Prednosti vzajemnih skladov

Za vlagatelje, ki imajo omejen čas za opazovanje vzponov in padcev trgov, vzajemni skladi ponujajo dobro alternativo. Tu je nekaj razlogov, da opustite posamezno nabiranje zalog in obrnite se na vzajemne sklade.

Raznolikost

Eno zlato pravilo vlaganja velikih in malih vlagateljev je, da se odločijo za sredstva diverzifikacijo. To vključuje zmanjšanje tveganja za vaše premoženje z nakupom mešanice delnic iz različnih panog in naložb različnih vrst. Na primer, nakup maloprodajnih in industrijskih delnic zmanjša vpliv slabega četrtletja v enem od teh sektorjev na vaš portfelj. In dajanje nekaj denarja v obveznice vas ščiti pred hitrim padcem delnic.

Če želite doseči resnično raznolik portfelj, bi morali od številnih izdajateljev kupiti številne delnice podjetij v različnih panogah ter obveznice z različnimi datumi zapadlosti. Tako velika izbira je izven dosega večine posameznih vlagateljev. Z nakupom vzajemnih skladov dobite takojšnjo raznolikost.

Eno opozorilo pa je, da z vlaganjem v en sam vzajemni sklad morda ne boste dosegli ustrezne diverzifikacije. Ne dajte vsega denarja v en sklad za posamezen sektor ali panogo. Naftni in energetski vzajemni sklad bi lahko vaš denar razdelil na 50 podjetij, a če bodo cene energije padle, bodo prihranki ogroženi. Namesto tega poiščite sklad, ki bo vaše premoženje razdelil med številne vodilne panoge. V katerem koli izmed njih boste izkoristili pop, hkrati pa se izognili velikemu zadetku, če ima en sektor grobo leto.

Ekonomija obsega

Ekonomijo obsega najlažje razumemo tako, da upoštevamo količinski popust. V mnogih trgovinah več izdelka kupite, manj stane. Ducat krofov je lahko cenejši od treh. To se dogaja tudi pri nakupu in prodaji vrednostnih papirjev. Če kupite eno delnico, bo transakcijska provizija enaka, kot če bi kupili 1.000 delnic. To je velik zalogaj vaše naložbe v eno delnico, vendar zanemarljiv odgriz od 1.000 delnic.

Vzajemni skladi izkoriščajo svoj obseg nakupa in prodaje za zmanjšanje transakcijski stroški za svoje vlagatelje. Ko kupujete vzajemni sklad, se diverzificirate, ne da bi plačali 10 do 20 transakcijskih provizij, s katerimi bi dobili podobno raznolik posamezni portfelj. In to so le začetni stroški nakupa. Upoštevajte transakcijske provizije za vsako spremembo vašega portfelja in stroške.

Delljivost

Lastnik vzajemnega sklada lahko vsak mesec vloži redno okroglo vsoto, recimo 100 ali 200 USD. To vlagatelju daje še en majhen zalogaj številnih sredstev. Nasprotno bi lahko nabiralnik delnic dobil eno ali dve delnici, pri čemer bi ostalo še liho število dolarjev. Ali pa vlagatelj lahko prihrani več mesecev, da dobi eno delnico Amazona.

Te redne naložbe v vzajemni sklad vlagatelju omogočajo tudi, da izkoristi prednosti povprečje dolarjev, strategija, ki portfelj odbija od vpliva nihanja cen.

Torej, namesto da čakate, da boste imeli dovolj denarja za nakup dražjih naložb, lahko takoj vstopite v vzajemni sklad. Ta izbira zagotavlja dodatno prednost: likvidnost.

Likvidnost

Vlagatelj, ki ga je prizadela finančna kriza, bo morda moral prodati v naglici. To je lahko katastrofalno, če so sredstva udarila v napačnem trenutku. V vzajemnih skladih, ki zaradi svoje raznolikosti nihajo vrednosti, je to manj pogosto.

Bodite pozorni na vse pristojbine, povezane s prodajo, vključno s pristojbinami za zaledno obremenitev, ki so odstotki, odšteti od vaše skupne vrednosti pri prodaji sklada. Upoštevajte tudi, da vzajemni skladi za razliko od delnic in skladi, s katerimi se trguje na borzi, opravite transakcijo le enkrat na dan po izračunu čiste vrednosti sredstev sklada.

Strokovno vodenje

Ko kupujete vzajemni sklad, izberete tudi poklicni upravitelj denarja. Ta upravitelj sprejema odločitve o tem, kako vložiti svoj denar, na podlagi številnih raziskav in splošne strategije zaslužka. Samo vi se lahko odločite, ali vam to ustreza bolj kot samostojno odločanje.

Spodnja črta

Če se odločite, da se opustite zbiranju delnic in se odločite za vzajemni sklad, imate še eno odločitev o naložbi, ki jo morate kupiti. Tam jih je na tisoče.

Preberite prospekte, dokler ne najdete tistega, ki ustreza vašemu odnosu do prevzemanja tveganj ali izogibanja tveganju. Preberite drobni tisk, če želite razumeti, katere pristojbine boste plačali za vlaganje v sklad, saj se zelo razlikujejo.

In končno, razumejte, da tudi vzajemni skladi doživljajo nihanja na trgu in lahko celo prinesejo donose, ki so pod celotnim trgom.