letih po finančni krizi 2008–2009, za kar so v veliki meri krivili hipotekarne hipotekarne kredite.
- Alternativa znižanju glavnice je znižanje obrestnih mer.
Znižanja glavnice so bila v naslednjih letih, ki so sledila, relativno pogosta Finančna kriza 2008 ko so se mnogi lastniki stanovanj po vsej državi dolgovali več na svojih domovih, kot so bili vredni na depresivnem trgu.
Razumevanje glavnega zmanjšanja
Postopek izvršbe je za lastnika stanovanja uničujoč, za banko pa tudi drag. Številni domovi so po propadu stanovanjskega trga v letih 2008–2009 ostali prazni.
Za ublažitev težave, ohranjanje več ljudi v hišah in podpiranje hipotekarne industrije je bil vzpostavljen program, ki ga sponzorira vlada (HAMP). Program je financiral spremembe posojil, ki so znižale glavnico posojil, znižale obrestne mere plačali zanje ali podaljšali pogoje posojil, da bi jih uskladili s sposobnostjo lastnikov stanovanj plačati.
Program je potekel leta 2016.
Subprime kriza
Cilj HAMP je bil odpraviti razširjen problem, ki so ga v letih pred finančno krizo povzročili ohlapni posojilni standardi. Kupcem stanovanj je bilo dovoljeno in jih celo spodbujalo, da vzamejo hipoteke, veliko večje od njihovih dohodkov bi lahko podprli iz dvomljivih razlogov, da bi jih lahko vedno prodali po stalnih cenah stanovanj dvig. The hipoteke so bile "subprime","kar pomeni, da posojilojemalci niso imeli dobrih kreditnih zgodovin.
Posojilodajalci so nato te hipoteke prodali finančnim institucijam, ki so jih zapakirale in jih prodale kot naložbe v dolg.
Nato so se začele pojavljati privzete vrednosti. Ko so cene stanovanj začele padati, so se posojilojemalci znašli "pod vodo", kar pomeni, da so pri svojih hipotekah dolgovali več, kot so bile hiše vredne.
Rešitev HAMP
HAMP je zagotovil okvir, ki bi ga lahko posojilodajalci uporabili za ponujanje znižanja glavnine tem lastnikom stanovanj in drugim na robu zasega.
V tem času je bil vzpostavljen tudi program Najhuje prizadeti, da bi lastnikom stanovanj, ki jim grozi izvršba.
Kvalificirano za glavno znižanje
Eden od dosežkov HAMP je bil zagotoviti smernice za znižanja glavnice, ki bi bila verjetno uspešna. To pomeni, da bi lastnikom stanovanj omogočili bivanje v svojih domovih, hkrati pa bi se banke dolgoročno izkazale za cenejše kot izselitev njihovih strank.
Zvezna vlada še vedno ima program Making Home Affordable Program z nalogo pomagati posojilojemalcem s hipotekami v težavah.
Smernice so vključevale preizkus neto sedanje vrednosti, ki je posojilodajalcem pomagal analizirati stroškovne koristi, če je posojilojemalcu priskrbel odobritev glavnega znižanja. Prav tako je podrobno opisal zahteve glede upravičenosti, med katerimi so bila neplačana glavnica v višini do 729.750 USD in posebni razmerji med dolgom in dohodkom.
Glavne ponudbe za znižanje so postale manj pogoste po izteku zveznega programa leta 2016. Tudi standardi za hipotekarne kredite so bili precej strožji.
Čeprav je HAMP potekel, je Ustvarjanje cenovno ugodnega programa za dom je še naprej pobuda ameriškega ministrstva za finance in ameriškega ministrstva za Stanovanjski in urbani razvoj z nalogo zagotavljanja podpore posojilojemalcem v stiski hipotekarna posojila. Spletno mesto programa je vir za iskanje stanovanjskega svetovalca, izogibanje goljufijam in zagotavljanje informacij posojilojemalcem v stiski.