Opredelitev načrta prostovoljnega kopičenja
Kaj je načrt prostovoljnega kopičenja?
Prostovoljni načrt kopičenja ponuja vlagateljem vzajemnih skladov način, da sčasoma nabere veliko delnic z vlaganjem obvladljivega zneska v fiksnem dolarju po rednem urniku, običajno mesečno. Mali vlagatelj dobi priložnost, da izkoristi prednosti povprečje dolarjev strategijo.
Mnogi vzajemni skladi svojim strankam ponujajo možnost tega.
Razumevanje načrta prostovoljnega kopičenja
Načrt prostovoljnega kopičenja, kot že ime pove, se izvede po presoji vlagatelja. Družba, ki ponuja vzajemni sklad, lahko za te dodatne redne nakupe določi minimalni znesek dolarja.
Ključni obroki
- Prostovoljni načrt kopičenja investitorju omogoča samodejni mesečni nakup delnic.
- To pomeni, da bo strategija povprečenja dolarskih stroškov delovala za posameznega vlagatelja.
- Sčasoma bi moral biti vlagatelj sposoben pridobiti večji delež v skladu po razumni ceni na delnico.
Deluje kot program za samodejno varčevanje. Vlagatelj odobri redno mesečno vplačilo v sklad, ki se samodejno uporabi za nakup dodatnih delnic sklada.
Vlagatelj pridobi enostavnost samodejnega varčevanja in prednosti povprečenja dolarjev. Ta naložbena strategija zahteva redne nakupe istih delnic ali skladov iz meseca v mesec, ne glede na to, kakšna je njihova cena takrat.
Kako deluje povprečevanje stroškov in dolarjev
Z povprečjem v dolarjih vlagatelji dobijo več delnic vzajemnega sklada, ko je cena nizka, in manj delnic, ko je cena visoka. Sčasoma delnice, kupljene ob »pravem času«, ponavadi presežejo število delnic, kupljenih v »napačnem času«. Vlagatelj bi moral na koncu dobiti veliko število delnic po razumni ceni.
Če imate pri roki veliko denarja, vložite vse naenkrat. V nasprotnem primeru je načrt prostovoljnega kopičenja dobra možnost.
Prostovoljni načrt kopičenja je še posebej primeren za vlagatelje, ki želijo zgraditi trden portfelj, vendar imajo pri roki malo prostega denarja. Za izgradnjo svojega vložka si lahko vzamejo čas.
Omejitve načrta prostovoljnega kopičenja
Uporaba prostovoljnega načrta kopičenja za ublažitev učinkov nestanovitnega trga s povprečjem v dolarjih ima veliko pritožb, vendar to ni najboljša odločitev za vse vlagatelje.
Vlagatelju, ki ima pri roki veliko vsote denarja za vlaganje v vzajemni sklad, je morda bolje, če vse vloži naenkrat.
Problem z gotovino
To je predvsem zato, ker je bolje vložiti denar, kot pa izgubiti vrednost zaradi inflacije.
Nekateri vlagatelji se celo izogibajo nakupu v vzajemnih skladih, ki imajo preveč denarja. Lahko povzroči zaviranje donosa, zlasti v času naraščajočega trga.
Vlagatelj, ki pavšalni znesek vloži v vzajemni sklad, namesto da bi ga razdelil prek prostovoljnega načrta kopičenja, tvega nakup tik pred dramatično korekcijo trga. Običajno pa je statistično gledano boljša strategija.
Prostovoljni načrti kopičenja so priročno in zmogljivo orodje za vlagatelje, ki želijo od plače ustvariti plačo za položaj. Ne bi jih smeli uporabljati kot razlog za sedenje na gotovini.