Kako kazalniki odhodkov vzajemnih skladov vplivajo na donos?

Vzajemni sklad količniki stroškov vplivajo na donose veliko. Koeficient stroškov prikazuje, koliko denarja se porabi za upravne stroške v primerjavi s tem, koliko se vlaga. Višji je torej delež stroškov, več denarja se izčrpa v pristojbinah, namesto da bi končal v žepu.

Ameriška komisija za vrednostne papirje in borzo (SEC) je izdal uradni bilten za ozaveščanje polnega vpliva visokih pristojbin. Uporablja primer naložbe v višini 100.000 USD, ki v povprečju znaša 4% letnega donosa v 20 letih, kar bi se s sprejemljivo 0,25% letno pristojbino več kot podvojilo na manj kot 210.000 USD. Sklad, ki zaračuna 0,5%, na videz zanemarljiva razlika, zniža končni rezultat za približno 10.000 USD. 1 -odstotna letna pristojbina zbriše neverjetnih 30.000 dolarjev.

Višje pristojbine ne pomenijo boljših sredstev

Boljšega sklada ne dobite, če plačate več pristojbin. Skladi z visokimi provizijami na splošno niso uspešni v primerjavi z nižjimi stroški. Ta sredstva so včasih tudi prisotna pristojbine za prvo obremenitev

, ki so v bistvu dodatne vstopnine poleg letne pristojbine. Če v takšen sklad vložite 100 USD, lahko zaračuna enkratno provizijo na primer 3%. To pomeni, da na svoj račun dobite samo 97 USD. Nato zaračuna dodatno 1% letno pristojbino za preostalih 97 USD, ki se začnejo na dan, ko denar pristane na računu.

Določanje pristojbin sklada je lahko težavno, saj številna podjetja vedo, kako skriti dejanske stroške. Regulatorni organ za finančno industrijo (FINRA) ponuja brezplačen analizator sredstev, ki prekrije meglo več kot 18.000 vzajemnih skladov, skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF) in bankovci, s katerimi se trguje na borzi (ETN), da bodo zaračunane pristojbine vidnejše.